Comprenant un large éventail de sujets d'argent - de l'équilibre d'un chéquier à l'élaboration d'un budget des ménages et à la planification de la retraite - la littératie financière façonne notre façon de voir et de gérer l'argent.
Non lucratif Money Management International, un fournisseur de services d'éducation financière et de conseil, a créé une voie en 30 étapes vers le bien-être financier. Pour vous aider à démarrer: cinq améliorations financières de sa liste avec certains des meilleurs articles d'Investopedia pour lancer (ou démarrer) votre parcours vers la littératie financière.
1. Identifiez votre point de départ
Le calcul de votre valeur nette est le meilleur moyen d'évaluer à la fois votre santé financière actuelle et vos progrès au fil du temps. La valeur nette correspond à l'excédent de l'actif sur le passif et peut vous avertir si vous n'êtes pas sur la bonne voie ou confirmer que vous vous en sortez bien.
Lecture Investopedia suggérée: le guide complet pour calculer votre valeur nette - Ce guide explique pourquoi il est important de calculer votre valeur nette et fournit des instructions étape par étape pour effectuer le calcul. Sont également inclus des conseils pour construire votre valeur nette.
Beaucoup de gens éprouvent des difficultés financières en dépensant trop pour leurs besoins et n'en ont pas assez pour leurs besoins.
2. Définissez vos priorités
La création d'une liste de besoins et de désirs peut vous aider à définir des priorités financières. Les besoins sont des choses dont vous avez besoin pour survivre: nourriture, abri, vêtements, soins de santé et transport. Les souhaits , d'autre part, sont des choses que vous aimeriez avoir, mais ne sont pas nécessaires à la survie.
Connaître la différence entre les deux et être attentif à la distinction lorsque vous faites des choix en matière de dépenses, contribue grandement à votre bien-être financier. Vous devrez classer vos besoins ainsi que vos désirs afin de définir clairement où votre argent doit aller en premier. Cela s'applique non seulement à vos dépenses courantes, mais aussi à vos objectifs, qui peuvent également entrer dans les catégories de désirs et de besoins. Par exemple, Inutile de dire que l'épargne pour des vacances tropicales tombe dans la colonne des besoins, tandis que le stockage de liquidités pour la retraite est un besoin certain.
Points clés à retenir
- L'évaluation de vos actifs (et de vos dettes) est un excellent moyen de commencer à préparer votre retraite. Le suivi de vos dépenses et l'établissement d'un budget sont de bons moyens de garder le contrôle sur votre argent. Ne comptez pas uniquement sur la sécurité sociale pour soutenir votre retraite. Enquêter sur les véhicules de retraite tels que les IRA, 401ks et autres options d'investissement pour aider à financer votre avenir.
Lecture Investopedia suggérée: cinq règles pour améliorer votre santé financière - Cet article couvre cinq grandes règles de finances personnelles qui peuvent vous aider à définir vos priorités et à atteindre vos objectifs financiers. Il identifie également une variété de domaines dans lesquels vous pourriez perdre de l'argent sans vous en rendre compte.
3. Documentez vos dépenses
La plupart des gens pourraient vous dire combien d'argent ils gagnent en un an. Cependant, moins pourraient indiquer combien d'argent ils dépensent, et moins encore pourraient expliquer comment et où ils le dépensent. L'une des meilleures façons de déterminer votre flux de trésorerie - ce qui entre et ce qui sort - est de créer un budget ou un plan de dépenses personnelles .
Un budget vous oblige à consigner sur papier tous vos revenus et dépenses, ce qui peut être un outil indispensable pour vous aider à faire face à vos obligations financières, maintenant et à l'avenir. En prime, un budget peut être une véritable révélation en matière de choix de dépenses. Beaucoup de gens sont surpris de savoir combien d'argent ils dépensent pour des biens et services superflus.
Lecture Investopedia suggérée: Le guide complet de planification d'un budget annuel —Ce guide détaillé explique pourquoi il est important d'élaborer un budget et fournit des instructions étape par étape pour créer votre propre budget annuel, avec des conseils pour faire des projections précises.
4. Remboursez votre dette
La plupart des gens ont des dettes - prêts hypothécaires et automobiles, cartes de crédit, factures médicales, prêts étudiants, etc. Ce qui rend la vie endettée si coûteuse, ce n'est pas seulement les intérêts et les frais, mais parce qu'elle peut empêcher les gens de «progresser» avec leurs objectifs financiers. Cela peut aussi être un drain émotionnel pour les individus et les familles.
Alors que la meilleure stratégie consiste à éviter de s'endetter au départ (en faisant des choix de dépenses pratiques et en vivant selon ses moyens), il existe des stratégies pour rembourser et sortir de la dette que les gens ont déjà contractée.
Lecture Investopedia suggérée : Creuser la dette en 8 étapes - Ce diaporama montre les étapes que vous pouvez prendre pour sortir de la dette - de la reconnaissance de vos erreurs financières et de la vérification de votre rapport de crédit, à la recherche de l'argent pour aider à rembourser vos dépenses accumulées.
5. Sécurisez votre avenir financier
En raison de circonstances financières désastreuses, de nombreuses personnes adoptent «Je ne prendrai jamais ma retraite» comme régime de retraite. Cette approche présente plusieurs défauts majeurs.
Premièrement, vous ne pouvez pas toujours contrôler votre retraite. Vous pourriez perdre l'emploi que vous occupez depuis des décennies, souffrir d'une maladie ou d'une blessure, ou être obligé de prendre soin d'un être cher, ce qui pourrait entraîner une retraite imprévue. Deuxièmement, dire que vous ne prendrez pas votre retraite est souvent une excuse pour ceux qui ne veulent pas consacrer du temps et de l'énergie à élaborer un vrai plan, ou qui ne savent tout simplement pas comment.
En savoir plus sur vos options de retraite est un élément essentiel pour assurer votre avenir financier. Même si vous ne pouvez pas économiser beaucoup, chaque bit est utile. Une fois que vous avez élaboré un plan, vous pourriez finir par faire de meilleurs choix de dépenses maintenant que vous avez un objectif en tête.
Lecture suggérée d'Investopedia : Analyser les meilleurs régimes de retraite et options d'investissement —Comme le titre l'indique, ce guide couvre une variété de régimes de retraite et d'options d'investissement, des rentes et obligations aux fonds communs de placement et aux actions.
The Bottom Line
Même si vous avez terminé vos études, vous n'avez pas fini d'acquérir des connaissances financières. Il vaut mieux être proactif. Même si vous n'avez pas acquis de compétences financières à la maison ou à l'école, il n'est jamais trop tard pour se rattraper. Réorienter votre concentration et ajuster vos finances maintenant fera toute la différence pour votre avenir.
