Comptable vs planification financière: un aperçu
La planification comptable et financière offre des options de carrière à long terme enrichissantes et lucratives. Les deux carrières offrent une forte croissance de l'emploi et des revenus médians supérieurs à la moyenne dans tous les domaines.
La profession de comptable et de planificateur financier est remplie de personnes brillantes et motivées tout en étant bon en chiffres. Les parties intéressées doivent cependant comprendre qu'elles sont très différentes, malgré qu'elles impliquent toutes deux de fortes doses de chiffres et de mathématiques.
Points clés à retenir
- Les professions de comptable et de planificateur financier reposent généralement sur les mathématiques et les chiffres, mais il existe de grandes différences. Les comptables effectuent des travaux d'audit, des prévisions financières et la préparation des états financiers, tandis que les planificateurs financiers aident les particuliers à gérer leur patrimoine et à planifier leur retraite. Les comptables sont généralement soucieux du détail et maîtrisent les chiffres, tandis que les planificateurs financiers sont meilleurs en vente et en réseautage. Les deux professions ont des perspectives sur le marché du travail supérieures à la moyenne, mais les comptables reçoivent généralement un salaire, tandis qu'une grande partie du salaire des planificateurs financiers est basée sur des commissions.
Comptable
Un comptable enregistre, résume, analyse et crée des rapports sur les transactions financières. Les experts-comptables travaillent pour des sociétés tierces auditant des états financiers - une exigence légale pour toute entreprise cotée en bourse. Les comptables internes travaillent pour des entreprises privées et exécutent des tâches telles que l'audit, la comptabilité des stocks et les prévisions financières. La vente ne fait pas partie du travail, à part le processus de vente de soi et de services à des clients potentiels.
Planificateur financier
Un planificateur financier est un type de conseiller financier spécialisé dans certains aspects de la gestion de patrimoine, comme la planification fiscale, la gestion de portefeuille et la planification de la retraite. Alors qu'un planificateur financier doit être bon avec les chiffres et posséder une compréhension approfondie du fonctionnement des marchés, il est sans doute plus important d'avoir de solides compétences en vente et en réseautage. En entrant dans la profession, son employeur n'est pas susceptible de remettre des clients à gérer. Les planificateurs financiers sont chargés de créer leur propre livre d’affaires.
Différences clés
Éducation requise
Bien qu'aucune carrière n'impose des exigences académiques spécifiques, la plupart des comptables et des planificateurs financiers qui réussissent ont au moins un baccalauréat. Pour les comptables, la seule fois où un conseil d'agrément exige un certain niveau de formation est lorsqu'il poursuit la certification de comptable public agréé (CPA).
Pour devenir CPA, il faut 150 heures d'études postsecondaires, ce qui est plus qu'un baccalauréat mais n'implique pas nécessairement l'obtention d'une maîtrise. Sinon, les entreprises individuelles qui embauchent, et non les conseils d'État ou fédéraux, fixent des exigences de formation pour les comptables.
Les individus peuvent devenir planificateurs financiers sans diplôme, à condition qu'ils réussissent les examens de titres requis. Cependant, les planificateurs financiers détiennent souvent des licences et des désignations spécifiques, la plus courante étant celle d'un planificateur financier agréé (CFP). Un CFP doit réussir des examens rigoureux dans plusieurs domaines de la gestion de patrimoine et des finances. L'obtention du titre de CFP nécessite l'obtention d'un baccalauréat d'une école accréditée.
Compétences nécessaires
Les compétences clés des comptables incluent être concentré, orienté vers le détail et adepte des chiffres. Les heures de travail sont longues pendant les premières années de la carrière d'un expert-comptable. Les planificateurs financiers sont avant tout des vendeurs. Le réseautage est une tâche permanente pour les planificateurs financiers. Les planificateurs financiers ont également tendance à suivre les marchés.
Salaires de départ
La structure de rémunération marque une énorme différence entre la comptabilité et la planification financière. Les comptables reçoivent un salaire simple. Les primes, le cas échéant, sont généralement déterminées par la performance de l'entreprise dans son ensemble. Les planificateurs financiers, en revanche, reçoivent une commission simple, facturent des frais fixes ou horaires, ou reçoivent un mélange de commissions et de frais. C'est vraiment une carrière rémunérée à la performance.
Pour les comptables, les quatre grands cabinets comptables - Ernst & Young, Deloitte, KPMG et PricewaterhouseCoopers - paient généralement les candidats CPA débutants entre 60 000 $ et 80 000 $ la première année. Au-delà des Big Four, le salaire de départ varie considérablement en fonction de la taille de l'entreprise, de l'étendue de l'emploi et de la région du pays. Les planificateurs financiers de première année se voient généralement offrir un petit salaire ou un tirage, généralement entre 25 000 $ et 40 000 $, au fur et à mesure qu'ils bâtissent leur entreprise.
Perspectives d'emploi
Alors que la Grande Récession a frappé le secteur financier, la planification comptable et financière a de bonnes perspectives d'emploi pour 2019 et au-delà. Le Bureau of Labor Statistics prévoit une croissance supérieure à 10% pour les comptables et les auditeurs entre 2016 et 2026. Le taux de croissance prévu pour les conseillers financiers personnels est de 15% au cours de la même période.
L'équilibre travail-vie
Attendez-vous à beaucoup d'heures au cours de vos premières années, en tant que comptable ou planificateur financier. En tant que comptable, les mois les plus occupés sont de janvier à avril, avec des heures de travail hebdomadaires au cours de ces mois étant supérieures à 60. Pour le reste de l'année, la comptabilité offre un équilibre travail-vie décent, avec des semaines de travail de 40 heures étant la norme.
La plupart des planificateurs financiers consacrent beaucoup d'heures au cours de leurs premières années à trouver et vendre des clients. Ce devoir à lui seul peut pousser les heures hebdomadaires travaillées au-dessus de 40. Le développement d'un marketing de bouche à oreille solide peut réduire considérablement les heures travaillées.
The Bottom Line
Le choix entre la comptabilité et la planification financière dépend plus de la personnalité qu'autre chose. Les deux carrières nécessitent des compétences mathématiques et une solide éthique de travail. Au-delà de cela, pour ceux qui détestent les ventes, la planification financière n'est probablement pas un excellent choix de carrière. De même, pour ceux qui ne sont pas intéressés par les chiffres, préférant interagir avec les gens, la comptabilité sera probablement une carrière épanouissante.
