Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt non assuré?
Un certificat de dépôt non assuré est un certificat de dépôt (CD) qui n'est pas assuré contre les pertes. En raison du manque d'assurance, ces CD génèrent un taux d'intérêt plus élevé, car l'acheteur assume tous les risques. Dans le cas où l'institution financière ou l'entité qui a émis le CD fait faillite, l'acheteur perd l'investissement.
Points clés à retenir
- Un certificat de dépôt non assuré est un CD qui n'est pas assuré contre les pertes par la FDIC ou la NCUA.Les CD généralement non assurés ont des taux d'intérêt plus élevés parce que l'acheteur du CD assume tous les risques qui leur sont associés.Les exemples de CD non assurés sont les CD Yankee, bull CD, et porter des CD.
Comprendre un certificat de dépôt non assuré
La plupart des certificats de dépôt sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou, dans le cas des coopératives de crédit, par la National Credit Union Association (NCUA). Ces institutions paieraient les détenteurs de CD jusqu'à une certaine limite en cas d'insolvabilité de l'institution financière prêteuse.
Tous les CD ne sont pas identiques
Un compte assuré FDIC est un compte bancaire ou d'épargne (association d'épargne et de crédit) qui répond aux exigences pour être couvert par la FDIC. Les types de comptes qui peuvent être assurés par la FDIC comprennent l'ordre de retrait négociable (MAINTENANT), les comptes de chèques, d'épargne et de dépôt du marché monétaire, ainsi que les certificats de dépôts (CD).
Le montant maximum qui est assuré dans un compte admissible est de 250 000 $ par déposant, par institution membre. Cela signifie que si vous avez jusqu'à ce montant sur un compte bancaire et que la banque fait faillite, alors la FDIC vous rétablit de toutes les pertes que vous avez subies.
Une autre catégorie de CD est constituée d'exotiques qui sont assemblées par des sociétés d'investissement. Les investisseurs en quête de rendement les achètent parfois sans se rendre compte qu'ils ne sont pas garantis par le gouvernement. Ils peuvent avoir des taux de teaser élevés, de longues périodes de blocage, des taux variables, des taux de rendement liés à des indices comme les marchés boursiers ou obligataires, ou même des taux variables liés à un actif qui n'a pas de prix révélé publiquement.
Certains CD négociés peuvent être partiellement non assurés. Les autres formes de CD sont le CD Bull, le CD Bear et le CD Yankee. Le taux d'intérêt du taureau CD est directement lié à la valeur de son indice de marché sous-jacent. Lorsqu'une personne investit dans un CD haussier, elle bénéficie d'un taux de rendement minimum ainsi que d'un pourcentage spécifié supplémentaire, en fonction de l'indice de marché associé. Le taux d'intérêt qu'un détenteur d'un CD haussier reçoit pendant la durée de vie du CD augmente à mesure que la valeur de l'indice du marché augmente.
Les CD offshore placent votre argent dans le certificat bancaire d'une institution étrangère. Le leurre est des taux d'intérêt qui sont un multiple de ce que vous pouvez obtenir sur un investissement similaire aux États-Unis. Le danger est de parier sur la sécurité d'une banque étrangère, et si votre argent est conservé dans la monnaie de ce pays plutôt qu'en dollars américains, vous êtes exposé au risque de change.
