Qu'est-ce qu'un roulement automatique?
1. Le roulement automatique est le transfert d'une distribution de régime de retraite admissible dans un compte de retraite individuel sans aucune action requise par le titulaire du compte. Cela se produit lorsqu'une entreprise retire un employé avec un petit solde d'un régime de retraite parrainé par l'entreprise après avoir quitté l'entreprise. Les employés avec des soldes plus importants ont la possibilité de rester dans le plan.
2. Le roulement automatique fait également référence au réinvestissement des intérêts et du capital d'un certificat de dépôt à son échéance sans qu'aucune action ne soit requise de la part du titulaire du compte. Lorsqu'un CD arrive à échéance, le titulaire du certificat dispose d'un certain nombre de jours pour transférer le produit sur un autre compte. S'ils ne font rien, l'institution financière réinvestit automatiquement le produit dans un nouveau CD de même échéance que le CD d'origine.
Comprendre le roulement automatique
1. Le roulement automatique fait partie des règles de la sphère de sécurité, qui obligent les entreprises à fournir aux employés concernés les divulgations requises, des instructions sur la façon de réinvestir, jusqu'à un préavis de 60 jours avant de les retirer d'un régime de retraite. Une fois cette période de préavis écoulée, les fonds des employés vont dans un autre véhicule d'investissement appelé Safe Harbor IRA qui investit dans un fonds du marché monétaire ou un autre investissement à faible risque. Si le titulaire du régime souhaite que quelque chose de différent se produise, d'autres options incluent une distribution en espèces ou un transfert vers un compte de retraite spécifique. Les règles Safe Harbor IRA sont entrées en vigueur en 2005, dans le cadre de la loi de 2001 sur la croissance économique et la réconciliation des allégements fiscaux.
2. Le roulement automatique, également appelé «renouvellement automatique», réinvestit presque toujours dans un CD avec le même terme que l'investissement d'origine. Cependant, le taux d'intérêt est souvent différent, selon les rendements actuels.
Avantages et inconvénients du roulement automatique
1. Le roulement automatique aide les entreprises à supprimer les comptes à petit solde de 401 000 $ et d'autres régimes de retraite. Avoir trop de petits comptes est à la fois un fardeau administratif et une dépense supplémentaire. La suppression d'un grand nombre de petits comptes permet de réduire les coûts pour les autres membres du plan. L'inconvénient pour les employés qui n'agissent pas est que leur épargne-retraite ne suivra pas l'inflation s'ils sont automatiquement laissés dans un investissement à faible rendement pendant de nombreuses années.
2. Le renouvellement automatique peut simplifier le processus de réinvestissement pour les détenteurs de CD. Considérez un investisseur dans des CD d'un mois. Sans renouvellement automatique, cet investisseur doit acheter un nouveau CD chaque mois s'il veut rester investi. Un inconvénient pour les détenteurs de CD à plus long terme, cependant, est que ce type d'investisseur pourrait préférer investir les fonds dans autre chose, et s'ils n'agissent pas dans les quelques jours précédant le basculement automatique, ils s'exposent à une pénalité en espèces sur le nouveau CD au début. De plus, le renouvellement automatique peut parfois placer les investisseurs sur des CD à faible rendement à des taux défavorables.
