Il n'y a rien de tel que le sentiment d'obtenir une somme d'argent inattendue. Cette joie est amplifiée lorsque les montants sont de six, sept, huit chiffres ou plus. Bien sûr, plus le montant que vous recevez est élevé, plus votre stress est important. En fait, il existe même un trouble lié au stress appelé «syndrome de richesse soudaine». Ce stress peut amener les bénéficiaires à faire des choses qui menacent en fin de compte leur bonne fortune et peuvent les aggraver avant qu’ils ne reçoivent l’argent. Je pense que nous avons tous entendu des histoires sur les gagnants de la loterie qui ont fait faillite ou sur les anciens athlètes professionnels ou artistes qui ont du mal à payer leur loyer. (Pour en savoir plus, consultez Winning The Jackpot: Dream Or Financial Nightmare? )
Tutoriel: les plus grands investisseurs
Que vous veniez de signer un contrat de plusieurs millions de dollars ou que vous ayez gagné à la loterie, voici quelques conseils qui vous aideront à conserver et à développer votre patrimoine de manière responsable.
1. Comptez l'argent.
Prenez le temps de compter l'argent par vous-même. Asseyez-vous avec votre partenaire et lisez attentivement chaque feuille de papier associée à la manne. Il y aura beaucoup de charabia légal et de petits caractères. Lisez tout. Mettez en surbrillance les zones que vous ne comprenez pas. Utilisez Internet pour rechercher des termes et des phrases entières. Les spécialistes du marketing Internet intelligent auront acheté de nombreux mots et expressions que vous rechercherez, alors évitez les liens en surbrillance et les liens qui semblent être séparés des autres. Ne donnez pas votre nom ou d'autres informations d'identification. En faisant ces devoirs, vous serez mieux préparé pour la prochaine étape.
2. Rassemblez votre équipe de professionnels.
C'est des affaires. Vous pouvez commencer votre recherche de professionnels compétents dans un certain nombre d'endroits, notamment en demandant des références à des amis ou en demandant à d'autres professionnels comme votre comptable ou préparateur fiscal ou même des membres de votre famille. Cependant, vous devez vérifier toutes ces personnes en comprenant leurs antécédents professionnels et disciplinaires. Apprenez à connaître quelque chose sur leur pratique (c.-à-d. Richesse et complexité des clients actuels) et demandez des références à des clients ou à des cas similaires avec lesquels ils ont traité. Ces étapes sont utiles et basiques, mais elles ne sont pas suffisantes. Vous DEVEZ vérifier leurs antécédents. Il n'y a aucune raison de laisser de côté cette étape importante car elle est gratuite et facile. Votre association du barreau d'État peut fournir des informations disciplinaires sur les avocats, le conseil d'État de la comptabilité peut fournir des informations sur les comptables, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la Securities and Exchange Commission peuvent fournir des informations disciplinaires sur les professionnels de l'investissement, tout comme les états financiers et les assurances. régulateur.
Combinez cela avec des recherches sur les sites Web de leur organisation professionnelle comme le CFP Board pour les planificateurs financiers et l'AICPA pour les CPA où vous pouvez en apprendre davantage sur les violations des normes de conduite de chaque organisation. En outre, recherchez leurs noms et identifiants d'entreprise sur le site Web du greffier du comté pour en savoir plus sur les privilèges, les saisies et les jugements. Enfin et surtout, une recherche sur Internet de leurs noms, noms commerciaux et noms de partenaires peut vous aider à créer une image de cette personne en tant que professionnel.
Assurez-vous de lire attentivement les lettres de mission et d'être très clair sur les frais. Personnellement, je pense qu'il est préférable que tout le monde soit payé sur un projet ou un taux horaire dans les premières étapes de l'élaboration des plans. Si quelqu'un vous dit que le travail est gratuit, assurez-vous qu'il est gratuit et qu'il est payé d'une autre manière qu'il ne divulgue pas. (En savoir plus dans Est-ce que votre gestionnaire de placements est à la hauteur? )
3. Élaborez un plan financier et de vie complet.
De nombreuses organisations parlent de leur capacité à le faire. Ils montrent de belles photos de couples marchant dans le sable ou souriant dans un hamac. Cela donne certainement le bon ton à la conversation. Malgré cela, leurs plans peuvent être des cookies et les solutions qu'ils proposent peuvent ne pas être plus personnalisées qu'elles ne le sont pour quiconque. En fin de compte, une certaine normalisation est bonne. Des années de recherche nous ont appris d'importantes leçons sur l'investissement et ces leçons peuvent produire des portefeuilles à faible coût et très efficaces qui répondent à la tolérance au risque d'un investisseur et à ses besoins à long terme. Cependant, il ne faut pas oublier que vos besoins sont prioritaires. Les facteurs sont plus que de simples mesures financières. Vous devrez être clair sur le montant de revenu que vous souhaitez, mais aussi sur le type de vie que vous souhaitez et, le cas échéant, sur les organismes de bienfaisance que vous espérez avoir. Selon le montant de la richesse, vous passez d'une réflexion sur la suffisance à la gestion des actifs.
4. Faites très attention aux amis et à la famille.
Malheureusement, votre nouvelle richesse peut attirer de nouveaux amis et des membres de la famille éloignés peuvent sortir de nulle part. Les athlètes et les gagnants de loterie en font souvent l'expérience. En fait, il est assez courant pour les conseillers des athlètes de mettre l'athlète sur un salaire et de conseiller à l'athlète d'adresser des demandes d'argent au conseiller. Cela peut être une bonne idée et cela met une certaine distance entre vous et le membre de la famille ou un ami. En outre, selon le montant de la nouvelle richesse, vous pouvez vous retrouver exposé à des poursuites frivoles et à des menaces. La sécurité de votre personne et de votre famille ainsi que votre patrimoine deviendront très importants. (Pour en savoir plus, consultez Manipulation de la famille à la recherche d'un document: c'est élémentaire .)
5. Ne faites pas de grosses dépenses tant que vous n'êtes pas à l'aise avec les conseils et à l'aise avec votre nouvelle situation financière.
Cela signifie vraiment ne pas se laisser entraîner dans l'ampleur exagérée de la situation. Prenez soin des impôts sur le gain, remboursez vos dettes, prenez de petites vacances mais ne faites pas trop de changements à la fois. Consultez votre équipe professionnelle. Si le montant que vous avez reçu est substantiel par rapport à votre situation antérieure (c.-à-d. Investi à 3% par an, le rendement annuel couvre votre niveau de vie de rêve, puis certains), prenez le temps de considérer votre bonne fortune et votre position en tant qu'intendant de la richesse et donc votre responsabilité de livrer à la prochaine génération ou à la charité un héritage qui comprend de l'argent mais aussi beaucoup plus. (En savoir plus dans Conseils financiers d'un champion poids lourd .)
The Bottom Line
Entrer dans une grande somme d'argent peut sembler une excellente excuse pour se détendre et vivre la vie facile, mais avec plus d'argent, cela peut entraîner plus de problèmes. Assurez-vous d'utiliser ces conseils pour décider quoi faire de votre nouvelle richesse.
