Qu'est-ce qu'un blocage de compte
Un blocage de compte est une restriction à la capacité du propriétaire du compte d'accéder aux fonds du compte pour diverses raisons. Lorsqu'une banque met un compte en attente, elle le fait généralement pour se protéger d'une perte potentielle, mais elle peut également avoir à l'esprit l'intérêt du client. Un blocage de compte ne peut durer qu'un jour ou deux, mais peut être beaucoup plus long selon la raison du blocage.
RÉPARTITION Blocage du compte
Il existe plusieurs raisons de bloquer un compte. Le dépôt d'un chèque particulièrement volumineux, d'un chèque étranger ou d'un chèque étranger peut entraîner la mise en attente d'un compte, bien que la retenue soit limitée au montant du chèque. Le client devra attendre que le chèque soit libéré avant d'avoir accès aux fonds. (Cependant, les nouveaux comptes sont généralement sujets à des retenues sur la totalité des dépôts initiaux.) Si les fonds étaient donnés en garantie d'un prêt, il y aurait une retenue. Une ordonnance d'un tribunal ou d'une autorité fiscale fédérale ou d'État entraînerait également une suspension. Si la banque doit mener une enquête sur une activité suspecte dans un compte, elle peut décider d'exercer son droit de bloquer temporairement l'utilisation des fonds par le client. Si un client signale qu'il a été victime de vol d'identité, pour protéger le client, la banque s'assurera que le compte n'est pas accessible.
La longueur de la prise dépend de la raison. Dans le cas d'un contrôle à la source volumineux ou inconnu, la suspension peut durer un ou plusieurs jours. Le chèque tiré sur le Trésor américain serait compensé le lendemain, mais un chèque tiré sur une banque à l'extérieur du pays peut nécessiter plusieurs jours pour être compensé. L'Expedited Funds Availability Act (EFAA) du Federal Reserve Board's Regulation CC règle la question du retard de la disponibilité des fonds par les banques. Toutes les banques doivent divulguer leurs politiques de disponibilité des fonds à leurs clients. Dans une situation où un privilège fiscal est impliqué, le client doit d'abord régler sa dette auprès de l'administration fiscale avant que la retenue de compte ne soit levée. De même, lorsqu'un client donne un compte bancaire en garantie d'un prêt, soit le prêt doit être remboursé, soit le compte bancaire doit être retiré en garantie avant que le client puisse reprendre l'accès aux fonds du compte.
