Qu'est-ce qu'un terme renouvelable?
Un terme renouvelable est une clause d'une police d'assurance temporaire qui permet au bénéficiaire de prolonger le terme de la couverture pour une période de temps définie sans avoir à se requalifier pour une nouvelle couverture. Un terme renouvelable est subordonné à la mise à jour des primes, ainsi qu'à une prime de renouvellement payée par le bénéficiaire.
Comment fonctionne l'assurance temporaire renouvelable
Dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie, une clause de durée renouvelable serait bénéfique, car les futures conditions de santé sont imprévisibles. Bien que les primes initiales soient probablement plus élevées que celles d'un contrat d'assurance-vie sans clause renouvelable (la compagnie d'assurance doit être indemnisée pour cette augmentation du risque), ce type d'assurance est généralement dans l'intérêt du bénéficiaire.
La plupart des conseillers financiers recommandent d'obtenir des polices d'assurance avec des termes renouvelables dans la mesure du possible. La majorité des polices d'assurance-vie temporaire sont renouvelables, mais pas toutes.
La renouvelabilité est importante parce que, normalement, un titulaire de police d'assurance voudra renouveler une police une fois la durée du contrat terminée, en supposant que les circonstances de sa vie ne changent pas radicalement, comme si sa santé se détériore, ce qui rend quelqu'un non assurable. La renouvelabilité permet à un preneur d'assurance de conserver la couverture actuelle (bien que probablement à une prime beaucoup plus élevée) sans avoir à se requalifier.
En général, le fait d'avoir une durée renouvelable sur une assurance-vie temporaire offre une tranquillité d'esprit face à la possibilité d'un scénario du pire. Dans une police vie à durée renouvelable annuelle (TAR), le contrat initial est d'un an et se renouvelle annuellement. Ces polices offrent une assurabilité garantie pour un nombre déterminé d'années, ainsi qu'une prestation de décès de niveau. Les primes de la police sont réévaluées chaque année, et un titulaire de police est susceptible de payer plus à mesure qu'il vieillit. La principale raison de choisir un TAR serait si quelqu'un a besoin rapidement d'une assurance-vie à court terme.
Points clés à retenir
- Le terme renouvelable fait référence à une clause dans de nombreuses polices d'assurance-vie temporaire qui permet son renouvellement sans qu'il ait besoin d'une nouvelle souscription. Avec le terme renouvelable, la couverture peut être prolongée même si la santé de l'assuré a diminué, mais les nouvelles primes refléteront leur âge avancé. La durée de vie renouvelable aura souvent une limite à laquelle le renouvellement n'est plus une option, par exemple jusqu'à 70 ans.
Durée de vie renouvelable vs Durée de vie convertible
Les gens confondent souvent une assurance-vie temporaire renouvelable avec une assurance-vie temporaire convertible. Bien qu'une police d'assurance-vie temporaire renouvelable vous permette d'étendre simplement votre couverture actuelle, le fait d'avoir une police d'assurance-vie temporaire convertible signifie qu'à tout moment pendant votre durée ou avant votre 70 e anniversaire (selon la première éventualité), un preneur d'assurance peut convertir la vie temporaire couverture à la vie entière.
Les deux types d'assurance sont similaires en ce sens que l'assuré, quel que soit son état de santé, n'a pas à se requalifier ou à passer un examen supplémentaire. Ils diffèrent en ce que la vie temporaire renouvelable ne peut pas être remplacée par la vie entière, tandis que la vie temporaire convertible peut être convertie en assurance vie entière.
