DÉFINITION du compte de concentration
Un compte de concentration est un compte de dépôt utilisé pour regrouper des fonds de plusieurs endroits dans un seul compte centralisé. Les institutions utilisent des comptes de concentration pour traiter et régler les transactions bancaires internes.
RÉPARTITION Compte de concentration
Les banques peuvent utiliser des comptes de concentration pour les transferts de fonds, les transactions bancaires privées, les comptes en fiducie et en dépôt et les transactions internationales. Les transferts de fonds ont généralement lieu entre des comptes chèques et des comptes d'épargne ou de l'épargne vers un compte IRA; cependant, ces transferts pourraient se produire à plus grande échelle qu'un transfert de détail individuel lors de l'utilisation de comptes de concentration.
La banque privée comprend généralement une gamme de transactions pour les particuliers fortunés. Régis par la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), les comptes de fiducie et de garde sont des formes de comptes IRA, qui impliquent plusieurs dépôts. Pour les transactions internationales, les comptes de concentration aident à faciliter les mouvements complexes de fonds au cours d'une journée.
Comptes de concentration et blanchiment d'argent
Le blanchiment d'argent est le processus consistant à dissimuler les mouvements de grandes quantités d'argent, provenant d'activités criminelles, telles que le trafic de drogue ou des projets terroristes. Les criminels organisés savent que le commerce d'espèces est très inefficace et risqué. Le blanchiment d'argent donne l'impression que ces fonds proviennent d'une source légitime.
Les autorités américaines examinent attentivement les comptes de concentration en raison de la possibilité de blanchiment d'argent sur ces navires. Par exemple, il peut être difficile de retracer la trace de l'argent si les fonds sont collectés dans une source centrale, mais les informations spécifiques au client sont distinctes. Dans les comptes de concentration, les transactions de plusieurs clients peuvent être regroupées. Le USA Patriot Act obligeait les banques à établir des politiques plus claires pour détecter et signaler les transactions suspectes. Elle interdisait également aux clients de transférer leurs propres fonds dans, hors ou via les comptes de concentration.
Le blanchiment d'argent comporte généralement trois étapes: le placement, la superposition et l'intégration. Le placement fait référence à l'acte d'introduire de l'argent sale (ou de l'argent obtenu par des moyens criminels) dans le système financier. La superposition est l'acte de dissimuler la source de ces fonds via des transactions complexes et des astuces de comptabilité. L'intégration implique l'acquisition de fonds placés par des moyens légitimes.
Comptes de concentration et réserves bancaires
Les réserves bancaires constituent un autre système de fonds communs dans les banques. Les réserves bancaires permettent aux banques d'avoir suffisamment de liquidités pour répondre à toute demande de retrait importante et inattendue. Les réserves bancaires comprennent les réserves obligatoires et les réserves excédentaires. Les réserves excédentaires sont tous les fonds détenus en excédent du montant des réserves requises. Les autorités nationales qui réglementent les banques obligent désormais la plupart des grandes institutions financières à détenir un certain montant de réserves obligatoires auprès des banques centrales.
