L'assurance-vie variable est une police d'assurance-vie permanente avec une composante d'investissement. La police a un compte de valeur de rachat, qui est investi dans un certain nombre de sous-comptes disponibles dans la police. Un sous-compte agit de manière similaire à un fonds commun de placement, sauf qu'il n'est disponible que dans une police d'assurance-vie variable. Une politique de vie variable typique aura plusieurs sous-comptes parmi lesquels choisir, certains offrant jusqu'à 50 options différentes.
Le compte de valeur en espèces a le potentiel de croître à mesure que les investissements sous-jacents dans les sous-comptes de la police augmentent - en même temps que la baisse des investissements sous-jacents, la valeur en espèces peut également augmenter.
L'attrait de l'assurance-vie variable réside dans l'élément d'investissement disponible dans la police et dans le traitement fiscal favorable de la croissance de la valeur de rachat de la police. La croissance annuelle du compte de valeur de rachat n'est pas imposable en tant que revenu ordinaire. En outre, ces valeurs peuvent être consultées au cours des années ultérieures et, lorsqu'elles sont effectuées correctement par le biais de prêts utilisant le compte comme garantie, au lieu de retraits directs, elles peuvent être reçues en franchise de tout impôt sur le revenu.
À l'instar des fonds communs de placement et d'autres types de placements, une police d'assurance-vie variable doit être présentée avec un prospectus détaillant tous les frais, commissions et frais de sous-compte.
Pour en savoir plus, assurez-vous de lire notre article connexe, Variable Vs. Assurance vie universelle variable .
Conseiller Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Le cabinet de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Dans les bonnes circonstances, l'assurance-vie variable peut bénéficier d'un traitement fiscal favorable et offrir la possibilité de gagner de l'argent sur le marché et de ne pas payer d'impôts.
Tout d'abord, vous devez vous qualifier pour une faible prime. Si le coût de votre assurance est trop élevé, cela entravera considérablement la croissance de votre trésorerie.
Deuxièmement, ce produit est traité légalement comme une sécurité et à juste titre. Comme tout investissement, vous devez gérer les risques et les récompenses, prendre en compte les dépenses, rester au top de la répartition des actifs et faire tout le reste nécessaire pour assurer des performances optimales. Si vous n'êtes pas prêt à le faire vous-même, assurez-vous d'avoir un conseiller qui le fera.
Vous devez également comprendre comment travailler dans le cadre des lois fiscales existantes. Il y a une bonne et une mauvaise façon de faire fructifier des fonds dans l'assurance-vie et de les retirer. Les erreurs peuvent être très coûteuses.
