Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Wealthfront et Charles Schwab Intelligent Portfolios sont tous deux des offres solides dans le domaine de la robotique-conseil. Wealthfront a une longue expérience en tant que robot-conseil, mais Charles Schwab a une histoire encore plus longue pour aider les investisseurs individuels. Nous examinerons les principales différences entre les portefeuilles intelligents Wealthfront et Charles Schwab pour affiner ce qui est le mieux adapté à votre argent.
Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat du courtage en ligne de TD Ameritrade. La transaction elle-même devrait être clôturée au second semestre 2020 et, dans l'intervalle, les deux entreprises fonctionneront de manière autonome. Schwab s'attend à ce que la fusion de ses plateformes et services ait lieu dans les trois ans suivant la clôture de l'accord.
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
- Idéal pour ceux qui cherchent à connecter tous leurs comptes financiers pour voir la situation dans son ensemble Conçu pour les personnes qui souhaitent définir et suivre leurs objectifs Accès à une ligne de crédit de portefeuille pour ceux qui sont intéressés par un prêt Si vous êtes quelqu'un qui a un compte de 100 000 $ ou plus vous avez accès à des titres supplémentaires
- Compte minimum: 5 000 $
- Frais: 0 $, les FNB sous-jacents en moyenne 0, 08% à 0, 15% des frais de gestion
- Ceux qui tentent d'éviter des coûts excessifs n'apprécieront pas de frais de gestion.Les nouveaux investisseurs apprécieront leur site Web et leur plate-forme intuitive et faciles à utiliser pour les débutants avec les offres éducatives de Schwab et la vaste bibliothèque de ressources d'investissement.Les investisseurs à la recherche d'une large gamme d'actifs apprécieront davantage. actifs rares pour les robots-conseillers comme les fiducies de placement immobilier, les obligations de sociétés à haut rendement et les métaux précieux
Définition d'objectifs
La planification des objectifs de Wealthfront est le meilleur de tous les services que nous avons examinés cette année, avec des moyens très spécifiques de prévoir vos besoins financiers. Si l'un de vos objectifs est d'acheter une maison, Wealthfront utilise des sources tierces telles que Redfin et Zillow pour estimer ce que cela coûtera. La planification des collèges devient extrêmement granulaire, avec des prévisions de frais de scolarité et de coûts dans des milliers d'universités américaines du ministère de l'Éducation. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.
L' offre de Schwab a peu d'outils de fixation d'objectifs disponibles en plus d'une recherche limitée sur les dépenses universitaires. Chaque compte a un seul pot d'argent, mais vous pouvez avoir jusqu'à 10 comptes dédiés à différents objectifs. Une fois que vous avez défini votre propre objectif, les capacités d'analyse par simulation vous permettent de tester le régime en mettant à l'épreuve votre âge de la retraite ou vos économies mensuelles. Vous pouvez également examiner l'impact potentiel des changements dans les rendements du marché. Le tableau de bord intégré au site Web et à l'application mobile offre un aperçu rapide de vos performances à ce jour. Il existe des capacités supplémentaires de définition d'objectifs pour le produit premium, y compris un accès illimité aux planificateurs financiers. Les capacités et outils d'analyse suggèrent que la logique est déjà là pour permettre aux clients intéressés de fournir plus de détails et d'obtenir un portefeuille mieux ciblé.
Planification de la retraite
La planification de la retraite de Wealthfront tient compte des projections de la sécurité sociale. Une fois que tous vos comptes financiers sont entrés, tels que les IRA et les 401 (k) et tous les autres investissements que vous pourriez avoir, comme un portefeuille Coinbase, Wealthfront vous montre une image de votre situation actuelle et de vos progrès vers la retraite. Tout cela peut être fait sans parler à un humain. Leur outil de planification Path vous aide à comparer votre revenu de retraite projeté avec vos habitudes de dépenses actuelles afin que vous puissiez voir si vous pouvez maintenir votre style de vie plus tard.
Schwab vous permet de mettre à l'épreuve votre plan de retraite en augmentant ou en diminuant votre âge de retraite ou vos économies mensuelles. Une fois que vous êtes à la retraite, l'allocation se concentre sur les titres à revenu fixe, de sorte que vous pouvez toujours accumuler des gains tout en retirant des fonds.
