Qu'est-ce qu'un cavalier?
Un avenant est une disposition de police d'assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d'une police d'assurance de base. Les passagers offrent aux assurés des options telles qu'une couverture supplémentaire, ou ils peuvent même restreindre ou limiter la couverture.
Il y a un coût supplémentaire si une partie décide d'acheter un cavalier. La plupart sont faibles car ils impliquent très peu de souscription.
Un avenant est également appelé avenant d'assurance. Il peut être ajouté aux polices couvrant la vie, les habitations, les automobiles et les logements locatifs.
Comprendre les coureurs
Certains titulaires de police ont des besoins spécifiques non couverts par des polices d'assurance standard, de sorte que les avenants les aident à créer des produits d'assurance qui répondent à ces besoins. Les compagnies d'assurance proposent des avenants d'assurance complémentaire pour personnaliser les polices en ajoutant différents types de couverture supplémentaire. Les avantages des avenants d'assurance comprennent des économies accrues de ne pas acheter une police distincte et la possibilité d'acheter une couverture différente à une date ultérieure.
Supposons qu'une personne assurée souffre d'une maladie en phase terminale et ajoute un avenant de prestations de décès accéléré à une police d'assurance-vie. Cet avenant offrirait à l'assuré une prestation en espèces pendant sa vie. L'assurée peut utiliser ces fonds comme elle le souhaite, peut-être pour améliorer sa qualité de vie ou pour payer les frais médicaux et finaux. Lorsque l'assurée décède, ses bénéficiaires désignés reçoivent une prestation de décès réduite - la valeur nominale moins la partie utilisée par l'avenant de la prestation de décès accélérée.
L'achat d'un avenant d'assurance appartient à l'assuré, qui doit évaluer le coût par rapport à ses besoins individuels. Bien que les avenants puissent sembler attrayants, ils ont un coût - en plus des primes pour la police elle-même. Certaines polices d'assurance habitation sont accompagnées d'avenants supplémentaires pour les tremblements de terre. Quelqu'un qui ne vit pas près d'une ligne de faille n'a probablement pas besoin de cette couverture supplémentaire. Une autre chose à considérer: un avenant peut dupliquer la couverture, il est donc important de regarder le contrat d'assurance de base.
Les cavaliers se présentent sous différentes formes, notamment:
- Soins de longue durée Conversion de durée de vie
Avenant de soins de longue durée
La couverture des soins de longue durée (SLD) est souvent offerte à titre d'avenant à un produit d'assurance à valeur de rachat comme une assurance-vie universelle, entière ou variable. Un cycliste peut résoudre des problèmes spécifiques de soins de longue durée. Les fonds réduisent la prestation de décès du contrat lorsqu'ils sont utilisés. Les bénéficiaires désignés reçoivent la prestation de décès moins le montant versé en vertu de l'avenant de soins de longue durée.
Dans certains cas, les besoins du preneur d'assurance peuvent dépasser le bénéfice total de la police d'assurance-vie. Il peut donc être plus avantageux d'acheter une police autonome de SLD. Si l'avenant de SLD n'est pas utilisé, le preneur d'assurance bénéficie d'une économie de coûts par rapport aux coûts associés à l'achat d'une police autonome de SLD.
Cavalier de conversion à terme
L'assurance-vie temporaire offre une couverture pour une période limitée, généralement de 10 à 30 ans. Une fois le contrat expiré, le preneur d'assurance n'est pas garanti une nouvelle couverture aux mêmes conditions. L'état de santé du preneur d'assurance peut rendre difficile ou impossible l'obtention d'une autre police.
Un avenant pour la conversion temporaire permet au preneur d'assurance de convertir une assurance vie temporaire existante en assurance vie permanente sans examen médical. Cela est généralement favorable aux jeunes parents qui cherchent à souscrire une couverture pour protéger leur famille à l'avenir.
Renonciation aux coureurs premium
Ce pilote est généralement disponible uniquement au moment où la police commence et peut ne pas être disponible dans tous les États. En vertu de la renonciation à l'avenant de prime, l'assuré est dispensé de payer des primes si le preneur d'assurance tombe gravement malade, invalide ou gravement blessé. Il peut y avoir certaines exigences pour ajouter ce cavalier telles que les limites d'âge et certaines exigences de santé.
Points clés à retenir
- Un avenant est une disposition de police d'assurance qui ajoute des avantages ou modifie les conditions d'une police d'assurance de base, comme une couverture supplémentaire. Les passagers ont un coût supplémentaire - en plus des primes payées par un assuré. Les avenants se présentent sous diverses formes, y compris les soins de longue durée, la conversion à terme, l'exonération des primes et les avenants exclusifs.
Cavaliers exclusifs
Les coureurs exclusifs limitent la couverture en vertu d'une police pour un événement ou une condition spécifique. Les avenants exclusifs se retrouvent principalement dans les polices d'assurance maladie individuelle. Par exemple, la couverture peut être limitée pour une condition préexistante détaillée dans les dispositions du contrat.
En septembre 2010, la Loi sur les soins abordables interdisait aux cavaliers d'exclusion de s'appliquer aux enfants. Les coureurs exclusifs ne sont autorisés dans aucune assurance maladie depuis 2014.
