MoneyLion est une société fintech privée de cinq ans qui propose des services de prêt, de conseil financier et d'investissement aux consommateurs. Fondé en 2013, le marché cible de MoneyLion est 70% des consommateurs américains, un groupe qui a moins de 2000 $ d'économies en moyenne. L'objectif de l'entreprise est d'optimiser la gestion de l'argent et l'épargne des consommateurs tout en augmentant leur crédit. Selon un rapport d'entreprise publié en mars 2018, plus de 93% des membres MoneyLion Plus sont de nouveaux investisseurs.
La société gagne la majorité de son argent grâce à ses activités de prêt, à la génération de leads à partir des utilisateurs de son site et au nouveau service d'abonnement mensuel. Les personnes qui utilisent les services de MoneyLion commencent en tant que visiteurs, choisissant d'utiliser la plate-forme gratuitement ou d'acheter ses services aux consommateurs premium via un abonnement premium et des demandes de prêt.
Fondation de MoneyLion
La société a été créée à New York par une équipe de spécialistes technologiques et financiers, qui ont développé la technologie d'analyse et d'apprentissage automatique de l'entreprise pour offrir des conseils personnalisés aux individus en fonction de leurs habitudes de dépenses. MoneyLion offre également aux consommateurs un accès à de petits prêts pour les aider à gérer leurs revenus et dépenses mensuels fluctuants. Les clients reçoivent des points grâce à un programme de récompenses pour faire des choses comme connecter un compte bancaire ou maintenir leur utilisation de crédit faible. Le système de MoneyLion imite les programmes de cartes de crédit à points tels que Chase Ultimate Rewards ou Amex Membership Rewards.
Fondateurs et donateurs
MoneyLion est dirigé par le co-fondateur et PDG Diwakar Choubey, qui a précédemment travaillé à Wall Street, où il a occupé des postes de direction dans des sociétés telles que Goldman Sachs, Citadel et Barclays Capital. Le directeur de l'information, Pratyush Tiwari, et le directeur de la technologie, Chee Mun Foong, sont également cofondateurs. Dans une volonté d'élargir les services bancaires aux particuliers par téléphone mobile, MoneyLion a récemment embauché le vétéran du secteur financier Jon Stevenson, ancien chef des investissements alternatifs chez Stifel Financial, à la tête de sa division bancaire et de gestion de patrimoine, selon une annonce récente.
La société opère dans quatre bureaux dans le monde, dont son siège à Manhattan, San Francisco, Salt Lake City et Kuala Lumpur, en Malaisie.
La société a levé quatre tours de financement totalisant 67, 5 millions de dollars, le dernier tour de série B rapportant 42 millions de dollars le 4 janvier 2018, par TechCrunch. Edison Partners était le principal investisseur, portant son investissement total à 27 millions de dollars. Les autres bailleurs de fonds incluent Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates et Sanhua Capital.
Ces fonds ont été essentiels pour aider MoneyLion à faire face à une armée grandissante de petits et grands concurrents des technologies financières. Il n'est pas clair si l'entreprise réalise un profit ou quelle est sa valeur marchande estimée.
Les critiques de MoneyLion
Certes, tous les consommateurs ne sont pas satisfaits de MoneyLion. La plate-forme a une note de 4 étoiles sur TrustPilot, un site Web populaire d'avis de consommateurs, des pages d'avis négatifs critiquent la société pour son mauvais service client, ses transferts de fonds plus lents que promis et d'autres problèmes de compte.
La croissance de la plateforme a été rapide malgré ces plaintes.
Les prêts sont le principal moteur des revenus
La plupart des revenus de MoneyLion proviennent de son activité de prêt, qui a généré plus de 200 000 prêts à ce jour, selon le site Web de la société. À la mi-février 2018, sa plate-forme mobile avait atteint 2 millions de clients, indique la société. Dans une interview accordée à LendAcademy en mars, le PDG Choubey a indiqué que 2, 2 millions de personnes avaient téléchargé l'application MobileLion et 1, 3 million l'avaient connectée à leur compte bancaire. Selon une annonce de la société en octobre, la firme avait amassé 3 millions de membres.
Prêts rapides
En plus de fournir des outils pour suivre les dépenses, l'épargne et gérer le crédit, la société étend sa franchise fintech en fournissant des services d'emprunt et d'investissement à moindre coût grâce à son abonnement MoneyLion Plus. Ce service offre des prêts jusqu'à 500 $ à un taux annuel de 5, 99% ou moins sans vérification de crédit, remboursables sur 12 mois. La firme est en mesure d'offrir des taux bas en utilisant des comptes de courtage comme garantie et les prêts peuvent être financés dans les 15 secondes suivant une demande, selon MoneyLion.
Service d'abonnement MoneyLion Plus
Lancé en décembre 2017, MoneyLion Plus regroupe les comptes d'investissement, d'emprunt et de vérification en un seul abonnement. MoneyLion retire automatiquement 79 $ du compte d'un consommateur par mois, déposant 50 $ dans leurs comptes d'investissement et prenant 29 $ en frais mensuels. Les utilisateurs reçoivent 1 $ de cashback pour chaque connexion quotidienne, ce qui signifie que les utilisateurs qui se souviennent de se connecter tous les jours et de faire défiler quelques écrans obtiennent essentiellement le service gratuitement. Son compte de placement géré déplace l'argent économisé dans un portefeuille de FNB et ne facture pas de frais de gestion.
Service de génération de leads
La startup tire également des revenus de son activité de génération de leads, par laquelle elle recommande d'autres offres de services financiers aux consommateurs qui pourraient en bénéficier, par TechCrunch. Les partenaires comprennent des entreprises liées comme les sociétés de surveillance du crédit. MoneyLion a également conclu des accords de parrainage avec des organisations telles que NASCAR.
Concurrents
MoneyLion se lance contre un nombre croissant de plates-formes fintech destinées aux consommateurs, notamment les sociétés de finance numérique LearnVest, Betterment et Intuit. Pendant ce temps, alors que les nouvelles startups technologiques secouent le secteur bancaire traditionnel, les joueurs plus âgés se mettent sur la défensive. Par exemple, en août, JPMorgan Chase a lancé une application gratuite appelée «You Invest», destinée aux clients de la génération Y qui négocient sur leurs appareils mobiles. D'autres chefs de file établis de l'industrie ont suivi la même tendance, avec des sociétés comme Fidelity Investments et Vanguard Group réduisant certains de leurs frais à zéro, selon Biz Journals.
