Quelle est la valeur actuarielle
La valeur actuarielle est le pourcentage du coût moyen total des prestations couvertes qui seront payées par un régime d'assurance maladie. En vertu de la Patient Protection and Affordable Care Act (ACA), la réforme de la santé américaine promulguée le 23 mars 2010, les plans de santé disponibles sur le marché de l'assurance maladie sont divisés en quatre niveaux «métalliques» - Bronze, Argent, Or et Platine - basés sur les valeurs actuarielles. Les plans Bronze, par exemple, paient en moyenne 60% des frais médicaux des prestations couvertes. Les plans Silver paient 70%, les plans Gold 80% et les plans Platinum 90%.
RÉPARTITION Valeur actuarielle
Par défaut, la valeur actuarielle représente le pourcentage correspondant qui sera payé par les assurés individuels. Par exemple, si un plan Bronze paie (en moyenne) 60% des dépenses médicales couvertes, les titulaires de police Bronze seraient responsables (en moyenne) des 40% restants des dépenses, à l'exclusion des primes, qui ne sont pas incluses dans le calcul.
La valeur actuarielle représente la moyenne de l'ensemble de la population couverte par le plan. Mais le pourcentage qu'un individu donné paiera sera partout. Donc, comme la plupart des gens, vous n'utilisez votre couverture de santé que pour de petites choses (comme des examens, des tests, des médicaments sur ordonnance, etc.), le pourcentage des frais médicaux que votre régime paiera sera beaucoup moins de 60%, et presque tout sortira des franchises et copays. Cependant, si vous êtes l'une des rares personnes à avoir des frais médicaux importants au cours d'une année donnée, votre assurance de niveau bronze couvrira bien plus de 60% du coût.
Exemples de fonctionnement des valeurs actuarielles avec la Loi sur les soins abordables
Les régimes d'assurance maladie, quelle que soit leur valeur actuarielle, ont différents niveaux de franchise, de quote-part et de coassurance qui affectent la prime mensuelle et comment (et même quand) l'individu paiera les soins médicaux. Les plans de santé peuvent différer considérablement, même au sein d'un même niveau actuariel. Par exemple, le Plan Bronze A peut offrir une franchise de 5500 $ et une coassurance de 0% pour une prime mensuelle de 250 $, tandis que le Plan Bronze B propose une franchise de 2700 $ avec une coassurance de 50% pour une prime mensuelle de 300 $. La personne avec le Plan Bronze A dépensera plus d'argent pour atteindre la franchise, mais après cela, elle ne paiera rien (la coassurance 0%) pour les frais médicaux couverts. La personne avec le Plan Bronze B, d'autre part, paiera moins pour arriver au point où la coassurance entre en jeu, mais une fois cela fait, il sera responsable de la moitié (50 pour cent de la coassurance) des frais médicaux couverts.
