Obtenir un revenu exceptionnel est un excellent moyen de stabiliser vos finances et de jeter des bases solides pour l'épargne et la retraite. Mais selon la source, le gouvernement américain voudra peut-être sa part.
Comprendre les implications fiscales
Avant de commencer à vous inquiéter, recherchez les règles fiscales pour votre source de revenu spécifique. Si le revenu provient de quelque chose comme une loterie ou un employeur, vous devez payer la totalité de l'impôt sur le revenu au niveau de votre tranche d'imposition sur le revenu. D'autres sources ont des règles différentes.
Si votre revenu provient de gains de placement, vous devrez payer de l'impôt sur les gains en capital. L'impôt sur les gains en capital a changé avec la mise en œuvre de la Loi sur les soins abordables. Si votre revenu régulier vous place entre 10% et 15%, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains en capital. Si votre revenu se situe dans les tranches d'imposition de 25% à 35%, vous payez 15%. Si vous êtes dans la fourchette de 39, 6%, votre taux d'imposition des gains en capital est de 20%.
Si votre revenu provient d'un héritage, vous n'avez pas à payer d'impôt sur les premiers 5, 43 millions de dollars hérités à partir de 2015. Pour un revenu supérieur à ce niveau, le taux d'imposition maximal est de 40%. (Pour continuer la lecture, voir Planification successorale: fiscalité successorale .)
Financer un IRA
Le premier endroit où chercher à réduire vos impôts est dans vos comptes de retraite. Les cotisations à un compte de retraite individuel traditionnel ou à un régime 401 (k) sont déductibles d'impôt. Cela signifie que vous ne payez aucun impôt sur les dollars que vous contribuez à l'IRA.
Le maximum que vous pouvez contribuer à un IRA en 2015 est de 5 500 $, ou 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Si votre revenu vous place dans la tranche d'imposition de 25%, maximiser votre contribution IRA réduira vos impôts de 1 375 $.
Les limites de revenu s'appliquent aux contributions IRA, et vous payez des impôts sur les retraits à l'avenir. Cependant, ces retraits seront effectués à un moment où vous avez probablement un revenu inférieur, et donc le total de vos impôts payés sera moins élevé.
Financer une HSA
Avec un HSA, vos cotisations sont déductibles d'impôt et vous ne payez aucun impôt sur les retraits. Vous conservez vos fonds HSA pour la vie, et donc certains épargnants avertis utilisent le compte comme un compte de retraite supplémentaire.
Comment réduire les impôts sur les gains ETF
Vendre des actions paresseuses
Réfléchissez toujours bien avant de vendre un stock. Il vaut mieux payer des impôts sur les gains en capital et gagner de l'argent que de perdre de l'argent. Ne vendez pas juste pour éviter les taxes. Mais si vous deviez vendre de toute façon, vous pouvez essayer de chronométrer votre vente au cours d'une année d'imposition qui sera la plus avantageuse.
Recherche de déductions et de crédits supplémentaires
Il existe des dizaines de déductions fiscales et de crédits d'impôt dont de nombreux Américains ne profitent pas. Bien que vous connaissiez probablement déjà les crédits d'impôt pour les parents, d'autres déductions et crédits liés à l'éducation sont disponibles. Ceux-ci sont disponibles pour les enfants et les cours dans un collège ou une université accrédité que vous prenez vous-même.
The Bottom Line
Les impôts sont une chose à laquelle nous ne pouvons pas échapper, mais une bonne planification et une bonne compréhension peuvent vous aider à maintenir votre facture fiscale aussi basse que possible. Faites des recherches à l'avance afin de ne pas avoir à vous démener à la fin de l'année ou dans les semaines précédant le jour de l'impôt.
