Table des matières
- Régime de Ponzi
- Fraude d'affinité
- Arnaque à la fausse déclaration
- Retours irréalistes
- Barattage
- Se protéger
- The Bottom Line
Bernie Madoff, le conseiller en placement autrefois très estimé devenu escroc de Ponzi, illustre le ventre sombre du domaine des conseillers financiers. Au début, Madoff semblait être le parfait professionnel financier pour ses clients. Les riches et l'élite n'avaient aucune idée que leurs rendements stellaires étaient financés par les nouveaux investisseurs Madoff. Si l'élite riche peut se faire snooker par un conseiller financier, comment protéger l'individu moyen du même sort? Méfiez-vous des arnaques des conseillers financiers et apprenez à vous protéger.
Points clés à retenir
- Bien qu'il existe de nombreux conseillers financiers honnêtes, il existe également de nombreux conseillers sans scrupules se livrant à un comportement frauduleux; il est important de connaître les plus courants à surveiller.Bernie Madoff est devenu synonyme du système Ponzi, dans lequel le paiement des rendements aux investisseurs actuels provient de l'argent déposé par de nouveaux investisseurs; Pendant ce temps, le conseiller siphonne une partie de l'argent.La fraude par affinité cible un groupe, souvent en combinaison avec un régime de Ponzi, comme une organisation religieuse ou un groupe d'amis, en convaincant le groupe de se joindre à une arnaque parce que leurs amis sont impliqués.Autres escroqueries comprennent des déclarations inexactes, telles que la revendication d'expérience ou de certifications que vous n'avez pas ou des rendements irréalistes prometteurs, tels que la réclamation d'un investissement générera un nombre énorme. Avec une arnaque "barattage", le conseiller effectue de nombreux échanges inutiles, ce qui coûte le client en commissions et se traduit souvent par des retours sur investissement moins que stellaires.
Régime de Ponzi
Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), «Un stratagème de Ponzi est une fraude à l'investissement qui implique le paiement de prétendus rendements aux investisseurs existants à partir de fonds apportés par de nouveaux investisseurs. Les organisateurs du programme Ponzi sollicitent souvent de nouveaux investisseurs en promettant d'investir des fonds dans des opportunités censées générer des rendements élevés avec peu ou pas de risque. »Le programme Ponzi est une arnaque classique et intègre également des composants d'autres arnaques. Le produit de l'investissement dans cette escroquerie classique est simplement l'argent des nouveaux investisseurs distribué aux clients existants. Sans faute, l'initiateur du programme Ponzi siphonne de l'argent pour financer un style de vie extravagant.
Fraude d'affinité
La fraude par affinité cible un groupe particulier avec son stratagème, souvent en conjonction avec un plan de Ponzi. Cette arnaque est efficace parce que nous avons tendance à faire confiance aux autres membres de notre «tribu». Le groupe de cohorte peut partager la même religion, le même contexte culturel ou la même région géographique. Ce ciblage d'affinité facilite l'obtention de nouveaux participants à l'arnaque, car il existe un niveau de confiance intégré. Pour con plus loin les participants, l'escroc peut appartenir au groupe ou faire semblant d'être un membre.
Le plan d'escroquerie par affinité-Ponzi suivant ciblait les membres de la communauté juive perse à Los Angeles. Shervin Neman a levé plus de 7, 5 millions de dollars pour investir dans son soi-disant hedge fund. Il a promis que le fonds investissait dans des biens immobiliers saisis qui seraient rapidement achetés puis revendus pour un profit. En réalité, Neman a utilisé l'argent récolté pour financer son style de vie extravagant et payer de nouveaux investisseurs.
Arnaque à la fausse déclaration
La fausse représentation des informations d'identification est une autre façon dont les conseillers financiers arnaquent le public sans méfiance. Le domaine de la planification financière est mûr pour les malversations car il n'y a pas une seule accréditation ou exigence de licence particulière pour exercer. En fait, il existe des dizaines de désignations de planification financière telles que planificateur financier agréé (CFP), conseiller en placement inscrit (RIA), expert-comptable agréé (CPA), analyste financier agréé (CFA) et bien d'autres. Le public peut ne pas être au courant des désignations, de l'éthique ou des exigences de certification et peut donc recevoir des conseils d'une personne sans formation, expérience ou expérience dans le domaine du conseil en investissement. Il est assez facile pour quelqu'un de raccrocher un bardeau et de commencer à distribuer des conseils. L'escroc peut alors fermer boutique et repartir avec le produit ou escroquer les clients sans méfiance avec de faux produits.
