Une garantie bancaire sert de promesse d'une banque commerciale qu'elle assumera la responsabilité d'un débiteur particulier si ses obligations contractuelles ne sont pas remplies. En d'autres termes, la banque propose de se porter caution au nom d'un client professionnel dans une transaction. La plupart des garanties bancaires comportent des frais équivalant à un petit pourcentage de l'ensemble du contrat, normalement 0, 5 à 1, 5% du montant garanti.
Demander une garantie bancaire
Les garanties bancaires ne sont pas limitées aux clients commerciaux; les particuliers peuvent également en faire la demande. Cependant, les entreprises reçoivent la grande majorité des garanties. Dans la plupart des cas, les garanties bancaires ne sont pas particulièrement difficiles à obtenir.
Pour demander une garantie, le titulaire du compte contacte la banque et remplit une demande qui identifie le montant et les raisons de la garantie. Les demandes typiques stipulent une période de temps spécifique pour laquelle la garantie doit être valable, toutes les conditions spéciales de paiement et les détails sur le bénéficiaire.
Parfois, la banque a besoin de garanties. Cela peut prendre la forme d'un accord de gage pour des actifs, tels que des actions, des obligations ou des comptes de caisse. Les actifs non liquides ne sont généralement pas acceptables comme garantie.
Comment fonctionnent les garanties bancaires et qui les utilise
Il existe plusieurs types de garanties bancaires, notamment:
- Garanties de bonne exécutionGaranties d'obligations bancairesGaranties financièresGaranties d'avance ou de paiement différé
Les garanties bancaires font souvent partie d'accords entre une petite entreprise et une grande organisation, publique ou privée. La plus grande organisation veut une protection contre le risque de contrepartie, elle exige donc que la plus petite partie reçoive une garantie bancaire avant les travaux. Diverses parties peuvent utiliser les garanties bancaires pour de nombreuses raisons:
- Assurer un vendeur qu'un prix d'achat sera payé à une date précise Fonctionner comme garantie pour rembourser l'avance d'un acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées par le contrat Une caution de sécurité de crédit qui sert de garantie pour rembourser un prêt Garantie de location qui sert de garantie pour les paiements du contrat de location Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable, dans laquelle une banque paie au bénéficiaire un montant fixe à une date donnée au nom du client.Obligation de performance qui sert de garantie pour les frais de l'acheteur. encourus si les services ou les marchandises ne sont pas fournis comme convenu contractuellement. Caution de garantie qui fonctionne comme garantie, garantissant que les marchandises commandées sont livrées, comme convenu.
Différences entre les garanties bancaires et les lettres de crédit
Les lettres de crédit sont généralement utilisées dans les accords commerciaux internationaux, tandis que les garanties bancaires sont souvent utilisées dans les contrats immobiliers et les projets d'infrastructure.
Les garanties bancaires représentent un engagement beaucoup plus important pour les banques que les lettres de crédit. Une garantie bancaire, comme une lettre de crédit, garantit une somme d'argent à un bénéficiaire; toutefois, contrairement à une lettre de crédit, la somme n'est versée que si la partie adverse ne remplit pas les obligations stipulées dans le contrat. Cela peut être utilisé pour assurer essentiellement un acheteur ou un vendeur contre la perte ou les dommages dus à l'inexécution par l'autre partie dans un contrat.
