Un service de virement automatique (ATS) est un service bancaire, à la fois générique et spécifique, proposé aux clients. De manière générale, il peut signifier tout transfert automatique de fonds entre les comptes clients. (Par exemple, de nombreux banquiers utilisent un ATS lors d'un transfert transitoire d'un compte courant pour rembourser un prêt bancaire et / ou un virement mensuel d'un compte courant vers un compte d'épargne.)
Plus précisément, un service de virement automatique décrit la protection contre les découverts qu'une banque offre lorsqu'elle transfère des fonds du compte d'épargne d'un client vers son compte courant, à des moments où les fonds sont insuffisants pour couvrir les chèques impayés et / ou maintenir un solde minimum.
Habituellement, une banque transfère le montant exact des fonds nécessaires pour couvrir les chèques impayés. Les clients peuvent ainsi éviter tout frais de découvert, ainsi que les tracas associés aux chèques retournés.
Décomposer le service de transfert automatique (ATS)
Les caisses d'épargne et de crédit et les mutuelles d'épargne ont introduit les comptes ATS pour la première fois dans les années 1970 afin de concurrencer les banques commerciales traditionnelles. Selon la Réserve fédérale américaine (la Fed), les offres ATS comptent pour la masse monétaire du pays (le stock complet de devises et d'autres instruments liquides, circulant dans l'économie américaine à un moment donné). La mesure M1 de la masse monétaire comprend également les chèques de voyage, les dépôts à vue et d'autres dépôts vérifiables, tels que les comptes d'ordres de retrait négociables (NOW) et les traites d'actions des coopératives de crédit.
Étant donné les faibles taux d'intérêt que paient les comptes chèques, ces dispositions sont la norme plutôt que l'exception. C'est particulièrement le cas pour les comptes-chèques des sociétés de courtage. En règle générale, les particuliers et les propriétaires uniques sont admissibles à des comptes de transfert automatique, tandis que les organisations, les unités de gouvernement et d'autres entités ne sont pas admissibles.
Caractéristiques supplémentaires de la vérification des comptes
De nombreuses institutions financières traditionnelles proposent des comptes chèques, permettant les retraits et les dépôts des clients. Les comptes chèques diffèrent des comptes d'épargne en ce que les comptes chèques offrent généralement des retraits et des dépôts illimités, tandis que les comptes d'épargne les limitent. Les comptes chèques peuvent être ouverts aux comptes commerciaux ou commerciaux, aux comptes étudiants et aux comptes conjoints, ainsi qu'à de nombreux autres types de comptes qui offrent des fonctionnalités similaires.
Les comptes chèques sont très liquides. Les clients peuvent accéder à leurs comptes, entre autres, à l'aide de chèques, de guichets automatiques bancaires et de débits électroniques. En échange de cette liquidité, les comptes chèques n'offrent généralement pas de taux d'intérêt élevé; toutefois, si une institution bancaire à charte détient ce compte, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) peut garantir des fonds jusqu'à 250 000 $ par déposant individuel, par banque assurée.
