Qu'est-ce qu'un prêt immobilier évalué pour l'énergie propre (PACE)?
Un prêt PACE (Property Assessed Clean Energy) est un type de financement disponible pour des améliorations éconergétiques ou l'installation de sources d'énergie renouvelables pour des propriétés résidentielles commerciales, industrielles et privées. Lancé en 2010, le programme PACE, qui est supervisé par le département américain de l'Énergie (DOE), permet aux gouvernements locaux et étatiques, ainsi qu'aux autorités intergouvernementales autorisées par la loi de l'État, de financer le coût des améliorations énergétiques lors de l'admissibilité. Propriétés. Cet argent est ensuite remboursé au fil du temps par le propriétaire.
En février 2019, une législation habilitante PACE avait été adoptée dans 36 États, ainsi que dans le District de Columbia (cliquez ici pour voir quels États sont inclus). Les programmes sont opérationnels dans 20 États. Trois États - la Californie, la Floride et le Missouri - offrent des programmes résidentiels PACE.
Depuis février 2019, les prêts PACE pour les résidences privées sont disponibles uniquement en Californie, en Floride et au Missouri.
En termes de taille, le marché des prêts résidentiels PACE (R-PACE) est estimé à 5, 172 milliards de dollars, soit plus de 5 milliards de dollars cumulés de prêts ont été accordés pour 220 000 améliorations résidentielles de 2010 à mai 2018. Il s'est établi comme le segment à plus forte croissance de l'industrie des prêts aux États-Unis. La taille du marché commercial du financement PACE (C-PACE) est de 893 millions de dollars pour 1 866 projets.
Comment fonctionne un prêt immobilier évalué pour l'énergie propre (PACE)
Le financement du prêt PACE peut être utilisé pour un certain nombre d'améliorations éconergétiques, y compris la rénovation sismique pour les maisons, les bâtiments commerciaux ou les propriétés industrielles situées dans des zones sujettes aux tremblements de terre; mesures de préparation aux ouragans; installation de panneaux solaires ou de chaudières; toiture éconergétique; et améliorations d'éclairage LED. Avec ce type de financement, la propriété sert de garantie et la dette est liée directement à la propriété, plutôt qu'à son propriétaire. Tout solde restant sur un prêt PACE reste intact lorsque la propriété de la propriété change de propriétaire.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel, le financement PACE ne nécessite pas d'acompte initial. Les prêts PACE manquent également d'un paiement mensuel régulier. Au lieu de cela, ces prêts sont remboursés par des évaluations foncières, en plus des impôts fonciers réguliers du propriétaire. Ces évaluations sont généralement réparties sur une période de temps spécifique, qui peut aller de 5 à 25 ans, en fonction du montant du financement impliqué. Les propriétaires fonciers qui ne paient pas les évaluations régulièrement sont généralement passibles des mêmes sanctions que pour le non-paiement de toute autre facture d'impôt foncier.
Le financement PACE n'implique généralement pas le même processus de souscription qu'une hypothèque traditionnelle. Les propriétaires fonciers ont la capacité de financer 100% du coût des améliorations liées à l'énergie et la solvabilité n'est pas un élément important du processus d'approbation. Les programmes individuels de PACE sont administrés par des agences gouvernementales locales et étatiques, qui disposent d'un certain pouvoir discrétionnaire pour définir les directives d'approbation.
Considérations spéciales pour un prêt de propriété évalué énergie propre (PACE)
Cet accès relativement facile au financement a été comparé à l'atmosphère de prêt qui entoure le marché du logement lors de la crise des subprimes.
En juillet 2016, la Federal Housing Administration a annoncé qu'elle commencerait à assurer les hypothèques assorties de privilèges liés au programme de prêts PACE. Les paiements du prêt PACE seront bloqués avec les taxes foncières régulières. Ceux qui achètent une maison dans le cadre du programme FHA qui a un prêt PACE en place seront responsables du solde impayé restant sur le prêt.
Exemple concret d'un prêt évalué par la propriété pour l'énergie propre (PACE)
Décembre 2018 a vu l'émission d'un prêt PACE de 24, 9 millions de dollars pour des immeubles commerciaux, le plus important financement C-PACE de l'année. Attribué à Shamrock Development, Inc., un promoteur basé au Nebraska, le prêt devrait aider à financer un projet de rénovation urbaine pour deux pâtés de maisons du centre-ville d'Omaha.
Le développeur utilisera les fonds pour moderniser et mettre en œuvre des mesures écoénergétiques pour un hôtel Marriott, un immeuble à appartements et 90 000 pieds carrés d'espace de vente au détail. La ville d'Omaha a administré le financement C-PACE pour le district d'évaluation de l'énergie propre de l'est du Nebraska.
