Qu'est-ce qu'une police d'assurance-vie dégroupée?
Une police d'assurance-vie dégroupée est un type de plan de protection financière qui fournit de l'argent aux bénéficiaires au décès d'un titulaire de police. Une police d'assurance-vie dégroupée contient une composante d'épargne et d'investissement que le preneur d'assurance peut utiliser au cours de sa vie.
Les dispositions de la police n'ont pas de date d'expiration et le preneur d'assurance peut ajuster le montant et le calendrier des paiements de primes liés au montant de la prestation de décès pendant que la police est en vigueur. L'assurance-vie dégroupée est également appelée assurance-vie universelle.
Points clés à retenir
- L'assurance-vie dégroupée a une composante de valeur en espèces, dans laquelle une partie de chaque paiement de prime peut être économisée et investie au nom du preneur d'assurance.Une des caractéristiques les plus remarquables d'une police d'assurance-vie dégroupée est ses primes flexibles; la flexibilité des primes est liée à la fois à l'option d'une prestation de décès ajustable et à la valeur de rachat. Les polices d'assurance-vie dégroupées incluent l'option d'une composante d'épargne; la composante épargne aura généralement un taux d'intérêt déclaré. La plupart des polices d'assurance-vie dégroupées sont assorties d'une option de prêt sur police; le montant de l'emprunt est généralement basé sur la valeur de rachat.
Comprendre la police d'assurance-vie dégroupée
L'assurance vie universelle / dégroupée est l'un des nombreux types d'assurance vie permanente. L'assurance-vie dégroupée a une composante de valeur de rachat, dans laquelle une partie de chaque paiement de prime peut être économisée et investie au nom du preneur d'assurance. L'autre partie de la prime va aux prestations de décès et aux frais administratifs.
Avec l'assurance vie universelle / dégroupée, les primes et la prestation de décès peuvent être modifiées pendant la durée du contrat. Cela peut être une caractéristique souhaitable si les besoins du preneur d'assurance changent. La police universelle / dégroupée divulgue également clairement les frais administratifs de la police - également appelés frais de souscription et de frais de vente - au preneur d'assurance, contrairement à d'autres types de polices d'assurance-vie permanente.
Dans la catégorie de l'assurance-vie permanente, les individus peuvent choisir parmi les options vie entière, vie universelle / dégroupée, vie variable et vie universelle variable. Certains des principaux avantages de la police d'assurance-vie dégroupée comprennent sa flexibilité et son allocation permettant au preneur d'assurance de voir exactement où vont ses paiements de primes.
Éléments de l'assurance-vie dégroupée
Chaque police d'assurance-vie comporte ses propres dispositions, qui peuvent varier selon l'entreprise et le type. Certains des éléments de base auxquels une personne peut s'attendre dans une police d'assurance-vie dégroupée sont les suivants.
Primes flexibles
L'une des caractéristiques les plus remarquables d'une police d'assurance-vie dégroupée est ses primes flexibles. La flexibilité des primes est liée à la fois à l'option d'une prestation de décès ajustable et à la valeur de rachat.
Directement, les primes sont basées sur le montant de la couverture et les risques des assurés. Les polices d'assurance vie dégroupées permettent souvent au preneur d'assurance d'ajuster sa prestation de décès et la prime correspondante. Cela permet de modifier la politique en fonction des besoins changeants du titulaire. Les primes peuvent diminuer ou augmenter de manière flexible avec des diminutions ou des augmentations de la couverture des prestations de décès.
Valeur de rachat
Les polices d'assurance-vie dégroupées incluent l'option d'une composante d'épargne. La composante épargne aura généralement un taux d'intérêt déclaré. Les individus peuvent généralement contribuer à la valeur de rachat à tout moment ou avec des paiements supérieurs à leur prime déclarée. Les paiements de la prime peuvent généralement également provenir directement de la valeur de rachat pour une plus grande flexibilité de paiement de la prime.
Option de prêt
La plupart des polices d'assurance-vie dégroupées sont assorties d'une option de prêt sur police. Le montant de l'emprunt est généralement basé sur la valeur de rachat. Cela permet au preneur d'assurance d'obtenir des paiements en franchise d'impôt mais nécessite des paiements réguliers à un taux d'intérêt spécifié. Les taux d'intérêt sont souvent inférieurs à ceux des autres options de prêt traditionnelles. Le prêt peut être considéré comme un type de prêt garanti puisque la police d'assurance-vie et sa valeur de rachat servent généralement de garantie pour les paiements manqués et les défauts de paiement.
Options de rachat
Une option de rachat permet au preneur d'assurance de résilier le contrat et de retirer sa valeur de rachat. La valeur de rachat est généralement soumise à des frais de rachat qui peuvent varier en fonction de l'année de résiliation. Les valeurs de rachat peuvent généralement être retirées directement par le preneur d'assurance. D'autres alternatives peuvent également exister, comme une prestation de décès versée en pleine assurance vie pour des montants variables.
