"À 35 ans, vous devriez avoir économisé deux fois votre salaire, selon les experts de la retraite", a lu le post Twitter qui a suscité mille mèmes.
Les milléniaux, probablement fatigués d'avoir été jugés pour avoir mangé trop d'avocats, ont reculé devant les conseils de la société d'investissement basée à Boston Fidelity Investments mentionnée dans un article de MarketWatch initialement publié en janvier et promu sur Twitter le 12 mai. Les experts de Fidelity recommandent que d'ici 30 ans, idéalement on devrait économiser un an de salaire et en cinq ans, ce montant devrait être doublé.
Je ne sais légitimement pas comment quelqu'un est censé obtenir un diplôme universitaire de 40 000 à 150 000 $, acheter une maison, fonder une famille et économiser deux fois son salaire par 35.
- Ian Kenyon (@IanKenyonNFL) 16 mai 2018
D'ici 2018, votre économie devrait produire un salaire minimum d'environ 22 $ / h pour égaler le salaire minimum des générations précédentes. https://t.co/oBYE7YtBkR
- Brian Clevinger (@bclevinger) 14 mai 2018
Je pense que tu voulais dire,
À 35 ans, vous devriez avoir une dette deux fois supérieure à votre salaire.
- De Russie avec amour (@emanzi) 14 mai 2018
Pour les membres de la génération aux prises avec une dette étudiante record, une baisse des revenus médians et vivant dans des foyers intergénérationnels, la ligne directrice ne semblait pas réaliste. Certains pensent que de telles déclarations ignorent les problèmes systémiques plus importants.
Selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College, les milléniaux actifs sont moins susceptibles de recevoir des avantages sociaux tels que l'assurance maladie et les plans de retraite de leurs employeurs. L'étude du Centre attribue le report des événements majeurs de la vie par ceux qui appartiennent à cette génération - ce qui affecte leur préparation à la retraite - à une mauvaise expérience du marché du travail. (La génération Y a obtenu son diplôme sur un marché du travail où les bons emplois avec de bons avantages sociaux étaient plus difficiles à trouver que pour les générations précédentes.) Parmi les personnes aux États-Unis gagnant moins de 25 000 $, seulement 32% ont accès à des régimes de retraite parrainés par l'employeur et 20% y participent. selon Pew Charitable Trusts. Seulement 47% des travailleurs âgés de 18 à 29 ans ont déclaré avoir accès à un plan, contre 63% des 45 à 64 ans.
Quels que soient les changements de politique à opérer et la faisabilité des conseils de Fidelity pour tous, l'éducation financière est cruciale pour les jeunes. Lorsqu'il s'agit d'investir, le temps, c'est vraiment de l'argent (voir: intérêts composés). Puisque vous aurez plus d'années avant la retraite si vous commencez tôt, vous pouvez ranger un montant nominal chaque mois pour atteindre votre objectif. Il y a aussi l'avantage de ranger de l'argent avant que les responsabilités et les dépenses ne s'accumulent.
"L'intérêt composé est particulièrement magique lorsque vous êtes jeune. J'aurais aimé le savoir", a déclaré Julia Kagan, rédactrice en chef des finances personnelles et de la retraite d'Investopedia. "J'ai en fait dit aux gens dans la vingtaine, en particulier qu'il vaut mieux ouvrir un compte de retraite que pousser à rembourser vos prêts étudiants très rapidement."
Alors, combien devriez-vous économiser idéalement? Fidelity fixe chaque année 15% de votre revenu annuel à partir de 25 ans - et investit plus de 50% de ces économies en actions au cours de votre vie, si vous souhaitez prendre votre retraite à 67 ans.
Si cela vous fait peur, vous n'êtes pas seul. Le taux d'épargne personnelle aux États-Unis était de 3, 1% en mars de cette année. Mais Fidelity dit que cela aide à garder à l'esprit les étapes importantes. «Ne vous découragez pas si vous n'êtes pas à l'étape la plus proche. Il existe des moyens de rattraper les jalons futurs grâce à la planification et à l'épargne », a déclaré Adheesh Sharma, directeur des solutions financières pour Fidelity Strategic Advisers, Inc..« La clé est d'agir. »
