Dans une impulsion majeure à la technologie de la blockchain, R3 CEV, une société d'innovation fintech - avec 40 banques - a testé avec succès cinq technologies de blockchain distinctes en parallèle, en utilisant plusieurs fournisseurs de technologie cloud dans un test unique en son genre. Cette décision montre à quel point les grandes institutions financières et technologiques ont de grands espoirs pour la blockchain, la technologie qui alimente le bitcoin. (Voir Bitcoin Vs. Big Finance .)
Une blockchain est un registre public de toutes les transactions qui ont déjà été exécutées. Il ne cesse de croître à mesure que des blocs «terminés» lui sont ajoutés avec un nouvel ensemble d'enregistrements. Les blocs sont ajoutés à la blockchain dans un ordre linéaire et chronologique grâce à la cryptographie, en veillant à ce qu'ils restent inflexibles. La blockchain se présente ainsi comme un enregistrement inviolable de toutes les transactions sur le réseau, distribué à tous les participants.
Les banques misent sur la blockchain
Bien que la technologie ait de nombreuses utilisations potentielles en dehors du système financier, les banques ont été parmi les premières à examiner les avantages des avantages en termes de coûts et de l'efficacité que cette technologie leur offre. Selon Santander InnoVentures, «la technologie du grand livre distribué pourrait réduire les coûts d'infrastructure des banques attribuables aux paiements transfrontaliers, au commerce des valeurs mobilières et à la conformité réglementaire entre 15 et 20 milliards de dollars par an d'ici 2022.» L'avantage potentiel offert par cette technologie innovante a conduit les banques à Travailler «ouvertement et secrètement» pour explorer la technologie.
Au cours de la récente expérience, des essais ont été menés pour exécuter des contrats intelligents sur le grand livre distribué géré par R3 construit par Chain, Eris Industries, Ethereum, International Business Machines Corp. (IBM) et Intel Corp. (INTC), qui a connecté les banques participantes.. Ces contrats intelligents ont été programmés pour faciliter l'émission, la négociation secondaire et le rachat de papier commercial, un titre à revenu fixe à court terme généralement émis par les sociétés pour lever des fonds, selon le communiqué de presse de R3 CEV. L'expérience comprenait cinq registres distribués qui exécutaient un contrat intelligent logiquement identique pour permettre aux banques de comparer les performances entre elles. Ces registres distribués étaient pris en charge par les ressources de cloud computing de Microsoft Azure, IBM Cloud et Amazon AWS.
Qu'est-ce que la Blockchain?
La firme d'innovation financière R3 CEV a commencé à s'associer avec des banques de premier plan dans le monde entier en septembre 2015 pour «concevoir et appliquer des technologies de registres distribués aux marchés financiers mondiaux». R3CEV était initialement rejoint par neuf banques, un nombre qui est maintenant à 40; Banco Santander, Bank of America, Barclays, BBVA, BMO Financial Group, BNP Paribas, BNY Mellon, CIBC, Commonwealth Bank of Australia, Citi, Commerzbank, Credit Suisse, Danske Bank, Deutsche Bank, Goldman Sachs, HSBC, ING Bank, Intesa Sanpaolo, JP Morgan, Macquarie Bank, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Financial Group, Morgan Stanley, National Australia Bank, Natixis, Nordea, Northern Trust, OP Financial Group, Royal Bank of Canada, Royal Bank of Scotland, Scotiabank, SEB, Societe Generale, State Street, TD Bank Group, UBS, UniCredit, US Bank, Wells Fargo et Westpac Banking Corporation figurent sur la liste.
Selon David Rutter, PDG de R3, «Ce développement confirme la conviction de R3 qu'une étroite collaboration entre les institutions financières mondiales et les fournisseurs de technologies créera un élan significatif derrière l'adoption de solutions de registres distribués dans l'industrie. Ces technologies représentent une nouvelle frontière d'innovation et amélioreront considérablement le fonctionnement du secteur des services financiers, de la même manière que l'avènement du commerce électronique il y a des décennies a permis de réaliser d'énormes progrès en matière d'efficacité, de transparence, d'évolutivité et de sécurité. »
The Bottom Line
La technologie du grand livre distribué ou simplement la blockchain offre un avantage économique, des transactions rapides, une inviolabilité des enregistrements, l'absence d'un intermédiaire et bien plus encore. Pour ces raisons, la technologie blockchain attire non seulement les institutions financières, mais bien d'autres dans le monde de la musique, des diamants, des commerçants et des bourses, de l'assurance, du vote et même des soins de santé.
