Qu'est-ce que Total Finance Charge?
Le montant total des frais financiers est le montant d'argent qu'un consommateur paie pour emprunter de l'argent sur une carte de crédit. Les frais financiers sont des frais qui s'appliquent lorsque vous portez un solde sur votre carte de crédit après la date d'échéance. Les frais financiers sont basés sur votre taux d'intérêt pour les types de transactions sur lesquelles vous effectuez un solde — achats, transferts de solde et avances de fonds, chacun pouvant avoir un taux d'intérêt différent — et le montant que vous devez dans chacune de ces catégories. Vos frais financiers totaux s'ajoutent à tous vos achats et le total général, plus les frais, correspond à votre facture mensuelle de carte de crédit.
Fonctionnement de Total Finance Charge
Les sociétés de cartes de crédit calculent les frais financiers de différentes manières que de nombreux consommateurs peuvent trouver déroutantes. Une méthode courante est la méthode du solde quotidien moyen, qui est calculée comme suit: (solde journalier moyen × pourcentage annuel × nombre de jours du cycle de facturation) ÷ 365.
Points clés à retenir
- Les frais financiers totaux peuvent être calculés de manières légèrement différentes selon la société émettrice de la carte de crédit. Les frais financiers totaux représentent tous les frais et achats sur un relevé de carte de crédit. Les frais financiers totaux sont différents des frais financiers.
Pour calculer votre solde quotidien moyen, vous devez consulter votre relevé de carte de crédit et voir quel était votre solde à la fin de chaque journée. (Si votre relevé de carte de crédit n'indique pas votre solde à la fin de chaque journée, vous devrez également calculer ces montants.) Ajoutez ces chiffres, puis divisez par le nombre de jours de votre cycle de facturation.
La chose la plus difficile à comprendre est quel était votre solde quotidien moyen pendant le cycle de facturation.
Un exemple de charge financière totale
Vous vous demandez comment calculer une charge financière? Pour fournir un exemple simplifié, supposons que vos soldes quotidiens soient les suivants dans un cycle de facturation de cinq jours et que toutes vos transactions sont des achats:
Jour 1: 1000 $
Jour 2: 1050 $
Jour 3: 1100 $
Jour 4: 1125 $
Jour 5: 1200 $
Total: 5 475 $
Divisez ce total par 5 pour obtenir votre solde quotidien moyen de 1095 $.
La prochaine étape dans le calcul de vos frais financiers totaux consiste à vérifier votre relevé de carte de crédit pour votre taux d'intérêt sur les achats. Supposons que votre APR d'achat soit de 19, 99%, que nous arrondirons à 20% (ou 0, 20) pour des raisons de simplicité. Vous avez maintenant toutes les entrées dont vous avez besoin pour effectuer le calcul.
(1095 $ × 0, 20 × 5) ÷ 365 = 3 $ = total des frais financiers
Vos frais financiers totaux pour emprunter en moyenne 1 095 $ pour 5 jours sont de 3 $. Cela ne semble pas si mal, mais si vous aviez un solde similaire pour toute l'année, vous paieriez environ 219 $ en intérêts (20% de 1095 $). C'est un coût élevé pour emprunter une petite somme d'argent.
Sur votre relevé de carte de crédit, le total des frais financiers peut être indiqué comme «frais d'intérêt» ou «frais financiers». Vous pouvez éviter complètement de payer des frais financiers si vous payez votre facture de carte de crédit en totalité et à temps.
