Vous ne pouvez pas vivre confortablement sans compte courant. Mais les nouvelles réglementations et l'environnement de taux d'intérêt bas ont fait des comptes chèques et d'épargne un peu plus qu'un endroit plus sûr pour garder votre argent que sous un matelas. Pire encore, les banques facturent désormais à leurs clients des services de base qui étaient auparavant gratuits.
Sauf si vous êtes l'un de leurs premiers clients.
Chacune des méga-banques, ainsi que de nombreuses banques régionales, ont ce que la plupart appellent des comptes chèques premium. Ces comptes s'adressent aux clients fortunés avec des avantages que les autres clients ne reçoivent pas. Voici les quatre principales sources de comptes premium et ce qu'ils offrent, à partir de 2018.
Banque d'Amérique
Si vous êtes un client de Bank of America et que vous maintenez un solde quotidien moyen de 20 000 $ ou plus, vous avez accès à son compte courant Preferred Rewards. Le programme Preferred Rewards comporte trois niveaux. À mesure que votre équilibre augmente, vos avantages augmentent également. Le niveau Gold correspond à des soldes de 20 000 $ à 50 000 $, le Platinum de 50 000 $ à 100 000 $ et le niveau Platinum Honors est supérieur à 100 000 $.
Chaque niveau supérieur vous donne plus de récompenses. Par exemple, vous paierez des frais pour les transactions ATM non-Bank of America au niveau Gold, vous obtiendrez 12 transactions gratuites au niveau Platinum et au niveau Platinum Honors, vous obtiendrez des transactions gratuites illimitées. Vous bénéficiez également de remises sur les prêts et le taux d'intérêt que vous recevez sur vos fonds déposés augmente à mesure que vous progressez dans votre statut de récompense. Vous ne paierez pas de frais sur certains services de Bank of America, y compris les commandes de chèques standard et certains virements bancaires tant que vous êtes au-dessus de cette limite de 20000 $.
Chasse
Chase est plus ouvert sur ses options premium. Il propose deux comptes premium ainsi que ses options de compte-chèques de base. La vérification Premier Plus ne facture pas de frais dans les distributeurs automatiques non-Chase jusqu'à quatre fois par période de relevé, le compte rapporte des intérêts et, comme Bank of America, les frais pour les mandats, les chèques de banque et les contre-chèques sont supprimés. Vous pouvez également associer deux autres comptes Premier Plus à votre compte.
Vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 15 000 $ en dépôts / investissements liés ou effectuer des paiements automatiques à votre première hypothèque Chase pour éviter les frais mensuels de 25 $ (dans tous les États).
Chase possède également son compte chèque Premier Platinum. Il a toutes les mêmes fonctionnalités que le Premier Plus, mais ajoute plus de services gratuits: vous pouvez associer jusqu'à neuf comptes et vous recevez un service client prioritaire par téléphone. Cependant, vous aurez besoin d'un solde quotidien moyen d'au moins 75 000 $ dans les comptes Chase liés pour éviter les frais, qui sont de 25 $ par mois (35 $ dans le Connecticut, le New Jersey et New York). Vous pouvez associer des dépôts et des investissements, mais pas des paiements hypothécaires, pour être admissible.
Citibank
La version Citibank du compte courant premium s'appelle Citigold. Le compte Citigold paie non seulement des intérêts comme tous les autres comptes chèques premium, mais vous pouvez également inscrire votre compte au programme Citi ThankYou Rewards et gagner des points de récompense "pour les produits et services éligibles liés à votre compte chèque". Cela rend le compte encore plus attrayant. Vous aurez besoin de 200 000 $ de soldes de retraite, de dépôts liés et de placements admissibles pour être admissible à Citigold
Comme les autres, Citi propose de nombreux services gratuits que les autres titulaires de compte doivent payer, ainsi que l'accès à une équipe de service client dédiée. Vous obtenez des taux plus avantageux sur les produits de prêt, des remboursements illimités sur les frais ATM lorsque vous utilisez la carte de débit Citibank, et plus encore.
Wells Fargo
Wells Fargo a eu ses problèmes récemment. La société a été ébranlée par des allégations selon lesquelles des employés auraient ouvert des milliers de comptes bancaires sans l'approbation du client et des allégations plus récentes d'employés ayant modifié les données des clients de son unité de services bancaires aux entreprises. La banque dit que c'est «rétabli 2018», mais les clients devront juger par eux-mêmes. Pour les personnes désireuses de rester avec la banque, elle s'adresse également à ceux qui ont des soldes plus élevés. Son offre: le compte Portfolio.
Ce compte comprend de nombreux avantages et services gratuits, notamment des taux d'intérêt plus élevés, un personnel de support dédié et des avantages supplémentaires sur la carte de crédit Wells Fargo, y compris un achat spécial et une couverture de protection de voyage. Voici ce que vous devrez conserver chez Wells Fargo pour éviter les frais mensuels de 30 $. Vous devez avoir au moins 50000 $ dans des comptes de dépôt bancaire liés éligibles (chèques, épargne, CD, IRA assurés par la FDIC) - ou 50000 $ dans toute combinaison de services bancaires liés liés, de courtage (disponibles auprès de Wells Fargo Advisors, LLC) et de soldes créditeurs (dont 10% des soldes hypothécaires, certaines hypothèques n'étant pas éligibles).
The Bottom Line
Les variations entre ces banques sont minimes. Si vous remplissez les conditions de solde pour éviter les frais mensuels, vous pouvez constater que Citi, avec sa structure de récompenses, offre la meilleure offre. En revanche, Chase Premier Plus offre le solde minimum le plus bas, bien que moins d'avantages que certains de ces comptes, y compris le propre Premier Platinum de Chase. Si vous êtes déjà bien établi dans une banque, les différences ne valent probablement pas la peine de changer. Pour en savoir plus, voir Un compte chèque Premium en vaut-il la peine?
