À quoi ressemblerait la retraite sans épargne? Ce n'est pas une question aussi folle que cela puisse paraître. Selon de nombreuses estimations, vous aurez besoin d'au moins 70% de votre revenu à la retraite. Malheureusement, dans notre société de gratification instantanée, où il est plus important de suivre les Jones que d'économiser de l'argent pour l'avenir, avoir un œuf de nid est considéré comme une grande réussite.
Une étude de recherche réalisée en 2019 par Northwestern Mutual a révélé que 22% des adultes aux États-Unis ont moins de 5 000 $ économisés pour la retraite et 46% s'attendent à travailler après l'âge de 65 ans. Dans cette société axée sur la dette, l'idée de prendre une retraite sans le sou peut ne vous vous réveillez la nuit, mais avoir votre argent épuisé une fois que vous arrêtez de travailler devrait. Voyons à quoi pourrait ressembler la vie avec peu de choses en banque lorsque vous atteindrez la fin des années 60 et au-delà.
Fait rapide
En 2019, la prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale n'était que de 1 461 $.
La sécurité sociale pourrait être votre principal revenu
La retraite signifie la fin d'un revenu stable, c'est pourquoi il est si important d'avoir un œuf de nid. Disons que votre revenu annuel était de 100 000 $ lorsque vous travailliez. Cela signifie que vous aurez besoin d'environ 70 000 $ par an pour maintenir votre style de vie lorsque vous êtes hors du marché du travail. Sans épargne, vous devrez soit gagner cet argent, soit réduire vos dépenses si vous comptez compter sur la sécurité sociale.
Pour de nombreuses personnes qui entrent à la retraite sans avoir économisé d'argent, leur seule source de revenu est la sécurité sociale. Selon le Center on Budget and Policy Priorities, «pour environ la moitié des personnes âgées, fournit au moins 50% de leur revenu, et pour environ 1 personne âgée sur 5, il fournit au moins 90% du revenu, selon plusieurs enquêtes».
Avec un chèque mensuel moyen de sécurité sociale à 1461 $ en 2019, cela peut être un grand choc pour les seniors qui avaient l'habitude d'en faire beaucoup plus. Se débrouiller va être difficile lorsque la sécurité sociale est votre seule source de revenus. Bien qu'il existe des moyens de la maximiser, la sécurité sociale fonctionne toujours mieux en complément de l'épargne personnelle. Ajoutez les coûts des soins de santé, une hypothèque, une dette personnelle et d'autres dépenses, et vous verrez que la sécurité sociale ne suffira pas.
Points clés à retenir
- Votre retraite pouvant durer 20 ans ou plus, il est plus vital que jamais d'épargner car le manque d'épargne-retraite peut vous obliger à réduire votre style de vie, même vos logements, de nombreuses personnes âgées sans fonds de retraite adéquats devraient prendre un temps partiel Le fait de continuer à travailler pendant la retraite peut nuire à votre santé.
Vous devrez peut-être réduire votre style de vie
Même si vous vous débrouilliez bien dans vos années de travail, si vous n'aviez pas rangé suffisamment d'argent, vous pourriez avoir besoin d'ajuster votre style de vie à la retraite. Cela pourrait signifier éventuellement emménager dans une maison ou un appartement plus petit; renoncer aux extras tels que la télévision par câble, un iPhone ou un abonnement au gymnase; échanger votre voiture actuelle - après l'avoir enfoncée dans le sol - pour une moins coûteuse; ou, si vous vivez dans une grande région métropolitaine, vous pourriez avoir la possibilité de vous passer entièrement d'une voiture.
Ne pas avoir assez d'argent pourrait même signifier emménager avec vos enfants adultes, ce qui est le cas pour de nombreuses personnes âgées. Après tout, même si vous faites un bon profit sur la vente de votre maison, votre retraite pourrait facilement durer plus de 20 ans, et il est également possible que vous puissiez survivre au produit de la vente de votre maison, ainsi qu'à celui de tout autre les actifs que vous vendez.
Prendre un coloc pourrait être nécessaire
Souvent, les personnes âgées qui n’ont pas épargné pour leur retraite et qui possèdent toujours un logement se tournent vers leur domicile comme source de revenu. Pour certains, cela pourrait signifier la location d'une partie de leur espace en tant qu'appartement séparé, et pour d'autres, cela pourrait entraîner la prise d'un colocataire, qui peuvent tous les deux présenter des risques.
Être propriétaire est très bien si cela ne vous dérange pas de partager l'espace, mais si vous êtes le type de retraité qui apprécie la paix et la tranquillité et n'aime pas partager, alors louer une chambre pourrait être une pilule amère à avaler. Pour d'autres retraités qui ont encore leur maison, cela pourrait signifier prendre une hypothèque inversée, qui n'est pas la tasse de thé de tout le monde et qui peut être coûteuse et risquée.
Travailler à temps partiel pourrait être une nécessité
Pour vous maintenir à la retraite, vous pourriez avoir besoin d'un revenu supplémentaire. Souvent, cela signifie que vous retourneriez au travail ou que vous obteniez un emploi à temps partiel. Bien que ce ne soit pas mauvais en soi, lorsque vous avez besoin d'argent, vous ne pouvez pas choisir quel travail vous acceptez. Ayant besoin de travailler sur quelque chose qui vous semble "en dessous", vous pouvez être brutal avec la psyché.
L'augmentation de la main-d'œuvre mondiale grâce à Internet facilite le travail à distance des seniors. Les détaillants sont également plus que disposés à embaucher des retraités, car ils ont tendance à être fiables et fidèles. Cependant, si votre santé échoue et qu'un emploi à temps partiel n'est pas faisable, alors sans économies, vous pourriez être confronté à de réelles difficultés financières.
La retraite pourrait même ne pas être sur la table
Les travailleurs de tous âges connaissent depuis longtemps la nécessité d'épargner pour la retraite et l'importance d'épargner suffisamment. Pourtant, beaucoup trop souvent, des gens qui autrement pourraient se permettre d'économiser ignorent les conseils, ne mettant même pas un sou dans un compte d'épargne-retraite. Sans l'argent économisé pour une retraite qui pourrait durer 20 ans ou plus, les retraités pourraient être contraints de réduire la taille de leur maison et de leur mode de vie, d'embaucher un colocataire, d'obtenir un emploi à temps partiel ou même de renoncer à la retraite.
