Qu'est-ce que Takaful?
Takaful est un type d'assurance islamique dans lequel les membres contribuent de l'argent dans un système de pool pour se garantir mutuellement contre la perte ou les dommages. L'assurance de la marque Takaful est basée sur la charia ou la loi religieuse islamique, qui explique comment les individus sont responsables de coopérer et de se protéger mutuellement. Les polices Takaful couvrent les besoins en matière d'assurance maladie, vie et assurance générale.
Les compagnies d'assurance Takaful ont été introduites comme une alternative à celles du secteur de l'assurance commerciale, qui seraient contraires aux restrictions islamiques sur les principes de riba (intérêts), al-maisir (jeux de hasard) et al-gharar (incertitude) - qui sont tous interdit par la charia.
Comprendre Takaful
Toutes les parties ou tous les souscripteurs d'un accord takaful conviennent de se garantir mutuellement et de contribuer à un pool ou à un fonds commun de placement au lieu de payer des primes. Le pool de contributions collectées crée le fonds takaful. La contribution de chaque participant dépend du type de couverture dont il a besoin et de sa situation personnelle. Un contrat takaful précise la nature du risque et la durée de la couverture, similaire à celle d'une police d'assurance conventionnelle.
Le fonds takaful est géré et administré au nom des participants par un opérateur takaful, qui facture des frais convenus pour couvrir les coûts. Tout comme une compagnie d'assurance conventionnelle, les coûts comprennent les ventes et le marketing, la souscription et la gestion des sinistres.
Toutes les réclamations faites par les participants sont payées sur le fonds takaful et tout excédent restant, après avoir pris des provisions pour le coût probable des réclamations futures et autres réserves, appartient aux participants au fonds - pas à l'opérateur takaful. Ces fonds peuvent être distribués aux participants sous forme de dividendes en espèces ou de distributions, ou via une réduction des contributions futures.
Principes de fonctionnement Takaful
Une compagnie d'assurance islamique exploitant un fonds takaful doit fonctionner selon les principes suivants:
- Elle doit fonctionner selon les principes de la coopération islamique.Une commission de réassurance ne peut être reçue ou payée qu'aux compagnies d'assurance et de réassurance islamiques.La compagnie d'assurance doit maintenir deux fonds distincts: un fonds de participation et de souscription et un fonds d'actionnaire.
Points clés à retenir
- Takaful est un type d'assurance islamique dans lequel les membres contribuent de l'argent dans un système de pool pour se garantir mutuellement. L'assurance de la marque Takaful est basée sur la charia ou la loi religieuse islamique et couvre les besoins en matière d'assurance maladie, vie et générale. Toutes les réclamations faites par les participants sont payées sur le fonds takaful.
Différences entre l'assurance Takaful et l'assurance conventionnelle
La plupart des juristes islamiques concluent que l'assurance conventionnelle est inacceptable en Islam car elle n'est pas conforme à la charia pour les raisons suivantes:
- L'assurance conventionnelle comprend un élément d' al-gharar ou d'incertitude. L'assurance conventionnelle est basée sur le concept et la pratique de facturer des intérêts. L'assurance islamique, quant à elle, est basée sur le tabarru, où une partie des contributions des participants est traitée comme un don. C'est pourquoi les titulaires de police en takaful sont généralement appelés participants.L'assurance conventionnelle est considérée comme une forme de jeu.
Marché mondial Takaful
Selon un rapport de Research and Markets, le marché mondial du takaful croît à un rythme rapide. Fin 2017, le marché valait environ 19 milliards USD, le plus gros segment étant le marché vie / famille. Takaful devrait atteindre 40 milliards de dollars d'ici 2023, selon le rapport, en partie grâce à une importante population musulmane mondiale, en particulier dans la région Asie-Pacifique.
Selon le rapport, certains des plus grands noms du marché takaful seraient:
- Compagnie d'assurance islamique Standard CharteredAllianzPrudential BSN Takaful BerhadZurich MalaysiaTakaful Malaysia
