Le maintien d'un bon historique de crédit fera plus que vous offrir des taux d'intérêt bas lors de l'obtention d'un prêt ou d'un contrat de location. Cela vous aidera également lorsque vous souhaitez entreprendre une carrière dans le secteur financier.
Même si un courtier potentiel a le dynamisme, la détermination et la capacité de réussir les examens administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), comme les séries 6 ou 7, il ne garantit pas qu'il deviendra un représentant agréé ou même être embauché par un courtier. Afin d'obtenir et de maintenir une carrière dans l'industrie financière, il est également important d'avoir un rapport de solvabilité propre.
Notez que les États suivants limitent le droit d'un employeur de vérifier votre rapport de crédit: Californie, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaï, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont et Washington. Aucun employeur ne peut vérifier votre pointage de crédit, qui est différent de votre rapport. Votre rapport ne comprend pas de score.
Pourquoi votre historique de crédit personnel est-il un facteur?
Il y a quatre raisons principales pour lesquelles un mauvais dossier de crédit ou un dépôt de bilan sont pertinents dans le processus d'embauche et d'enregistrement:
- Il y a un sentiment général qu'une personne en faillite peut être plus apte à participer à des activités frauduleuses pour gagner sa vie. Il existe une école de pensée qui suggère que si une personne a du mal à gérer son propre argent, cette personne peut ne pas pour gérer avec compétence l'argent des clients.Beaucoup d'employeurs estiment qu'une mauvaise cote de crédit ou l'existence d'une procédure de mise en faillite est le reflet d'un caractère médiocre ou d'un mauvais jugement.Parce que les dépôts de bilan sont accessibles au public via le système FINRA BrokerCheck, les entreprises pourraient vouloir éviter d'embaucher une personne dont les antécédents de crédit pourraient nuire à la réputation de l'entreprise en donnant aux clients existants ou potentiels l'impression que l'entreprise a des normes d'emploi laxistes.
Exigences de la FINRA concernant la faillite
Toute personne qui demande (ou transfère) son enregistrement auprès de son État ou de son organisme d'autoréglementation a l'obligation de divulguer un dossier de faillite personnel qui s'est produit au cours des 10 dernières années sur le formulaire U4. Cette exigence s'applique également si vous êtes actuellement inscrit ou avez déposé une demande de mise en faillite, car il est de votre responsabilité de vous assurer que toutes les informations sur le formulaire U4 sont à jour.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une disqualification automatique, une personne peut se voir refuser l'inscription si elle a déposé une demande de mise en faillite au cours des 10 dernières années. De plus, si vous négligez de divulguer des détails concernant une faillite, la FINRA peut imposer des mesures disciplinaires, y compris potentiellement vous exclure du secteur des valeurs mobilières. Cela inclut les cas où une faillite est engagée après l'enregistrement initial et le formulaire U4 d'un inscrit n'est pas mis à jour.
Que contient un rapport de crédit?
Il y a quelques éléments sur le rapport de solvabilité d'un individu que les employeurs ont tendance à examiner longuement et attentivement, y compris les soldes des cartes de crédit et les jugements juridiques.
- Solde des cartes de crédit: les employeurs examinent non seulement le nombre de cartes que l'employé potentiel a en circulation, mais également le délai moyen nécessaire à l'individu pour s'acquitter de ces dettes. De plus, le rapport détaillera toutes les autres notes ou dettes que l'employé potentiel a en circulation, y compris les hypothèques de premier rang, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les marges de crédit. L'idée est de savoir si un employé potentiel est une personne qui représentera finalement l'entreprise de manière professionnelle. Jugements judiciaires: en plus des cartes de crédit et des prêts, l'employeur potentiel examinera attentivement tous les jugements juridiques (défavorables) qui ont été rendus contre le futur employé au cours des sept dernières années (c'est-à-dire la période couverte par la plupart des rapports de crédit).. Les employeurs recherchent toutes les dettes importantes en conjonction avec ces verdicts, ainsi que toutes les indications de comment et pourquoi l'individu peut avoir contracté ces dettes.
Pourquoi les jugements et les procédures judiciaires sont-ils si importants? Parce que les détails d'une telle procédure ont tendance à révéler l'essence du caractère d'une personne. Dans cet esprit, la plupart des employeurs voudront savoir si un jugement ou une dette spécifique provient d'un malentendu mineur ou d'une activité criminelle grave, alors préparez-vous à ces questions lors de l'entretien.
Lutter contre les problèmes d'antécédents de crédit avant l'entrevue
Dans certains cas, les antécédents de mauvais crédit peuvent être modifiés avant une entrevue où votre histoire pourrait être remise en question. Voici quelques étapes à suivre:
- Les individus devraient revoir leurs rapports de crédit au moins une fois par an. (Afin d'obtenir votre rapport de crédit, contactez simplement les trois principaux bureaux de crédit: Trans Union, Experian et Equifax.) De plus, recherchez spécifiquement les inexactitudes, telles que les dettes qui sont répertoriées comme impayées mais qui sont réellement remboursées. En outre, recherchez les jugements qui pourraient avoir été satisfaits ou des informations erronées sur votre capacité à rembourser les dettes en temps opportun.Si vous trouvez des erreurs, contactez immédiatement le bureau de crédit et demandez que les erreurs soient corrigées. Assurez-vous de consulter le site Web de votre agence de crédit respective pour obtenir des instructions concernant la soumission d'un avis d'erreur. Dans la plupart des cas, vous devrez d'abord contacter le créancier qui a commis l'erreur et soumettre ces informations au bureau de crédit.Profitez de la section des commentaires au bas de votre historique de crédit. Utilisez cette zone pour expliquer les raisons pour lesquelles les dettes ont été contractées en premier lieu ainsi que ce que vous faites pour améliorer votre situation financière.
Ces actions contribueront grandement à découler de toute question qui pourrait autrement se poser au cours du processus d'entrevue proprement dit.
Expliquer le mauvais crédit à un employeur potentiel
Si les détails de votre rapport de crédit sont évoqués pendant le processus d'entrevue et que vous n'avez pas pu corriger les problèmes avant l'entrevue, votre prochaine stratégie consiste à expliquer en détail ce que vous faites pour rembourser vos dettes. Plus précisément, vous devez être prêt à fournir des preuves (sous forme de reçus ou d'accusés de paiement) que la dette est remboursée ou que vous disposez de revenus ou d'actifs suffisants pour finalement la régler. En d'autres termes, prouvez à l'employeur que vous êtes financièrement solvable et capable de gérer vos affaires. Cela contribuera grandement à prouver que vous êtes une personne responsable à qui vous pouvez faire confiance.
En outre, les employés potentiels doivent conserver une copie papier de leurs rapports de crédit à portée de main pour montrer à l'employeur potentiel exactement quelles dettes sont en cours et qui ont été réglées. Cela aidera à éviter toute confusion ou mauvaise communication.
Enfin, dites la vérité - si l'employeur pense que vous mentez ou est en mesure de prouver que vous mentez, vous ne serez pas considéré pour le poste.
The Bottom Line
Les antécédents de crédit d'une personne sont pertinents à la fois lors de l'inscription et du processus d'entrevue. À cette fin, les employés potentiels doivent être conscients de la règle susmentionnée de la FINRA concernant la faillite ainsi que de ce que les employeurs considèrent en termes d'antécédents de crédit lorsqu'ils déterminent s'il convient de prolonger une offre d'emploi.
