Table des matières
- Un examen rapide
- Résidence principale
- Maisons de vacances et propriétés de location
- Investissements
- Art et autres objets de collection
Votre calcul de la valeur nette fournit une fiche de rapport financier sur la façon dont vous vous débrouillez à ce stade.
La valeur nette est calculée en soustrayant tous vos passifs (ce que vous devez) de votre actif total (ce que vous possédez). Si vos actifs dépassent vos passifs, vous avez une valeur nette positive. Si votre passif est supérieur à votre actif, votre valeur nette est négative. Gardez à l'esprit que votre valeur nette fluctue tout au long de votre vie d'adulte, en réponse aux changements de revenu et d'habitudes de dépenses.
Bien qu'il soit utile de calculer votre valeur nette afin de comprendre comment vous vous débrouillez financièrement aujourd'hui, votre valeur nette est plus avantageuse lorsqu'elle est calculée et évaluée périodiquement au fil du temps. En notant les changements de votre valeur nette, vous pouvez voir les tendances de votre situation financière, être proactif pour prendre de meilleures décisions financières et déterminer ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
Vous pouvez améliorer votre valeur nette en augmentant votre actif, en réduisant votre passif ou une combinaison des deux.
Un examen rapide
La valeur nette est la différence entre vos actifs et passifs, calculée comme suit:
Bien que votre passif soit facile à quantifier (vous recevez probablement un rappel chaque mois qui indique le montant exact que vous devez à chaque créancier), il peut être difficile de déterminer des valeurs précises pour certains de vos actifs. Il est préférable de faire des estimations prudentes pour éviter de trop gonfler votre valeur nette (ce qui peut vous donner un faux sentiment de sécurité financière).
Votre maison est probablement votre bien le plus précieux et la valeur que vous lui attribuez peut avoir un impact important sur le calcul de votre valeur nette. Un professionnel de l'immobilier qualifié peut vous donner une estimation de la valeur de votre maison, ou vous pouvez faire vos propres recherches en utilisant des agrégateurs immobiliers en ligne tels que www.trulia.com ou www.zillow.com . Ici, vous pouvez rechercher les tendances immobilières dans votre région et déterminer les prix de vente des propriétés similaires récemment vendues dans votre région. Pour être réaliste, soustrayez la commission en cours (comme 4% ou 6%) pour couvrir le coût futur de la vente de la maison.
En cas de doute, soyez honnête et prudent dans l'estimation de la valeur marchande de l'un de vos actifs, y compris votre maison, vos véhicules, vos objets de collection, votre mobilier et vos bijoux. Soyez réaliste quant à l'état de vos actifs et essayez de baser ces chiffres sur ce que vous pourriez vendre pour le moment, plutôt que:
- Combien vous avez payé pour cela
Alors que n'importe quel actif peut augmenter votre valeur nette, plusieurs "gros" actifs sont susceptibles d'avoir un effet positif plus important sur votre résultat net. Il s'agit notamment de:
Points clés à retenir
- La valeur nette est une mesure de ce que vous possédez, moins ce que vous devez; il est calculé en soustrayant tous vos passifs de votre actif total. Votre maison est probablement votre bien le plus précieux; Les autres actifs clés comprennent les investissements, les automobiles, les objets de collection et les bijoux.La détermination précise de la valeur de vos actifs, par rapport à l'estimation, est essentielle, y compris l'obtention d'une évaluation de la maison pour votre lieu de résidence.Réduire la dette, rembourser des prêts ou faire quoi que ce soit d'autre pour limiter passif, est une autre façon d'augmenter votre valeur nette globale. Votre valeur nette est une mesure en constante évolution de votre stabilité financière qui changera tout au long de votre vie.
