Ce groupe de services robo-advisor fournit la meilleure assistance pour fixer des objectifs et pour suivre les progrès vers ces objectifs. La plupart d'entre eux ont des rappels intégrés pour vous remettre sur la bonne voie si vous glissez.
Pour sélectionner les cinq meilleurs robo-conseillers pour l'établissement et le suivi des objectifs, nous avons repensé notre rubrique de notation afin de mettre l'accent sur les outils disponibles pour aider les clients à choisir leurs objectifs financiers et évaluer si ces objectifs sont réalisables. Leurs sites et services disposent d'outils tels que les estimations des coûts des collèges, les budgets de dépenses de retraite, etc.
Idéal pour la définition d'objectifs
Notre liste des cinq meilleurs robo-conseillers pour la définition d'objectifs:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
Wealthfront obtient la première place sur cette liste, ainsi que notre classement général, avec sa combinaison gagnante d'aide à la définition d'objectifs, de facilité d'utilisation, de transparence lors de la création d'un portefeuille et de services de compte. Même sans avoir de compte Wealthfront, vous pouvez utiliser leur outil de planification financière, appelé Path, qui vous donne une image de votre situation financière et si vous êtes sur la bonne voie pour prendre une retraite confortable.
La définition d'objectifs et le suivi sont là où Wealthfront brille. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs. Si un achat de maison est dans vos plans, Wealthfront se connecte à Redfin pour vous aider à estimer combien coûtera une maison dans un emplacement géographique particulier. De même, les scénarios d'économies des collèges ont des estimations de coûts pour de nombreuses universités américaines. Les projections des dépenses des collèges incluent non seulement les frais de scolarité, mais aussi la chambre et la pension ainsi que d'autres dépenses. L'utilisation de données tierces par Wealthfront les rend incroyablement utiles pour toutes sortes de planification et vous pouvez vous retrouver à exécuter des scénarios bien au-delà de vos besoins d'investissement actuels. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.
Avantages
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De formidables outils de planification financière
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L'aide à la définition d'objectifs est approfondie pour les grands objectifs
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Les services de compte comprennent la récupération des pertes fiscales et une ligne de crédit de portefeuille
Les inconvénients
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Pas de chat en ligne pour les clients ou clients potentiels
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Wealthfront ne porte aucune assurance au-delà de la couverture SIPC
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Les portefeuilles de moins de 100 000 $ ne sont pas personnalisables au-delà des paramètres de risque
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Les comptes plus importants peuvent contenir des fonds communs de placement plus chers
Amélioration
4.4
- Compte minimum: 0 $
- Frais: 0, 25% (annuel) pour le forfait numérique, 0, 40% (annuel) pour le forfait premium
Il existe plusieurs façons d'utiliser Betterment: vous pouvez synchroniser tous vos comptes financiers pour obtenir une image globale de vos actifs sans investir, ou vous pouvez utiliser Betterment pour investir dans l'un de leurs portefeuilles ou créer le vôtre.
Il existe de nombreux outils de planification et des conseils en cours de route. L'amélioration comporte des étapes très faciles à suivre pour définir un objectif, et chacune peut être surveillée séparément. L'allocation d'actifs est affichée dans un anneau avec des actions en nuances de vert et des titres à revenu fixe en nuances de bleu.
L'outil de suivi des objectifs est visuellement agréable et facilite le suivi de vos progrès. Si vous ne parvenez pas à atteindre un objectif que vous vous êtes fixé, Betterment vous encouragera à en mettre davantage de côté. Cela peut être une invite utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent pas encore l'urgence d'épargner pour certains de leurs objectifs à plus long terme.
Avantages
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Ajoutez un nouvel objectif à tout moment et suivez vos progrès
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Configuration de compte rapide et facile
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Synchroniser les comptes externes avec des objectifs individuels
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Les portefeuilles sont entièrement transparents avant le financement
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Modifiez facilement le risque du portefeuille ou passez à un autre type de portefeuille
Les inconvénients
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Rappels pour financer un compte si vous utilisez uniquement l'outil de planification
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Les portefeuilles socialement responsables sont investis dans des FNB, pas dans des actions individuelles
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Les clients du régime standard paient de 199 $ à 299 $ pour parler à un planificateur financier
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Aucun prêt sur marge, aucun prêt garanti ni aucune option d'emprunt sur votre portefeuille
Capital personnel
4
- Minimum de compte: 100 000 $
- Frais: 0, 89% à 0, 49% pour les comptes de plus de 1 million de dollars
Il existe deux façons d'interagir avec Personal Capital. Le premier est un outil de planification gratuit qui recueille des données de tous vos comptes financiers et formule des recommandations pour améliorer les rendements. Cela vaut la peine de vérifier, peu importe où vous effectuez vos opérations bancaires ou investissez. La deuxième façon d'interagir avec Personal Capital est un service de gestion d'actifs avec une taille minimale de compte de 100 000 $ pour commencer. De toute évidence, ce n'est pas un service pour les nouveaux arrivants pour économiser et investir.
Le principal objectif que Personal Capital aide les clients à planifier est le plus important: votre retraite. On vous posera diverses questions sur le revenu actuel et ce que vous prévoyez dépenser après votre retraite. La planification de la retraite comprend l'outil de retrait intelligent exclusif de Personal Capital, conçu pour maximiser le revenu de retraite en répartissant les revenus imposables, à imposition différée et en franchise d'impôt. De plus, Personal Capital peut conseiller les clients sur l'investissement de sélections dans leurs comptes 401 (k).
