À mesure que l'espérance de vie augmente, de nombreuses personnes veulent différer le plus longtemps possible les retraits de leurs comptes de retraite pour s'assurer que leurs œufs de nid répondront à leurs besoins de revenu de retraite. Mais les retraits doivent commencer par un certain âge pour éviter les pénalités. Si vous avez au moins 70 ans et demi cette année, vous devez retirer les montants de distribution minimum requis (RMD) de votre IRA traditionnel, SEP et IRA SIMPLE. Selon les dispositions du plan, vous devrez peut-être également retirer de votre compte admissible, les comptes 403 (b) ou 457 (b).
Malgré ces restrictions, cependant, il existe certaines stratégies que vous pouvez appliquer aux retraits de votre compte de retraite qui vous aideront à préserver le solde de votre compte. Ici, nous mettons en évidence certaines de ces considérations.
Distribution à partir d'IRA désignés
Égaliser les soldes pour vos bénéficiaires
Élimination des actifs peu performants
Cependant, vous devez faire preuve de prudence lors du choix de cette option. Si les actifs perdent de la valeur après avoir été distribués depuis votre IRA, l'avantage est que vous pourriez être en mesure d'annuler les pertes, ce qui n'aurait pas été une option si les pertes s'étaient produites pendant que les actifs étaient dans votre IRA. En revanche, si la performance de ces actifs s'améliore, vous devrez des impôts sur les bénéfices. Considérez également que le traitement des gains en capital / pertes en capital peut être appliqué aux gains / pertes, une option qui n'est pas disponible pour les gains / pertes qui se produisent dans votre IRA.
Notification à vos dépositaires IRA
Distribution à partir de votre plan qualifié, compte 403 (b) et 457 (b)
Par contre, considérez que le retrait de montants de votre régime admissible augmentera votre revenu imposable pour l'année et pourrait éventuellement vous placer dans une tranche d'imposition plus élevée. Si vous avez besoin des actifs pour couvrir vos dépenses, ce n'est pas un problème. Cependant, si vous avez déjà d'autres sources de revenus suffisantes pour répondre à vos besoins financiers, il n'est peut-être pas une si bonne idée de retirer des montants qui continueraient à générer des revenus avec report d'impôt s'ils étaient laissés dans votre compte de régime admissible.
Rolling Over Excess RMD Montants
Bottom Line
Prendre des RMD de votre compte de retraite est inévitable. Mais comme la plupart des événements inévitables, le résultat final sera déterminé par le timing et l'exécution. Assurez-vous de consulter votre planificateur financier au sujet de ces stratégies et de déterminer s'il existe d'autres options pouvant convenir à votre profil financier.
