L'événement de lancement de mars au siège social d'Apple Inc. (AAPL) à Cupertino, en Californie, était censé être consacré à la plongée plus profonde du fabricant de matériel dans les médias et le divertissement, et c'était le cas.La société a annoncé une nouvelle plate-forme d'abonnement aux jeux (Apple Arcade), une plate-forme de contenu de streaming plus robuste (Apple TV +) et une nouvelle plate-forme d'abonnement premium (Apple News +). L'annonce surprise, cependant, a été l'Apple Card, une nouvelle forme de Mastercard qu'Apple offrira aux utilisateurs en août en partenariat avec Goldman Sachs Group Inc. (GS). Cela plonge le fabricant de matériel dans les services financiers tout en capturant pour toujours ses 1, 4 milliard d'utilisateurs dans son écosystème. Comme l'a déclaré Oprah Winfrey lors de l'événement, "Il y a un milliard de poches, vous tous!"
Les détails
Apple a offert la carte à un groupe restreint d'utilisateurs le 6 août et prévoit une version plus large plus tard dans le mois. La carte Apple sera disponible sur votre application Wallet et sera disponible sur tous vos appareils Apple. Il suivra vos dépenses avec des détails tels que les noms des fournisseurs, les dates d'échéance des paiements et les dépenses mensuelles. Il n'y a aucun frais de retard, frais annuels, frais internationaux, frais de dépassement ou frais d'intérêt plus élevés si vous êtes en retard dans les paiements. Il n'y avait aucune mention du taux APR lors de la conférence de presse, mais si vous avez suivi les petits caractères, vous verrez qu'il se situe entre 13, 24% 24, 24%, basé sur la solvabilité. Alors que le bas de gamme est faible, les clients avec ce type de crédit peuvent être difficiles à trouver. Le haut de gamme est standard et conforme aux autres cartes de récompenses.
Selon Apple, les récompenses pour l'utilisation de la carte Apple sont très compétitives: "… Chaque fois que les clients utilisent la carte Apple avec Apple Pay, ils recevront 2% de cash quotidien. Les clients recevront également 3% de cash quotidien sur tous les achats effectués directement avec Apple, y compris dans les Apple Stores, sur l'App Store et pour les services Apple. " Tu piges? 2% sur tous les achats, mais 3% pour l'achat de plus de services Apple. C'est collant. Si vous pouvez transférer votre argent quotidien dans plus de jeux sur Apple Arcade ou pour payer vos frais Apple TV +, pourquoi ne le feriez-vous pas? Les récompenses en espèces sont livrées quotidiennement et mises à votre disposition très rapidement sur le solde de votre carte Apple Cash.
Mais Apple ne veut pas que vous vous retrouviez dans le vortex de la dette de carte de crédit, qui est à un niveau record aux États-Unis, selon la Réserve fédérale. Apple ne facturera pas de frais de retard, vous vous en souvenez? Mais il utilisera l'apprentissage automatique pour suivre vos dépenses et suggérer des moyens de gérer votre dette. Comme les utilisateurs de l'iPhone tracker d'utilisation reçoivent chaque semaine, Apple veut que vous soyez au courant de vos habitudes, tant que ces habitudes sont liées à ses appareils. Bailey l'a beaucoup mieux exprimé lors de l'événement:
«L'Apple Card est conçue pour aider les clients à mener une vie financière plus saine, qui commence par une meilleure compréhension de leurs dépenses afin qu'ils puissent faire des choix plus intelligents avec leur argent, la transparence pour les aider à comprendre combien cela coûtera s'ils veulent payer au fil du temps et les moyens de les aider à rembourser leur solde. »
Pourquoi maintenant?
L'activité de services d'Apple, qui comprend iTunes, l'App Store et Apple Pay, est l'un des segments à la croissance la plus rapide au sein de l'entreprise, mais il est encore éclipsé par les ventes de matériel. Les services ont généré 10, 9 milliards de dollars de ventes au quatrième trimestre de 2019, contre 73, 4 milliards de dollars pour les produits. Apple ne répartit plus les ventes d'iPhone, mais elles ont baissé de 15%, selon la société. Certains analystes pensent que les services pourraient représenter une entreprise de 100 milliards de dollars par an prochainement, et la carte pourrait être le ticket de platine pour l'emmener.
Le passage de la Big Tech aux services financiers n'a rien de nouveau. Amazon.com Inc. (AMZN) propose la carte Amazon Prime avec Visa, et il est difficile de faire quoi que ce soit en dehors de la jungle Prime si vous êtes membre. L'Apple Wallet et Apple Pay étaient l'incursion de la société Cupertino dans les portefeuilles numériques et les paiements, une entreprise de plusieurs billions de dollars. Mais il lui manquait un produit de paiement plus polyvalent qui offrait une plus large gamme d'options et ne donnait à ses utilisateurs aucune raison de payer avec autre chose. Apple Pay n'est toujours pas universellement accepté, mais Mastercard l'est.
Pourquoi Goldman Sachs
Oubliez le fait que les banquiers Goldman peuvent être parmi les rares à pouvoir se permettre les nouveaux iPhones. L'institution financière légendaire tente de pénétrer la banque de détail depuis plusieurs années. En 2016, il a déployé Marcus, sa banque commerciale, avec une mission similaire à Apple Card:
Comme Apple, Marcus offre des prêts personnels sans frais aux clients et est relativement compétitif avec ses comptes chèques et d'épargne. Mais Marcus n'a pas encore établi sa marque en dehors de l'héritage de Goldman Sachs. Il commence à peine à le faire avec des mesures de marketing audacieuses dans les grandes villes, mais le rapprochement avec Apple, le marketing ultime et le nom de marque, devrait aider un peu.
«La simplicité, la transparence et la confidentialité sont au cœur de notre philosophie de développement de produits de consommation», a déclaré David M. Solomon, président-directeur général de Goldman Sachs dans le communiqué de presse d'Apple. «Nous sommes ravis de nous associer à Apple sur Apple Card, qui aide les clients à prendre le contrôle de leur vie financière.»
Il y a à nouveau ce mot «contrôle». Dans l'émission médiatique de mars à Cupertino, plusieurs dirigeants d'Apple ont continué à mentionner que les utilisateurs ne veulent pas passer d'une application à une autre et d'un appareil à un autre pour profiter de leurs expériences. Ils veulent la commodité et ils la veulent entre leurs mains. Apple a révolutionné la façon dont nous utilisons nos mains au cours de la dernière décennie. Avec un utilisateur moyen touchant son téléphone des centaines de fois par jour et passant jusqu'à quatre heures à le regarder, l'iPhone est le produit le plus collant. La nouvelle carte Apple vient de le rendre encore plus.
