Qu'est-ce qu'un calendrier de retrait systématique?
Un calendrier de retrait systématique est une méthode de retrait de fonds d'un compte de rente qui spécifie le montant et la fréquence des paiements à effectuer. Les rentiers ne sont pas garantis des paiements à vie comme ils le sont avec la méthode de rente standard. Avec le calendrier de retrait systématique, on choisit plutôt de retirer des fonds d'un compte jusqu'à ce qu'il soit vidé, ce qui risque de s'épuiser avant de mourir.
Comprendre le calendrier de retrait systématique
Les retraits systématiques sont souvent appliqués aux fonds communs de placement, aux rentes et parfois aux comptes de courtage. Des calendriers de retrait systématiques permettent de liquider des parts de placements pour fournir le nombre indiqué de retraits. Un calendrier de retrait systématique peut être mis en place pour être payé chaque mois, trimestriellement, semestriellement ou annuellement.
Considérations particulières
Les alternatives aux schémas de calendrier de retrait systématique comprennent la mise en place d'une approche de segmentation temporelle, c'est-à-dire une stratégie de regroupement; acheter une rente immédiate d'une compagnie d'assurance et vivre de la prestation mensuelle versée par l'entreprise; investir son épargne et ne dépenser que les intérêts et les dividendes, et placer une année de retraits dans un fonds du marché monétaire pour des retraits mensuels. Dans cette dernière méthode, les fonds seraient reconstitués à la fin de chaque année en vendant les investissements les plus rentables.
Avantages et inconvénients du calendrier de retrait systématique
Un avantage d'un calendrier de retrait systématique est qu'il peut rationaliser la stratégie de gestion de patrimoine d'une personne, en particulier pendant la retraite. Il peut également aider à venir le temps des impôts. L'investisseur qui choisit cette méthode de retrait au lieu de la méthode de rente ne se limiterait pas à un montant fixe chaque mois et pourrait, en fait, retirer les fonds du compte relativement rapidement si nécessaire.
L'inconvénient est qu'il ne garantit pas un flux de revenus à vie pour le rentier, mettant le risque d'une durée de vie plus longue que prévu sur les épaules du rentier plutôt que sur la compagnie d'assurance offrant la rente.
Exemple de calendrier de retrait systématique
Prenons, par exemple, un rentier possédant quatre fonds communs de placement. Le fonds A détient 35% de tous les fonds, le fonds B en détient 30%, le fonds C en détient 20% et le fonds D en détient 15%. Si le rentier établit un retrait mensuel de 2 000 $, 700 $ (35%) du montant du retrait proviendraient du Fonds A, 600 $ (30%) proviendraient du Fonds B, 400 $ (20%) proviendraient du Fonds C et 300 $ (15 %) proviendrait du Fonds D.
