Table des matières
- 1. Laissez-le
- 2. Transférez-le
- 3. Roll It Over
- 4. Encaisser
Vos options Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) fonctionne comme un régime 401 (k) traditionnel, en ce sens que les cotisations sont versées par le biais de reports de chèque de paie et que les actifs détenus dans le régime sont reportés d'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés à la retraite. Cependant, un plan Roth 401 (k) est une option après impôt; les cotisations n'entraînent aucune réduction initiale du revenu imposable. Au lieu de cela, les cotisations et les gains du Roth 401 (k) sont exonérés d'impôt lorsqu'ils sont souscrits après l'âge de 59 ans et demi.
Une fois que vous quittez votre emploi avec un employeur offrant un plan Roth 401 (k), vous avez potentiellement quatre options sur ce qu'il faut faire avec votre plan: vous pouvez le conserver tel quel avec le promoteur du plan, le transférer vers un nouveau plan employeur, rouler il dans un Roth IRA individuel, ou prendre une distribution en espèces forfaitaire.
Points clés à retenir
- Si vous quittez votre emploi, vous pouvez toujours conserver votre compte Roth 401 (k) auprès de votre ancien employeur. Dans certaines circonstances, vous pouvez transférer votre Roth 401 (k) vers un nouveau chez votre nouvel employeur. Vous pouvez également choisir de transférer votre Roth 401 (k) dans un Roth IRA.Vous pouvez retirer votre Roth 401 (k) et le prendre comme un paiement forfaitaire, mais cela peut avoir des conséquences fiscales et des pénalités.
1. Laissez-le
La majorité des promoteurs du plan Roth 401 (k) vous permettent de conserver votre compte auprès d'eux après avoir quitté votre emploi. Cependant, vous n'avez plus la possibilité de cotiser directement au régime et vous êtes limité aux options de placement offertes par le régime.
2. Transférez-le
Dans certains cas, vous pouvez transférer le solde de votre plan Roth 401 (k) vers le plan d'un nouvel employeur. Cette option n'est disponible que si votre nouvel employeur propose un plan Roth 401 (k) qui autorise les transferts. Une fois le transfert terminé, le Roth 401 (k) de l'employeur précédent est fermé et votre solde est conservé dans le nouveau régime. Vous serez alors limité aux options d'investissement du nouveau plan.
3. Roll It Over
Un roulement est une option pour votre solde Roth 401 (k), soit avec le promoteur du plan initial, soit avec une nouvelle institution financière de votre choix. Un roulement transforme le solde Roth 401 (k) en un Roth IRA détenu individuellement par le biais d'un transfert en franchise d'impôt. Avec cette option, vous contrôlez mieux vos sélections d'investissement et avez la possibilité de contribuer des fonds supplémentaires si votre revenu annuel est inférieur au seuil légal.
4. Encaisser
Vous pouvez également prendre une distribution en espèces forfaitaire de votre Roth 401 (k) une fois que vous quittez votre emploi. Cependant, il y a des implications fiscales avec une distribution si vous avez moins de 59 ans et demi. Et, bien sûr, si vous effectuez un retrait, vous perdrez l'argent libre d'impôt que vos fonds auraient continué de gagner jusqu'au retrait et vous n'aurez plus ces actifs Roth à votre disposition à la retraite.
