Qu'est-ce que la réassurance conventionnelle?
La réassurance conventionnelle est une assurance achetée par une compagnie d'assurance auprès d'un autre assureur. La compagnie qui émet l'assurance est appelée la cédante, qui transmet tous les risques d'une classe spécifique de polices à la compagnie acheteuse, qui est le réassureur.
La réassurance conventionnelle est l'un des trois principaux types de contrats de réassurance. Les deux autres sont la réassurance facultative et la réassurance excédentaire.
Points clés à retenir
- La réassurance conventionnelle est une assurance achetée par une compagnie d'assurance auprès d'un autre assureur: la société émettrice est appelée la cédante, tandis que le réassureur est la société acheteuse, qui assume les risques spécifiés dans le contrat pour une prime. ses capitaux propres et plus de stabilité lors d'événements inhabituels ou majeurs.
Comprendre la réassurance des traités
La réassurance conventionnelle représente un contrat entre la compagnie d'assurance cédante et le réassureur qui accepte d'accepter les risques d'une catégorie de polices prédéterminée sur une période de temps.
Lorsque les compagnies d'assurance souscrivent une nouvelle police, elles acceptent de prendre des risques supplémentaires en échange d'une prime. Plus un assureur souscrit de polices, plus il assume de risques. Un moyen pour un assureur de réduire son exposition est de céder une partie du risque à une société de réassurance en échange de frais. La réassurance permet à l'assureur de libérer la capacité de risque et de se protéger contre les sinistres de gravité élevée.
Même si le réassureur ne souscrit pas immédiatement chaque police individuelle, il accepte toujours de couvrir tous les risques d'un contrat de réassurance conventionnel.
En signant un contrat de réassurance conventionnelle, le réassureur et la compagnie d'assurance cédante indiquent que la relation d'affaires sera probablement à long terme. La nature à long terme de l'accord permet au réassureur de prévoir comment réaliser un bénéfice car il connaît le type de risque qu'il prend et connaît la société cédante.
Les contrats de réassurance conventionnels peuvent être à la fois proportionnels et non proportionnels. Avec les contrats proportionnels, le réassureur accepte de prendre une part spécifique des polices pour lesquelles il recevra cette proportion de primes. Si une réclamation est déposée, elle paiera également le pourcentage indiqué. Avec un contrat non proportionnel, cependant, la société de réassurance accepte de payer les sinistres s'ils dépassent un montant spécifié pendant une certaine période de temps.
Les avantages de la réassurance conventionnelle
En se couvrant contre une classe de risques prédéterminés, la réassurance conventionnelle donne à l'assureur cédant plus de sécurité pour ses fonds propres et plus de stabilité en cas d'événements inhabituels ou majeurs.
La réassurance permet également à un assureur de souscrire des polices couvrant un plus grand volume de risques sans augmenter excessivement les coûts de couverture de ses marges de solvabilité. En effet, la réassurance met à la disposition des assureurs des liquidités importantes en cas de pertes exceptionnelles.
Réassurance conventionnelle vs facultative vs excédentaire
La réassurance conventionnelle diffère de la réassurance facultative. La réassurance conventionnelle implique un contrat unique couvrant un type de risque et n'exige pas que la société de réassurance fournisse un certificat facultatif chaque fois qu'un risque est transféré de l'assureur au réassureur.
Le risque facultatif permet au réassureur d'accepter ou de rejeter des risques individuels. De plus, il s'agit d'un type de réassurance pour un seul ou un ensemble spécifique de risques. Cela signifie que le réassureur et la cédante conviennent des risques qui seront couverts par l'accord. Ces accords sont généralement négociés séparément pour chaque police.
Les dépenses liées à la souscription de contrats facultatifs sont donc beaucoup plus chères qu’une convention de réassurance conventionnelle. La réassurance conventionnelle est moins transactionnelle et moins susceptible de comporter des risques qui auraient autrement été rejetés des traités de réassurance.
La réassurance excédentaire est une forme de réassurance non proportionnelle. Dans un contrat de dépassement de perte, le réassureur s'engage à payer le montant total des pertes ou un certain pourcentage de pertes au-dessus d'une certaine limite au cédant.
