Égarer un chèque se fait facilement. La partie difficile est de savoir quoi faire une fois qu'il refait surface des mois, voire des années plus tard.
Légalement, les banques ne sont tenues d'honorer les chèques que pendant six mois. Au-delà, c'est à la discrétion de la banque, ce qui peut inclure de contacter le titulaire du compte pour approbation. La banque peut également simplement faire rebondir le chèque sans même essayer de tendre la main, ce qui signifie que le déposant peut être frappé de frais de «dépôt de retour» pouvant aller jusqu'à 30 $ ou plus.
D'un autre côté, un chèque personnel vieux de plusieurs mois peut tomber du radar de l'émetteur. Pratiquement tous les comptes chèques n'ont aucun intérêt, ce qui signifie que la plupart des gens n'en gardent que suffisamment pour payer les factures sur le compte.
Ainsi, lorsque le chèque oublié refait surface sans avertissement, il se peut qu'il n'y ait pas suffisamment de fonds dans le compte pour le couvrir. C'est pourquoi il est toujours préférable de contacter l'émetteur avant de tenter d'encaisser un chèque périmé. Faire l'appel peut être gênant, mais gifler accidentellement votre grand-mère avec des frais de découvert élevés est pire. Demandez un nouveau chèque si l'ancien a dépassé le cap des six mois.
Points clés à retenir
- Selon la loi, les banques ne sont tenues d'honorer les chèques que pendant une période maximale de six mois. Il est sage de contacter l'émetteur avant de tenter d'encaisser un chèque périmé.
Les chèques personnels expirent-ils plus rapidement que les chèques imprimés par l'entreprise?
Il n'y a pas de différence technique entre les chèques personnels et les chèques imprimés par l'entreprise, mais le risque de déclencher des frais est légèrement plus élevé avec les chèques personnels, car les entreprises sont moins susceptibles d'avoir des soldes nus.
Certains chèques sont imprimés avec un texte indiquant que le chèque devient nul après 90 jours. Cela peut être ignoré en toute sécurité comme un stratagème pour pousser les gens à ne pas rester trop longtemps sur le chèque; la règle des six mois s'applique indépendamment de ce qui est imprimé sur le chèque.
Exemples d'expiration des chèques par type
Les chèques émis par le Trésor américain sont valables un an. Assurez-vous d'encaisser votre chèque de remboursement fédéral au plus tard dans l'année jusqu'à la date à laquelle il a été émis. Vous pouvez demander un nouveau chèque aux agences étatiques et fédérales.
Comme mentionné précédemment, les chèques personnels sont généralement valables jusqu'à six mois après la date à laquelle ils ont été émis, mais ne comptez pas sur la banque pour faire attention aux dates.
Les chèques de voyage et les mandats USPS nationaux n'expirent pas. Un émetteur de mandat peut toutefois facturer des frais sur la commande si le temps passe. Vérifiez auprès de votre émetteur les directives.
The Bottom Line
Même si les banques ne sont légalement tenues d'honorer les chèques que dans un délai de six mois, il est généralement préférable d'éviter tout problème potentiel en déposant des chèques lorsque vous les recevez.