Types de compte
Les portefeuilles intelligents Wealthfront et Charles Schwab proposent différentes offres de niche en ce qui concerne les types de comptes. Wealthfront vous permet, par exemple, d'ouvrir 529 comptes de plan d'épargne universitaire, tandis que les portefeuilles intelligents Schwab offrent des IRA et des comptes de garde SIMPLES.
Types de compte Wealthfront:
- Comptes imposables (individuels, conjoints et fiduciaires) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA divers Comptes IRA SEP (pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises) Transferts IRA 401 (k) reports 529 comptes de plans d'épargne collégiaux
Types de compte Schwab Intelligent Portfolios:
- Comptes imposables (individuels, conjoints et fiduciaires) Comptes IRA traditionnels Comptes IRA Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Caractéristiques et accessibilité
L'une des principales différences entre Wealthfront et Charles Schwab Intelligent Portfolios est que Schwab accorde une grande valeur à la touche humaine, tandis que Wealthfront a adopté le numérique uniquement en termes de conseillers.
Wealthfront:
- 529 épargne collégiale: Ces comptes sont rares parmi les robo-avis. Les frais sont légèrement plus élevés car ces plans incluent des frais administratifs. Compte en espèces Wealthfront: Wealthfront propose un compte en espèces à intérêt élevé payant 2, 32% APY sans frais, transferts illimités et assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars. Marge de crédit du portefeuille: les comptes de plus de 25 000 $ ont accès à une marge de crédit de 4, 75% à 6% d'intérêt. Il n'y a aucune vérification de solvabilité ou impact sur la cote de crédit, et vous pouvez emprunter jusqu'à 30% de votre compte. Investissement PassivePlus: les stratégies d'investissement basées sur des règles de Wealthfront visent à maximiser les investissements des clients grâce à la collecte des pertes fiscales. À des niveaux d'actifs plus élevés (100 000 $ et plus), la société offre une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks et une parité des risques. À 500 000 $ et plus, la stratégie inclut Smart Beta, qui pondère les actions de votre portefeuille de manière plus intelligente.
Portefeuilles intelligents Charles Schwab:
- Plateforme facile à utiliser: les plateformes de bureau et mobiles de Schwab sont attrayantes et conviviales. Surveillance quotidienne: Schwab surveille quotidiennement les portefeuilles d'utilisateurs pour détecter toute dérive et rééquilibre si nécessaire. Progresser: Un titulaire de compte standard peut passer au niveau premium une fois que le minimum du compte a été atteint. Parlez à un professionnel: les clients ont accès à des professionnels qui peuvent les aider sur un large éventail de sujets, notamment les objectifs du client, la tolérance au risque et la répartition du portefeuille.
Honoraires
Bien que Wealthfront soit généralement le gagnant en matière de frais de gestion, Schwab Intelligent Portfolios a naturellement l'avantage ici.
Wealthfront a un plan unique, qui évalue des frais de conseil annuels de 0, 25% avec un minimum de 500 $. Les comptes plus importants de Wealthfront sont admissibles à des services supplémentaires. Les comptes de plus de 100000 $ sont éligibles à un service de collecte de pertes fiscales au niveau des stocks, et ceux de plus de 500000 $ peuvent opter pour le programme Smart Beta, qui repondère les avoirs de votre portefeuille en utilisant le système propriétaire de Wealthfront.
Les frais de gestion agressifs de 0, 0% de Schwab Intelligent Portfolios attireront les jeunes investisseurs, bien que le minimum relativement élevé de 5 000 $ puisse constituer un obstacle pour certains de ces mêmes investisseurs. Les portefeuilles créés par le biais des portefeuilles intelligents Schwab comprennent des ETF à faible coût avec des frais de gestion de 0, 08% à 0, 2%.
Dépôt minimum
Bien que les portefeuilles intelligents de Schwab aient un avantage en termes de frais, il faut dix fois plus de capital pour ouvrir un compte par rapport à ce que Wealthfront exige comme dépôt minimum.
- Wealthfront: 500 $ Charles Schwab: 5 000 $
Portefeuilles
Chez Wealthfront, pour déterminer le portefeuille pour chaque objectif dans lequel vous investissez, on vous pose quelques questions sur votre attitude envers le risque et quand vous pourriez avoir besoin d'argent. On vous montre le portefeuille exact avant de financer votre compte, mais vous ne pouvez pas du tout personnaliser le portefeuille prédéfini. Si vous avez plus de 100 000 $ dans votre compte de placement Wealthfront, vous pouvez choisir un portefeuille d'actions plutôt qu'un portefeuille de FNB. Vous pouvez également placer certaines entreprises sur une liste restreinte si vous préférez ne pas y investir.
