Quel est l'inconvénient de demander une carte de crédit avec un bon bonus d'inscription? Pas tant. L'ouverture d'un seul nouveau compte améliorera votre pointage de crédit dans la plupart des cas. C'est l'un des nombreux malentendus populaires sur le fonctionnement des cartes de crédit.
1. Je règle intégralement mon solde, je n'ai donc aucune dette
La façon la plus intelligente d'utiliser une carte de crédit a toujours été de payer votre solde en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts. D'un point de vue pratique, le titulaire de carte ne contracte aucune dette, mais ce n'est pas ainsi que les agences de crédit le signaleront. Chaque banque déclarera votre solde actuel comme dette, avant même d'avoir reçu votre relevé. Si votre solde est déclaré le lendemain du paiement intégral de votre relevé, la banque déclarera toujours comme dette tous les frais engagés depuis la fin de votre dernier relevé. Tant que ce montant déclaré n'est pas un pourcentage inhabituellement élevé de votre crédit disponible, votre pointage de crédit ne devrait pas être affecté. Sinon, les titulaires de carte qui demandent une nouvelle hypothèque peuvent souhaiter régler leur solde avant leur date d'échéance.
2. Demander une nouvelle carte de crédit nuira à votre pointage de crédit
Lorsque vous demandez et recevez une nouvelle carte de crédit, deux choses se produisent qui affectent votre pointage de crédit. Tout d'abord, il y a une demande faite pour votre historique de crédit appelé un «pull». Un tirage de temps en temps a un effet négligeable sur votre crédit, mais trop de tirages en peu de temps donnent l'impression que vous rencontrez des difficultés financières. En outre, l'octroi d'un crédit supplémentaire réduira votre taux d'utilisation du crédit, tant que vous n'encourrez pas de dette supplémentaire. Étant donné qu'un ratio inférieur aidera votre pointage de crédit, de nombreux titulaires de carte signalent que leur pointage de crédit augmente légèrement lorsqu'ils reçoivent une nouvelle carte, mais n'ajoute pas à leur dette.
3. L'annulation de vos cartes de crédit aidera votre crédit
Les Américains ont trop facilement des ennuis avec la dette de carte de crédit. En réponse, beaucoup d'entre eux annuleront leurs cartes dans l'espoir de réhabiliter leurs antécédents de crédit. Cela fonctionne, mais seulement en dernier recours pour vous empêcher de contracter plus de dettes. Malheureusement, le simple fait de fermer votre compte nuira à votre pointage de crédit pour les mêmes raisons que l'ouverture d'un nouveau compte peut vous aider. Réduire votre crédit disponible sans réduire votre dette augmente votre taux d'utilisation du crédit, ce qui nuit à votre score. Pour certains, la solution peut être de garder leurs comptes ouverts et de simplement couper leurs cartes en deux afin qu'elles ne puissent pas être utilisées. Bien sûr, une carte de remplacement n'est qu'à un coup de téléphone.
4. Il est illégal pour un marchand d'ajouter un supplément pour carte de crédit
Les détaillants ne sont pas censés imposer des frais pour que vous utilisiez votre carte de crédit, mais la loi n'a pas grand-chose à voir avec cela dans la plupart des États. Aux États-Unis, les commerçants concluent des accords avec les transformateurs de cartes de crédit qui interdisent de tels suppléments (bien que ces contrats n'engagent pas certains commerçants étrangers). Néanmoins, vous avez probablement constaté que certains commerçants insistent pour facturer ces frais malgré leurs accords. Les détaillants ont fait pression sur le Congrès pour qu'il adopte des lois interdisant de tels accords, mais pour l'instant, les commerçants doivent toujours les signer pour accepter les cartes de crédit. Face à ces surtaxes, votre seul recours est d'avertir les réseaux de cartes de crédit qu'un de leurs marchands viole son accord avec eux.
The Bottom Line
Les cartes de crédit sont largement utilisées, mais il y a beaucoup de désinformation à leur sujet. En comprenant les faits, vous pouvez prendre les meilleures décisions concernant votre utilisation de ces puissants instruments financiers.