Résidence principale
Comme mentionné précédemment, votre maison est probablement votre bien le plus précieux (ce peut être simultanément votre plus gros passif). Plus vous avez d'équité dans votre maison, plus cela augmentera votre valeur nette. N'oubliez pas que lorsque vous déterminez votre valeur nette, vous devez soustraire votre passif, y compris votre prêt hypothécaire. Si votre maison est évaluée à 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire, votre maison ajoutera effectivement 100 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ - 200 000 $ = 100 000 $ en capitaux propres). Cependant, si vous ne devez que 50 000 $ pour cette même maison, la maison ajoutera 250 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ - 50 000 $).
Il y a un peu de controverse entourant l'utilité et la pertinence d'inclure votre maison dans le calcul de votre valeur nette. Les partisans croient que votre maison est votre bien le plus précieux et devrait certainement être incluse dans votre calcul de la valeur nette. Les opposants soutiennent que vous ne devriez pas le compter car si vous le vendiez (par exemple, à la retraite) où habiteriez-vous?
Pour apaiser les deux écoles de pensée, de nombreuses personnes choisissent de créer deux états de la valeur nette: l'un qui comprend la maison (à la fois comme un actif et un passif s'il y a une hypothèque), et l'autre qui la laisse comme un actif (tout en incluant du côté passif de l'équation s'il y a une hypothèque).
Votre état de la valeur nette est une fiche de rendement financier hautement personnalisée, fournissant une image de votre situation actuelle sur le plan financier et pouvant vous aider à progresser vers la réalisation de vos objectifs financiers.
Maisons de vacances et propriétés de location
Les maisons de vacances et les immeubles locatifs peuvent avoir un effet positif sur votre valeur nette. Dans de nombreux cas, ces résidences autres que primaires sont entièrement payées en espèces. Par exemple, de nombreuses personnes achètent des logements en copropriété comme maisons de vacances. Les condos sont souvent payés en espèces car, d'une part, ils ont tendance à être moins chers que les maisons unifamiliales de la région, et d'autre part, les exigences hypothécaires sont beaucoup plus compliquées et strictes que pour une maison unifamiliale.
Vous n'aurez pas ce revenu si vous prévoyez d'utiliser la propriété vous-même, mais votre valeur nette peut toujours augmenter avec le temps lorsque vous augmentez la valeur nette de la maison.
Parce que vous aurez toujours un endroit où vivre si vous vendez votre maison de vacances ou votre bien locatif, vous pouvez le compter en toute sécurité comme un atout sans vous soucier de l'école de pensée «ne comptez pas votre maison comme un atout».
Investissements
Les investissements peuvent être un autre contributeur majeur à la valeur nette globale. Bien qu'il existe plusieurs types de placements, les plus courants comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et tout autre titre. La valeur de vos investissements dans des régimes de retraite à imposition différée, tels que 401 (k) s, 403 (b) s et IRA (comptes de retraite individuels) peut augmenter considérablement votre valeur nette. La plupart des investissements fluctueront avec le temps, il est donc important de refléter ces changements dans vos calculs périodiques de la valeur nette.
Remarque: les impôts sur ces actifs sont des passifs éventuels qui doivent être inclus dans le passif de votre état de la valeur nette afin de fournir une vue plus réaliste de votre situation financière.
Art et autres objets de collection
L'art et d'autres objets de collection peuvent augmenter considérablement votre valeur nette. Cependant, la valeur de ces actifs est souvent capricieuse et change en fonction des tendances actuelles et de la demande pour ces articles. Parce que les valeurs marchandes changent au fil du temps, et parce que nous ne sommes souvent pas conscients de la valeur de certains objets de collection - considérez les nombreuses personnes qui le trouvent riche sur "Antiques Roadshow" de PBS, apportant des trouvailles de vente de garage pour découvrir qu'elles valent des dizaines ou des centaines de milliers de dollars - il peut être utile de demander des évaluations professionnelles. En plus d'avoir une bonne estimation de votre état de la valeur nette, vous pouvez également vous assurer que l'article est suffisamment assuré contre les pertes (la police d'assurance de votre propriétaire peut ne pas couvrir les œuvres d'art et autres objets de collection sans avenant spécifique).
