Qu'est-ce que le sondage d'opinion des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)?
L'enquête d'opinion auprès des agents de crédit senior sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP) est une enquête trimestrielle volontaire réalisée par les banques. Administré sous l'égide du Federal Reserve Board, l'enquête est achevée à temps pour être discutée lors des réunions trimestrielles du Federal Open Market Committee (FOMC).
Les économistes et les décideurs politiques tels que le FOMC utilisent les enquêtes pour obtenir une image plus claire du crédit et des prêts, ce qui peut avoir un impact sur les décisions concernant la fixation des taux d'intérêt et des taux d'actualisation. Les résultats de l'enquête sont également inclus dans les rapports de la Fed au Congrès sur la disponibilité du crédit aux petites entreprises, qui sont produits tous les cinq ans. En outre, le SOSLP reçoit souvent une couverture étendue de la presse économique et de la communauté universitaire.
Enquête d'opinion auprès des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)
Reflétant les réponses du personnel de jusqu'à 80 banques nationales et de 24 succursales et agences de banques étrangères opérant aux États-Unis, le SOSLP recueille des informations sur la façon dont les fonctionnaires se sentent face aux changements politiques récents et potentiels, aux normes et conditions des pratiques de prêt des banques., la situation des entreprises et la demande des ménages en prêts et autres produits, et d'autres sujets d'actualité.
Tous les sujets abordés concernent les clients des banques personnelles et commerciales. Par exemple, une enquête récente s'est concentrée sur les changements dans les lignes de crédit disponibles et sur l'utilisation de taux d'intérêt plancher fixés pour les accords de prêt à taux variable pour les entreprises. Pour les consommateurs, les sujets reflétaient des problèmes tels que les prêts dans les zones où les prix de l'énergie baissaient et l'impact des notes de crédit sur les demandes de carte de crédit.
La Fed a commencé à enquêter sur les banques et leurs pratiques de prêt en 1964. Au fil des décennies, l'enquête a été ajustée: Le nombre de répondants et de questions a diminué et augmenté. Bien qu'il soit autorisé à effectuer jusqu'à six fois par an, il n'y a eu que quatre enquêtes par an depuis 1992.
L'enquête volontaire d'opinion auprès des agents de crédit senior sur les pratiques de prêt bancaire reflète les perspectives du personnel bancaire sur les normes de prêt et la disponibilité du crédit à l'avenir.
La taille et les caractéristiques actuelles des répondants au sondage sont en vigueur depuis 2012. Les banques doivent avoir au moins 2 milliards de dollars d'actifs (contre 3 milliards de dollars en 2012), et les prêts commerciaux et industriels doivent représenter au moins 5% de ces actifs. Puisque la Fed vise la diversité géographique, entre deux et dix banques sont incluses dans chaque district de la Réserve fédérale.
L'enquête comprend 25 questions. Ils couvrent les pratiques des trois mois précédents, mais traitent également des attentes pour le trimestre et l'année à venir. Bien que certaines requêtes soient quantitatives, la plupart sont qualitatives. Ils ont fini par couvrir des sujets de plus en plus d'actualité, fournissant à la Fed un aperçu des exigences de fonds propres de Bâle III, par exemple, ou de l'impact de la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008-2009.
Exemple réel d'enquête d'opinion auprès des agents de crédit senior sur les pratiques de prêt bancaire (SOSLP)
Le SOSLP de janvier 2019 a abordé les changements dans les normes et les conditions et la demande de prêts bancaires aux entreprises et aux ménages au cours des trois derniers mois, ce qui correspond généralement au quatrième trimestre de 2018. Des réponses ont été reçues de 73 banques nationales et 22 banques étrangères.
En ce qui concerne les prêts aux entreprises, les répondants à l'enquête de janvier ont indiqué que, dans l'ensemble, les banques ont resserré leurs normes en matière d'immobilier commercial (CRE), tandis que les conditions des prêts commerciaux et industriels (C&I) sont restées pratiquement inchangées. La demande de prêts aux entreprises s'est affaiblie.
Concernant les crédits à la consommation, les normes de cartes de crédit se sont durcies. Sinon, les normes sont restées les mêmes pour la plupart des prêts immobiliers résidentiels et des prêts à la consommation.
En examinant l'année à venir, les banques ont déclaré s'attendre à resserrer les normes pour toutes les catégories de prêts aux entreprises - ainsi que les prêts sur cartes de crédit et les hypothèques jumbo - en prévision d'une baisse de la valeur des garanties. La demande pour la plupart des types de prêts devrait également s'affaiblir.
