Les grandes banques sont devenues plus actives dans les prêts aux petites entreprises dans les années qui ont suivi la crise financière de 2008, mais à ce jour, seules les entreprises les plus solvables sont prises en compte, et la plupart des banques ont besoin de garanties pour garantir le prêt.
Ces exigences en matière de prêts posent des défis aux petites entreprises disposant de peu d'actifs et aux propriétaires d'entreprise qui se méfient de risquer leurs actifs personnels. Un certain nombre de sources de prêts non bancaires basées sur Internet sont apparues pour fournir aux petites entreprises un accès au financement sans avoir besoin de garanties.
Points clés à retenir
- Vérifiez vos flux de trésorerie pour vous assurer que vous pouvez rembourser le prêt.Nettoyez votre rapport de crédit avant de demander un prêt.Créez un plan d'affaires solide pour montrer au prêteur.Recherchez les prêteurs à l'avance pour comparer les taux, les frais et les qualifications.
Aujourd'hui, presque toutes les entreprises, indépendamment de leur stade ou de leur taille, ont accès à un financement non garanti par le biais d'un certain nombre de sources de prêt alternatives, la plupart d'entre elles opérant uniquement en ligne.
Attendez-vous à payer
Soyez averti, ils facturent des taux d'intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. Dans la plupart des cas, vous pouvez bénéficier d'un financement en fonction de vos antécédents de crédit et d'un historique de génération d'un certain revenu.
L'obtention d'un prêt non garanti par le biais d'un prêteur non bancaire peut être moins onéreuse que le processus requis pour demander un prêt bancaire traditionnel, mais il reste quelques étapes essentielles. Ci-dessous, nous l'avons réduit à quatre.
Vérifiez votre flux de trésorerie
À moins que vous n'ayez une cote de crédit élevée et un solide dossier de génération de revenus, vous risquez d'être confronté à un taux d'intérêt élevé sur un prêt non garanti. Le taux annuel en pourcentage (APR) peut varier de 10% pour les emprunteurs les plus solvables à trois chiffres, selon le prêteur et le type de prêt.
Évitez le financement par avances de fonds du commerçant. Ce type de prêt a les taux les plus élevés.
Avant d'approcher un prêteur, évaluez vos projections de flux de trésorerie pour vous assurer que vous disposez de fonds suffisants pour rembourser un prêt. Ne pas rembourser le prêt endommagera votre pointage de crédit, ce qui rendra plus difficile l'obtention de tout type de financement à l'avenir.
Nettoyez votre rapport de crédit
Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt non garanti avec un mauvais dossier de crédit, vous paierez des frais d'intérêt plus élevés.
Le moyen le plus rapide d'augmenter votre pointage de crédit est de réduire votre taux d'utilisation du crédit, qui représente 35% du pointage. Le ratio reflète le montant de la dette que vous portez par rapport au montant de votre crédit disponible.
Si votre dette totale dépasse 25% de votre crédit disponible, cela nuit à votre score. Remboursez autant de dettes que possible pour améliorer le ratio.
Vérifiez également les erreurs de rapport qui peuvent être supprimées et n'ouvrez aucun nouveau compte.
Créez un plan d'affaires solide
En outre, indiquez clairement l'objet du prêt que vous recherchez.
De nombreux prêteurs non bancaires ne vous demanderont pas de plan d'affaires. Cependant, vous devrez démontrer un solide bilan de génération de revenus pendant au moins un an. Et, si vous vous adressez à un prêteur peer-to-peer ou sur le marché, vous devrez montrer aux prêteurs potentiels pourquoi vous seriez un bon risque.
Prêteurs de recherche
La plupart des prêteurs non bancaires mènent leurs activités strictement en ligne. Bien qu'ils annoncent tous une approbation et un financement rapides des prêts, leurs offres varient de plusieurs manières.
Certains prêteurs offrent des prêts fixes tandis que d'autres offrent des taux de prêt variables. Vous pouvez également trouver des prêteurs qui offrent des marges de crédit.
Évitez le financement par avances de fonds du commerçant, qui est le plus coûteux.
Autres facteurs
La plupart des prêteurs non bancaires tiennent compte de votre pointage de crédit et de vos revenus commerciaux, mais leurs facteurs de qualification diffèrent. Par exemple, un prêteur peut avoir besoin de 100 000 $ de revenus annuels pour une année entière, tandis qu'un autre peut exiger 50 000 $ pour une demi-année. Ils peuvent également avoir différentes exigences minimales de pointage de crédit.
Certains prêteurs signalent vos paiements aux bureaux de crédit tandis que d'autres ne le font pas. Si vous souhaitez créer votre historique de crédit, demandez si le prêteur déclare les paiements.
Vérifiez les frais
Enfin, renseignez-vous sur les frais de remboursement anticipé: si votre flux de trésorerie vous permet de rembourser le prêt plus tôt, vous ne voulez pas payer de pénalité pour le faire.
Obtenir un prêt non garanti auprès d'un prêteur en ligne non bancaire peut ne pas être aussi difficile qu'avec une banque traditionnelle, mais les coûts peuvent être considérablement plus élevés.
Pour réduire les coûts, préparez-vous comme si vous étiez admissible à un prêt bancaire. Mieux vous êtes préparé, meilleures sont les conditions que vous obtiendrez.
