Un conseiller financier fournit des conseils ou des conseils financiers aux clients en matière de rémunération. Cela comprend un certain nombre de services tels que la gestion des investissements, la planification fiscale et la planification successorale. Comme les conseillers financiers peuvent facturer leurs services de diverses manières, les nouveaux clients sont souvent perplexes quant au montant qu'ils devraient s'attendre à payer. Nous expliquons ici les cinq façons les plus courantes pour les conseillers financiers de facturer leurs services.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers facturent des honoraires pour fournir à leurs clients des conseils sur un certain nombre de services tels que la gestion des investissements, la planification successorale et la planification de la retraite.Les conseillers en commission perçoivent des honoraires lorsque leurs clients achètent des produits financiers que le conseiller recommande.Certains conseillers financiers facturent par le heure ou par le projet pour leurs services.Les conseillers financiers dont les honoraires sont basés sur les actifs sous gestion (AUM) factureront un pourcentage basé sur l'actif net du client qu'ils gèrent.Les conseillers financiers rémunérés uniquement n'acceptent pas de commissions pour les produits vendus; au lieu de cela, ils facturent à l'heure, par projet, par actifs sous gestion, ou une combinaison de ceux-ci.
Frais relatifs aux actifs sous gestion (AUM)
Les conseillers financiers qui facturent en fonction d'une structure de frais d'actif sous gestion (AUM) factureront à leurs clients un pourcentage basé sur le montant total des actifs qu'ils gèrent. Ce pourcentage est généralement de 1% à 2% de l'actif net d'un client. Pour un taux typique de 1% sur un portefeuille d'un million de dollars, les conseillers financiers rapportent 10 000 $ par an en honoraires. Cependant, plus les clients ont d'actifs, plus le pourcentage qu'ils paient pour des services de conseil est faible.
L'embauche d'un conseiller financier AUM est généralement la voie la plus coûteuse pour les clients. Cependant, l'avantage pour les clients est que cette structure de frais incite les conseillers à ne pas prendre de risques énormes ou ceux qu'ils ne prendraient pas avec leur propre argent. Étant donné que les conseillers reçoivent un pourcentage des actifs des clients, ils ont tout intérêt à bien gérer les portefeuilles de leurs clients.
Frais de commission
Les conseillers financiers rémunérés à la commission perçoivent des honoraires ou une rémunération en fonction des ventes de produits. Ils perçoivent des honoraires lorsque leurs clients effectuent une transaction financière spécifique qu'ils recommandent, comme l'achat d'une action ou d'un autre actif.
Pour certains conseillers rémunérés à commission, la fourniture de services de planification financière ou de conseils à leurs clients peut être secondaire à la vente de produits financiers. Une critique courante des conseillers à commission est qu'ils ont un conflit d'intérêts qui les conduit à recommander des produits financiers qui ne sont pas toujours dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Taux horaires
Les conseillers peuvent également facturer les clients à l'heure plutôt que des commissions ou un certain pourcentage des actifs sous gestion. Tout dépend du type de services de conseil dont un client a besoin. Le taux horaire habituel pour les conseillers financiers varie de 150 $ à 400 $ l'heure.
Les tarifs peuvent varier en fonction de l'expérience du conseiller et si le conseiller possède un domaine d'expertise très apprécié. Les frais totaux pourraient varier de 2 000 $ à 5 000 $ pour divers projets, comme la création d'un plan successoral pour un client.
Frais fixes
Les conseillers financiers qui facturent des frais fixes fourniront fréquemment à leurs clients une liste de services et les frais qu'ils facturent par service. Les investisseurs autonomes paient généralement des honoraires fixes aux conseillers ou optent pour des plans de paiement à taux horaire. Ils ne recherchent souvent que des suggestions de conseillers ou la possibilité d'utiliser des modèles de répartition d'actifs complexes.
Un autre groupe d'investisseurs peut souhaiter que les conseillers prennent le contrôle de leurs portefeuilles et prennent toutes les décisions à leur place. Ces investisseurs ont généralement moins de compréhension des questions financières. Les frais fixes varient de 1 000 $ à 2 000 $ pour qu'un conseiller examine le portefeuille d'un client et fasse des suggestions simples.
Frais seulement
Les conseillers financiers rémunérés uniquement n'acceptent pas de commissions ou d'indemnités basées sur les ventes de produits. Les conseillers rémunérés uniquement peuvent structurer leurs honoraires de différentes manières. Ils peuvent facturer à l'heure, par projet, par actifs sous gestion, ou une combinaison de ceux-ci. Parce que leurs revenus ne proviennent pas de la vente de produits financiers, les conseillers rémunérés uniquement sont souvent perçus comme étant moins biaisés et plus axés sur la fourniture de conseils personnalisés aux clients en fonction de leurs objectifs financiers et de leurs meilleurs intérêts.
The Bottom Line
Une bonne règle de base que les investisseurs doivent prendre en considération lors de l'examen des barèmes des honoraires des divers conseillers financiers consiste à considérer d'abord exactement ce que vous voudrez que votre conseiller fasse pour vous et le degré de participation que vous prévoyez d'avoir dans le processus.