Retours irréalistes
Promettre ou même garantir des rendements supérieurs à ceux du marché pour votre investissement est une astuce courante. L'axiome populaire, «si c'est trop beau pour être vrai, ce n'est probablement pas le cas» est généralement exact. Il est peu probable qu'un conseiller puisse offrir à un client des retours qui ne sont pas disponibles pour le reste du monde. Cette escroquerie se nourrit de l'avidité des clients et rêve d'argent facile. Si un conseiller offre ou garantit des rendements supérieurs à 12-15%, il s'agit probablement d'une arnaque. Par exemple, au cours des 85 dernières années, le marché boursier américain a été en moyenne d'environ 9, 5%. Ce retour n'est pas un retour «sûr», mais assez volatil, ce qui signifie qu'il y a eu de nombreuses années de retour négatif au fil des décennies.
En 2012, les propriétaires d'un protocole de voix sur IP (VoIP) basé à Dallas, au Texas, ont offert aux investisseurs chrétiens, affiliés à une école privée, des rendements allant jusqu'à 1 000% par an pour investir dans leur entreprise, Usee, Inc. Comme on pouvait s'y attendre, ils ont été poursuivis par la SEC.
Barattage
De nombreux courtiers en valeurs mobilières ont été accusés de l'arnaque «barattage». Étant donné que les courtiers en valeurs mobilières traditionnels sont payés lorsque leurs clients achètent ou vendent un titre, ils peuvent être motivés à effectuer des opérations sur actions inutiles pour se remplir les poches. L'arnaque de barattage implique que le conseiller financier effectue des transactions d'achat et de vente fréquentes, ce qui non seulement coûte au client des commissions, mais entraîne généralement des rendements d'investissement sous-optimaux.
Il existe de nombreuses autres escroqueries d'investissement ainsi que des variétés supplémentaires des régimes mentionnés ci-dessus. Ensuite, découvrez comment éviter de devenir la proie d'un conseiller en placement douteux.
Se protéger
Examiner et vérifier les antécédents du conseiller financier. Découvrez si le conseiller a reçu des mesures disciplinaires ou des plaintes. Ces sites Web aident à découvrir des conseillers sans scrupules: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org et www.cfp.net.
Demandez comment le conseiller est rémunéré. Est-ce par la commission, les actifs sous gestion, les frais ou une combinaison de structures de paiement? Si le conseiller financier potentiel n'est pas clair ou se couvre lorsqu'il est question des honoraires, éloignez-vous. Demandez le document ADV Part II du conseiller qui explique les services, honoraires et stratégies du professionnel.
Lorsque vous discutez d'idées et de stratégies d'investissement, renseignez-vous sur les avantages et les inconvénients de chaque recommandation. Il n'y a pas d'investissement parfait et chaque produit financier a un inconvénient. Si le conseiller n'est pas clair ou si vous ne comprenez pas l'investissement, ce n'est peut-être pas pour vous. Cependant, vous pouvez envisager de recueillir un deuxième avis.
Ne donnez pas au conseiller financier une procuration ou la capacité d'effectuer des transactions sans vous consulter au préalable. Exigez que chaque action financière soit d'abord approuvée avec vous. De plus, assurez-vous de recevoir des relevés non seulement avec le papier à en-tête du conseiller, mais aussi du dépositaire ou de l'institution financière qui détient votre argent et vos placements.
Lors de la vérification d'un conseiller potentiel, il est important de demander le nom de clients satisfaits à long terme. Cependant, bien que ce soit une bonne idée, en théorie, cette protection a un inconvénient, car les références pourraient être présélectionnées ou des amis du conseiller.
The Bottom Line
N'agissez pas à la hâte. Prenez toujours le temps de réfléchir ou de «dormir» sur une décision financière. Une tentative de vous précipiter devrait être un drapeau rouge. S'il y a une bonne opportunité aujourd'hui, elle ne disparaîtra pas demain. N'ayez pas peur de vous éloigner si une offre ne vous semble pas correcte.
