Qu'est-ce qu'un bénéficiaire secondaire?
Un bénéficiaire secondaire, également connu sous le nom de bénéficiaire éventuel, est une personne ou une entité qui hérite d'actifs en vertu d'un testament, d'une fiducie ou d'un compte (par exemple, une police d'assurance ou une rente) lorsque le bénéficiaire principal décède avant le constituant.
Un bénéficiaire secondaire ou éventuel hérite des actifs uniquement lorsqu'il remplit certaines conditions, telles que le décès du bénéficiaire principal ou la décision du bénéficiaire principal de renoncer à son héritage. Si un bénéficiaire principal ne peut être trouvé au moment du décès du constituant, les actifs pourraient être transférés au bénéficiaire secondaire. Les exigences et le temps pour localiser le bénéficiaire principal varient selon le compte ou le document juridique régissant les actifs.
Points clés à retenir
- Un bénéficiaire secondaire ou éventuel est une personne ou une entité désignée pour hériter des actifs si le bénéficiaire principal décède avant le constituant.Dans certains cas, un bénéficiaire secondaire peut hériter des actifs si le bénéficiaire principal renonce à son héritage ou est frappé d'incapacité.Un bénéficiaire secondaire peut être nommé dans un testament, une fiducie, un compte de retraite ou de placement et d'autres comptes dans lesquels les actifs sont héritables.
Comprendre les bénéficiaires secondaires
Les parties peuvent également désigner des bénéficiaires secondaires pour les comptes de retraite ou d'autres véhicules d'investissement et de retraite; cela peut éviter l'homologation si le bénéficiaire principal ne peut pas hériter des actifs. Par exemple, lors de l'émission d'une police d'assurance, d'une rente, d'un régime d'épargne 401 (k), 529, d'un compte d'épargne santé (HSA) ou d'une fiducie, le titulaire du compte indique qui ou quoi (par exemple, fiducie ou organisme de bienfaisance) il souhaite recevoir les actifs au décès. Parfois, les parties nommées peuvent recevoir les actifs si le titulaire du compte est frappé d'incapacité. Dans ces scénarios, il est souvent possible de nommer plus d'un bénéficiaire principal ou éventuel, en répartissant les pourcentages entre ceux sélectionnés. De nombreuses politiques interdisent d'allouer des montants car les valeurs peuvent changer pendant la durée de vie du compte et peuvent donc créer des problèmes au décès.
La désignation des bénéficiaires peut être un processus sophistiqué. Par exemple, certains comptes permettent des désignations par remous, dans lesquelles les héritiers d'un bénéficiaire reçoivent les actifs répartis si le bénéficiaire est décédé avant le titulaire du compte.
Considérations particulières
Un testament est une déclaration juridiquement exécutoire qui détaille comment une personne souhaite distribuer ses biens au décès. Bien que son format varie, la plupart suivent une disposition assez uniforme, à commencer par une déclaration selon laquelle le testateur, qui doit être âgé d'au moins 18 ans ou marié, est majeur et fait le testament de sa propre volonté. De plus, le testament nomme un exécuteur testamentaire (la personne qui exécute ou exécute le testament), un tuteur pour les enfants mineurs et le ou les bénéficiaires. Par exemple, un testament pourrait détailler des comptes bancaires et répartir des biens entre plusieurs personnes. Les actifs détenus conjointement sont également répartis en conséquence. Dans un testament, il est essentiel d'être aussi clair et précis que possible pour éviter les contestations judiciaires et les dépenses connexes.
La plupart des États exigent la présence de témoins lors de l'exécution du testament. Dans l'Iowa, par exemple, un testament valide doit avoir deux témoins compétents, âgés d'au moins 16 ans. Ces personnes doivent signer le testament en présence du testateur et de l'autre. De plus, le testateur doit attester verbalement devant les témoins que c'est sa volonté.
Dans certains cas, un testament peut être auto-prouvé. Cela peut se produire si, au moment de sa création, le testateur et les témoins signent tous deux des affidavits décrivant comment le testament a été exécuté. Dans tous les cas, il est recommandé de se faire assister par un avocat pour être sûr que le testament est valable et que ses instructions sont exécutées comme souhaité.
