Qu'est-ce que le déshonneur injustifié?
Déshonneur injustifié fait référence au non-respect par une banque d'un instrument négociable valide, tel qu'un chèque ou une traite qui lui a été présenté pour paiement. Si le chèque est valide et qu'il y a suffisamment de fonds dans le compte pour le couvrir, le défaut d'une banque de l'honorer dans le délai prévu par le Code de commerce uniforme (CDU) constituerait un déshonneur injustifié.
Comprendre le déshonneur injustifié
L'article 4, article 402 du CDU stipule qu'une banque déshonore à tort un effet de commerce, tel qu'un chèque ou une traite, si elle refuse le paiement même si l'instrument est correctement payable, ce qui signifie qu'il a été autorisé par le client et est conforme avec l'accord de la banque avec ce client.
Points clés à retenir
- Un déshonneur injustifié se produit lorsqu'une banque ou une coopérative d'épargne et de crédit omet d'honorer un chèque ou une traite valide qui lui est envoyé. Une banque est responsable de son erreur s'il est prouvé qu'un déshonneur injustifié s'est produit sur sa montre. Le déshonneur fait référence à un chèque ou à une traite présenté à une banque par une partie disposant de fonds insuffisants.
Cependant, une banque peut déshonorer un instrument si le respecter entraînerait un découvert du compte du client, à moins que la banque n'ait un accord préexistant pour honorer les découverts de ce client, par exemple, grâce à la protection contre les découverts.
Déshonneur pour fonds insuffisants vs responsabilité bancaire pour déshonneur injustifié
Une banque peut choisir de déshonorer un instrument en raison de fonds insuffisants à tout moment entre la réception de cet instrument et le moment où la banque payeuse retourne l'instrument ou donne un avis de déshonneur. Une seule de ces déterminations est nécessaire. Toutefois, si la banque décide ultérieurement de réévaluer cette décision de déshonorer, elle doit utiliser le solde du compte du client tel qu'il se présente à ce moment ultérieur dans sa réévaluation.
Il appartient aux tribunaux de décider si les dommages indirects sont, en fait, le résultat du déshonneur injustifié.
Une banque payeuse est responsable envers son client des dommages causés par le déshonneur injustifié d'un instrument, limité aux dommages réels prouvés, y compris les dommages indirects potentiels. Les dommages inclus peuvent inclure ceux pour des actions telles que l'arrestation ou la poursuite du client causée par le déshonneur injustifié de l'instrument en question.
Exemple de déshonneur injustifié
Un cas de déshonneur injustifié largement étudié est celui de Loucks c. Albuquerque National Bank. Le demandeur, Loucks, possédait une entreprise, L & M Paint and Body Shop, avec un partenaire, Martinez, et, en tant que société de personnes, ils détenaient un compte courant auprès de la banque défenderesse. Loucks devait à la banque 402 $, une dette individuelle, mais la banque a porté cette dette au compte courant de la société de personnes, même si elle savait que ce n'était pas une dette de société de personnes.
Par la suite, la banque a refusé plusieurs chèques libellés sur le compte de la société de personnes, car le débit de 402 $ a laissé le compte avec des fonds insuffisants. Les plaignants ont intenté une action en dommages-intérêts de 402 $ plus plusieurs milliers de dollars, mais n'ont finalement obtenu que les 402 $, car le tribunal a conclu que la banque défenderesse n'avait aucun motif de conduite abusive.