Vous pouvez ajouter des objectifs non liés à la retraite à la plateforme, bien qu'il y ait peu d'aide pour décider de la taille de l'objectif. Personal Capital peut également donner des conseils sur les dons de bienfaisance, ce qui est une offre rare pour les services de gestion d'actifs numériques et de robot-conseiller que nous avons examinés, mais qui correspond bien à leur marché cible de clients fortunés.
Avantages
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Excellentes fonctionnalités de planification de la retraite
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Outil de retrait intelligent exclusif conçu pour maximiser le revenu de retraite
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La rubrique rééquilibrage cherche à optimiser votre charge fiscale
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Des ressources pédagogiques axées sur la retraite
Les inconvénients
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La gestion des investissements nécessite une minimum très élevé de 100 000 $
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Il manque des fonctionnalités clés de l'application mobile sur le site Web
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Le processus d'ouverture de compte est long
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Les frais de gestion sont élevés par rapport aux autres robots-conseillers
Services Vanguard Personal Advisor
3.9
- Minimum de compte: 50 000 $
- Commission: 0, 30% des actifs sous gestion (hors trésorerie)
Un seul compte Vanguard PAS peut inclure plusieurs objectifs et allocations, que ce soit pour la planification d'université, la retraite, l'accession à la propriété, un fonds pour les jours de pluie ou la gestion des actifs en fiducie. En utilisant une connexion Yodlee, les informations provenant de comptes externes peuvent être utilisées pour voir la situation financière globale. Des prévisions et des recommandations à long terme dans l'interface de compte encadrent les clients sur la façon de mieux répondre aux objectifs d'investissement, en fonction des situations de vie et des objectifs définis au cours du long processus d'intégration.
Le site Web propose une variété impressionnante d'outils et de calculateurs pour aider les clients à déterminer combien d'argent doit être mis de côté pour atteindre des objectifs dans des délais réalistes. Bon nombre de ces ressources se concentrent sur la retraite, mais les calculatrices de planification et d'évaluation de la vie au collège sont tout aussi utiles pour atteindre les objectifs financiers à long terme.
Le processus d'ouverture de compte, cependant, est inutilement maladroit et peut être un processus long et long. Le programme Vanguard PAS peut être difficile à trouver car les clients potentiels doivent parcourir le site Web massif, localisant le menu de conseils dans la section dédiée aux investisseurs personnels. Parmi les candidats PAS, 80% à 90% ont d'autres comptes Vanguard, selon un porte-parole, et l'entrée nécessite 50 000 $ sur tous les actifs.
Avantages
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Beaucoup d'outils et de calculatrices sur le site Web de Vanguard
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Un seul compte peut être utilisé pour planifier et suivre plusieurs objectifs
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Les clients peuvent parler à tout moment à un conseiller financier
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Un blog bien peuplé couvre un large éventail de sujets financiers
Les inconvénients
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La politique concernant l'accès des clients au portefeuille prête à confusion
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Il n'y a pas de chat en direct pour les clients potentiels ou actuels
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La section Education à l'investissement est remplie de présentations marketing pour les produits Vanguard
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Les coûts peuvent s'additionner car les frais de transaction pour les FNB ne sont pas inclus dans les frais de gestion
SoFi Invest
3.8
- Compte minimum: 1 $
- Frais: 0 $
SoFi fournit de superbes ressources pour fixer des objectifs conformément à ses références financières impressionnantes et à ses multiples offres. Il s'agit notamment d'une variété d'outils axés sur les objectifs, de calculatrices, de listes de contrôle et d'articles pratiques. Beaucoup d'entre eux sont, bien sûr, partagés avec ou générés à partir des autres produits et services de SoFi, mais cela fait partie des avantages de l'intégration d'un robot-conseiller dans une entreprise de services financiers en pleine croissance.
Vous choisissez les objectifs et les niveaux de financement au moment de la création du compte, avec la possibilité de discuter des objectifs généraux avec un conseiller financier. L'interface de compte fournit des informations de base sur les performances, les perspectives à long terme et l'activité de trading, mais il y a peu d'informations sur la façon d'utiliser ces informations. En d'autres termes, la plupart de la planification et du suivi seront autogérés.
Le bref questionnaire et la configuration rapide du compte pourraient vous laisser vous demander pourquoi votre portefeuille est réparti tel quel, mais c'est là que la discussion initiale avec le conseiller financier entre en jeu. L'utilisation de SoFi Automated Investing vous donne également accès à d'autres services aux membres. Là encore, l'accent est clairement mis sur les jeunes, avec des avantages tels que des événements / expériences exclusifs, des services d'orientation professionnelle et des réductions sur d'autres produits SoFi.
Pro
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Excellents outils et ressources pour fixer des objectifs
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Accès à des conseillers financiers
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Services de compte supplémentaires disponibles dans la plate-forme SoFi élargie
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Le site Web est prêt pour les mobiles et facile à naviguer
Les inconvénients
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Pas de récolte de pertes fiscales disponible
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Service client lent
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La méthodologie d'établissement des objectifs suppose des rendements de portefeuille inférieurs à ceux historiques
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Le service SoFi Invest lui-même est difficile à trouver sur le site Web encombré
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller.
Lors de l'examen des robots-conseillers les mieux adaptés à la définition d'objectifs, nous avons récompensé les plates-formes qui fournissent des outils faciles à utiliser qui vous aident à créer des objectifs d'épargne et d'investissement et à suivre vos progrès par rapport à eux. Cette
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