Les portefeuilles intelligents Charles Schwab sont composés d'ETF, dont la majorité sont gérés par Schwab. Schwab n'offre pas d'option de portefeuille socialement responsable ou toute autre personnalisation au-delà de l'adéquation d'un portefeuille à votre tolérance au risque et à vos objectifs déclarés. La chose intéressante à propos des portefeuilles intelligents est que les classes d'actifs vont au-delà des actions et des obligations et dans les fiducies de placement immobilier, les obligations de sociétés à haut rendement et les métaux précieux. L'inclusion de ces classes d'actifs plus risquées améliore en fait la véritable diversification du marché des portefeuilles intelligents. Les portefeuilles intelligents sont rééquilibrés par un algorithme qui prend en compte les implications fiscales. Un rééquilibrage du portefeuille est déclenché chaque fois que l'allocation d'actifs dérive de son allocation définie. Cela peut se produire à tout moment en fonction des dépôts, des retraits et de l'activité du marché. Les comptes sont surveillés quotidiennement pour détecter toute dérive.
Investissement fiscalement avantageux
Wealthfront a l'avantage en termes d'investissement fiscalement avantageux, car tous les comptes Wealthfront sont éligibles pour la récolte de pertes fiscales. Chez Schwab, la collecte de pertes fiscales est disponible pour les clients disposant de plus de 50 000 $ dans leur compte Portefeuilles intelligents, et ils doivent s'inscrire au service pour l'activer.
Sécurité
Charles Schwab et Wealthfront utilisent tous deux un cryptage SSL 256 bits sur leurs sites, et les empreintes digitales, la reconnaissance faciale et l'authentification à deux facteurs sont disponibles sur les appareils mobiles.
Wealthfront est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et les comptes clients sont protégés jusqu'à un maximum de 500 000 $. Le site contient en fait un article expliquant pourquoi l'assurance SIPC ne protège pas les investisseurs comme ils le pensent, mais la société détient toujours la couverture. Leurs opérations sont compensées par RBC Correspondent Services, une société canadienne qui se concentre sur la gestion de patrimoine et les conseillers financiers plutôt que sur les sociétés de compensation qui servent des courtiers / courtiers avec des commerçants très actifs.
Les comptes de Schwab sont assurés par SIPC jusqu'à 500 000 $, avec une assurance supplémentaire fournie jusqu'à une limite globale de 600 000 000 $.
Service Clients
Les portefeuilles intelligents Charles Schwab ont l'avantage en termes de service client par rapport à Wealthfront.
Wealthfront n'a pas de fonctionnalité de chat en ligne sur son site Web ou dans ses applications mobiles. Il existe une ligne téléphonique d'assistance à la clientèle si vous avez besoin d'aide avec un mot de passe oublié. La plupart des questions d'assistance posées sur leur compte Twitter reçoivent une réponse relativement rapidement, bien que nous en ayons vu une qui a pris plus d'une semaine avant de recevoir une réponse.
Schwab a un chat en ligne disponible, et vous pouvez prendre rendez-vous pour parler à un conseiller financier à tout moment pour un face-à-face rapide. Les clients du produit premium ont un accès supplémentaire à des conseillers financiers. Plus important encore, le support technique est disponible 24/7.
Notre point de vue
Wealthfront était le robot-conseiller le plus performant que nous ayons examiné en 2019, il n'est donc pas surprenant qu'il ait l'avantage sur les portefeuilles intelligents Schwab dans les domaines clés de la planification d'objectifs, de la création de compte et de la gestion de portefeuille. Ce qui est surprenant, c'est que l'offre de Schwab était si compétitive et a même battu Wealthfront dans certains domaines comme les frais, l'éducation et le service client. Le temps nous dira si des concurrents comme Schwab Intelligent Portfolios peuvent surpasser les joueurs établis comme Wealthfront ou simplement les encourager à continuer d'évoluer. À l'heure actuelle, cependant, Wealthfront est le meilleur choix des deux robo-conseillers lorsqu'il s'agit de gérer automatiquement votre argent.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
