La gestion privée de patrimoine est une pratique de conseil en investissement qui intègre la planification financière, la gestion de portefeuille et d'autres services financiers agrégés pour les particuliers, par opposition aux sociétés, fiducies, fonds ou autres investisseurs institutionnels. Du point de vue du client, la gestion de patrimoine privé consiste à résoudre ou à améliorer sa situation financière et à atteindre des objectifs financiers à court, moyen et long terme avec l'aide d'un conseiller financier.
Du point de vue du conseiller financier, la gestion de patrimoine privé consiste à fournir une gamme complète de produits et services financiers aux clients, afin que ces derniers puissent atteindre des objectifs financiers spécifiques.
Points clés à retenir
- La gestion privée de patrimoine est principalement utile aux particuliers fortunés.Plusieurs types d'institutions, des grandes banques aux petits family offices, assurent la gestion privée de patrimoine.Les gestionnaires de patrimoine privés facturent généralement une somme modique en fonction des actifs sous gestion.
Comprendre la gestion privée de patrimoine
Certaines personnes privées de moyens peuvent manquer de temps, d'efforts ou de connaissances pour gérer leurs propres finances. Ils recherchent donc les conseils de gestionnaires de patrimoine spécialisés dans la gestion des finances des particuliers, souvent fortunés (HNWI). Les HNWI ont des situations financières uniques qui nécessitent une plus grande diligence et un degré plus élevé de gestion active.
Les HNWI nécessitent une approche plus globale de la gestion des investissements que de nombreux conseillers financiers sont capables de fournir. Les HNWI peuvent avoir des problèmes d'impôts sur le revenu, de planification successorale, de gestion des investissements et d'autres problèmes juridiques qui nécessitent plus d'attention et d'expertise spécifique que les conseillers en placement traditionnels ne sont qualifiés pour en donner.
Types de gestionnaires de patrimoine privés
Les services de gestion de patrimoine privé peuvent être fournis par des banques et de grandes maisons de courtage, des conseillers financiers indépendants ou des gestionnaires de portefeuille à plusieurs licences qui se concentrent sur les particuliers fortunés et les family offices.
De nombreuses sociétés privées de gestion de patrimoine sont de plus petits groupes au sein de grandes institutions financières axées sur la prestation de services personnalisés à leurs clients. Leur objectif principal est de gérer et de faire croître les actifs de leurs clients pour assurer les générations futures.
Ces groupes ont souvent une variété de conseillers et d'expertise qui fournissent des conseils sur un large éventail de placements, y compris les liquidités, les titres à revenu fixe, les actions et les placements alternatifs. Ils peuvent créer un portefeuille d'actifs qui répond à la tolérance au risque de l'investisseur tout en offrant une opportunité de croissance.
Certains HNWI peuvent envisager d'ouvrir un Family Office. Un Family Office offre une gamme plus large de services adaptés aux besoins des HNWI. De la gestion des investissements aux conseils caritatifs, les family offices offrent une solution financière complète aux particuliers fortunés.
Il existe deux types de family offices: un single-family office prend en charge une personne ou une famille aisée, tandis que le bureau multifamilial le plus courant prend en charge plusieurs familles et individus. Les bureaux multifamiliaux sont plus répandus en raison des économies d'échelle qui permettent le partage des coûts entre la clientèle.
Fonctionnement de la gestion privée de patrimoine
La plupart des sociétés privées de gestion de patrimoine sont payantes. Ils facturent à leurs clients un pourcentage des actifs sous gestion. Les HNWI peuvent penser que les conseillers financiers rémunérés aux honoraires ont moins de conflits d'intérêts que les conseillers traditionnels à commission.
Les conseillers mandatés peuvent pousser les investisseurs vers des fonds communs de placement de type frontal et principal qui facturent des commissions importantes, dans de nombreux cas sans offrir de meilleures performances que les fonds sans frais.
Les progrès technologiques ont permis à de nombreuses grandes sociétés de conseil financier de fournir des services en ligne à des coûts réduits. Malgré de nombreux investisseurs attirés par ces types de services, de nombreux HNWI souhaitent toujours une approche plus personnalisée de leurs finances, même avec les coûts supplémentaires associés.
