Qu'est-ce que le paraplanning?
Le paraplanning fait référence aux tâches administratives d'un planificateur financier effectuées par des membres subalternes d'un groupe de planification financière. La fonction de paraplanificateur a été créée pour permettre aux planificateurs financiers de se concentrer sur la collaboration étroite avec les clients et d'identifier leurs besoins d'investissement. La paraplanification comprend l'analyse des besoins des clients, la recherche et la recommandation de produits adaptés à ces besoins.
Points clés à retenir
- La para-planification est définie comme les tâches administratives des planificateurs financiers. Les planificateurs sont les membres du personnel subalterne qui effectuent les activités de para-planification, telles que la préparation des rapports financiers et la création des factures des clients. La planification peut être effectuée avec du personnel interne ou par le biais de services externalisés. ont souvent des diplômes de premier cycle en comptabilité ou en finance, et peuvent obtenir leurs titres de compétences de la FINRA en tant que para-planificateurs enregistrés.
Comprendre le paraplanning
Le personnel de paraplanification, également appelé para-planificateurs, effectue la plupart du travail de grognement, comme la préparation de plans et de rapports pour les planificateurs financiers. Les grandes entreprises ont développé de nouveaux départements pour ces rôles au sein de leurs organisations. Mais le coût de l'embauche de para-planificateurs est élevé et, par conséquent, peut ne pas être disponible pour certaines petites entreprises.
Les para-planificateurs ont généralement une interaction minimale avec le client. Au lieu de cela, ils préparent et construisent les plans décrits par le planificateur financier. Les autres fonctions comprennent la gestion du logiciel de planification financière de l'entreprise et la facturation des clients. Les plans financiers sont régulièrement mis à jour au fur et à mesure que la situation d'un client change, ils aident donc à recueillir de nouvelles informations et à fournir aux planificateurs financiers des projections mises à jour. Les para-planificateurs peuvent également assister aux réunions des clients pour prendre des notes et assurer le suivi des tâches administratives telles que l'obtention des relevés bancaires et des documents d'identité.
Le rôle du paraplanificateur n'est pas synonyme de secrétaire ou d'assistant administratif. Il a été développé pour permettre aux planificateurs financiers de consacrer plus de temps à leurs clients. Ce faisant, cela donne au paraplanner d'autres tâches qui ne nécessitent pas de temps en face à face avec les investisseurs.
Beaucoup de para-planificateurs restent dans le rôle à long terme. Pour ceux qui sont des para-planificateurs à vie, ils peuvent également assumer la responsabilité supplémentaire de former de nouveaux entrants sur le terrain. Ils peuvent également se spécialiser dans un domaine spécifique comme la planification successorale ou le capital-risque. D'autres peuvent utiliser le rôle comme un tremplin pour progresser dans le secteur financier et peuvent devenir eux-mêmes conseillers financiers ou planificateurs.
Paraplanification vs planification financière
Le paraplanning est très différent de la planification financière. La principale différence entre les deux concerne la façon dont ils interagissent directement avec les clients. Bien que les para-planificateurs n'aient pas de contact avec les clients, les planificateurs financiers en ont. Ils fournissent des conseils et des conseils aux gens sur leurs objectifs, plans et stratégies d'investissement. Les planificateurs financiers ont également des diplômes, une éducation et des qualifications plus avancés que la plupart des para-planificateurs.
Qualifications de paraplanification
Les para-planificateurs devraient détenir un baccalauréat en comptabilité ou en finance. De nombreux diplômés des collèges travaillent comme para-planificateurs pour accéder à l'industrie de la planification financière. En tant que para-planificateurs, ils acquièrent une expérience de travail et des compétences importantes, travaillent en réseau avec d'autres professionnels de la planification financière et s'efforcent de devenir des planificateurs financiers.
La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre une qualification Registered Paraplanner (RP). Pour recevoir cela, les candidats doivent suivre un cours de 10 modules et passer un examen final à livre fermé. Pour accroître leurs perspectives d'emploi, les para-planificateurs peuvent devenir comptables agréés (CPA).
Selon PayScale.com, le salaire annuel moyen d'un paraplanificateur est de 45303 $ en août 2019.
Payscale.com a indiqué que le salaire annuel moyen d'un paraplanificateur était de 45303 $ en août 2019.
Exemples de para-planification
Les para-planificateurs peuvent être classés en deux groupes distincts: les para-planificateurs internes et externalisés. Voici un bref aperçu des deux.
Planification interne
La para-planification interne permet aux conseillers financiers de se familiariser avec les compétences spécialisées de leur personnel. Par exemple, si un paraplanificateur connu pour ses compétences en lecture de relevés bancaires est nécessaire, le planificateur financier sait immédiatement qui utiliser.
L'embauche de para-planificateurs internes réduit également le risque de divulgation d'informations sensibles sur les clients aux concurrents. Un inconvénient de l'embauche de para-planificateurs internes est qu'ils pourraient se placer au-dessus des autres employés et de l'entreprise pour recevoir une promotion à un poste plus élevé.
Paraplanning externalisé
Les sociétés de planification financière peuvent décider d'externaliser la para-planification à des entreprises ou des entrepreneurs indépendants qui fournissent ces services sur demande. L'externalisation peut être bénéfique pour les petites entreprises aux budgets limités qui ont besoin d'aide supplémentaire pendant les périodes de pointe. Ils peuvent également bénéficier aux entreprises qui ont l'intention de développer leur entreprise.
Les entreprises de planification financière qui choisissent d'externaliser doivent tenir compte du fait que le contrôle peut être compromis lorsqu'elles délèguent du travail à des entrepreneurs externes. Par exemple, un planificateur financier peut ne pas être au courant des autres engagements de travail d'un entrepreneur, ce qui pourrait rendre difficile le respect de délais serrés. L'établissement d'objectifs de travail mesurables garantit que les entrepreneurs sont responsables.
