Qu'est-ce que la rétention nette d'entreprise?
La rétention nette d'entreprise est une mesure du nombre de polices qu'une compagnie d'assurance a en main à un moment donné. La mesure reflète le nombre de régimes d'assurance souscrits qui restent en vigueur après déduction de ceux annulés, périmés ou cédés à un réassureur. La rétention nette d'entreprise représente le chiffre d'affaires des polices d'une compagnie d'assurance sur une période spécifique. De plus, les entreprises ne conserveront que certaines polices, jugées importantes pour leurs perspectives de croissance à long terme. Le fournisseur cédera d'autres plans, moins favorables ou moins rentables à une société de réassurance.
Calcul de la rétention nette
Le calcul de la rétention nette est obtenu en divisant les primes nettes payées sur les polices souscrites par les primes brutes des régimes souscrits. Les primes nettes correspondent à ce que la société a laissé après déductions, telles que les frais de souscription, de cession ou de toute autre manière de gérer la police.
L'objectif est de déterminer la croissance d'une entreprise et de comparer le nombre de polices vendues au montant qui reste actif. Une diminution de la rétention nette des entreprises au fil du temps suggère que l'entreprise est en difficulté et devrait envisager une réduction des coûts et d'autres moyens de lutter contre ces pertes. Une augmentation de la rétention nette des entreprises au fil du temps représente une entreprise avec une expansion et une croissance des bénéfices.
En d'autres termes, la rétention nette de l'entreprise mesure la force d'une compagnie d'assurance, montrant qu'elle a pu détenir un groupe de polices sur son compte tout en gérant de manière adéquate les risques liés à la tenue de ces comptes, sans avoir à les céder à des réassureurs.
Bien que les entreprises recherchent une rétention à 100%, il est à la fois difficile et impossible à réaliser.
Importance de la rétention nette
La rétention nette des entreprises est une mesure cruciale non seulement de la capacité d'une compagnie d'assurance à continuer de souscrire de nouvelles polices et de garder ses clients, mais aussi de la façon dont elle gère les risques. Atteindre de nouveaux clients, et donc accumuler plus de revenus, nécessite qu'une compagnie d'assurance reconnaisse ses forces et ses faiblesses. La compagnie d'assurance dispose-t-elle d'un vaste réseau de bureaux et de vendeurs? Offre-t-il un grand panier de produits d'assurance à différents segments de marché, ou se concentre-t-il sur une poignée de produits? Certaines de ses offres de produits entraînent-elles des pertes importantes?
Pour réduire leur exposition aux risques associés aux polices qu'ils souscrivent, les compagnies d'assurance cèdent souvent des polices aux compagnies de réassurance. La cession est une pratique courante dans les entreprises qui fournissent une assurance habitation. Une entreprise limitera son exposition à des risques tels que les ouragans, les tremblements de terre et les incendies de forêt en cédant certaines de ses polices souscrites à un réassureur. Le réassureur assumera le risque de payer une réclamation pour une partie de la prime en retour.
En cédant un régime d'assurance souscrit, la société cédante déplacera une partie du risque de règlement des sinistres de la colonne du passif vers la colonne de l'actif. Avec une responsabilité réduite, l'assureur peut continuer de souscrire des polices et de développer ses activités. La réduction de l'exposition au risque de sinistre et aux coûts de gestion des contrats peut aider l'assureur à augmenter ses bénéfices et à améliorer sa capitalisation. La réduction de la responsabilité augmente la rétention nette et indique une entreprise financièrement saine.
Les entreprises disposent de plusieurs méthodes de réduction des risques. Dans le cas d'un groupe d'assurance, l'organisation peut améliorer la façon dont elle gère les risques en rationalisant la liste des réassureurs qu'elle utilise plutôt que d'aller sur le marché libre pour trouver une société de réassurance. L'assureur peut également améliorer son profil de risque en diversifiant les polices qu'il souscrit. Dans le cas d'un assureur immobilier, ils peuvent souscrire des polices dans une zone géographique différente, moins sujette à des réclamations pour dommages. De plus, la société peut élargir les types de polices qu'elle commercialise et étendre pour inclure les couvertures santé, automobile et autres.
Points clés à retenir
- La rétention nette des entreprises est une mesure de la croissance et de la force d'une entreprise au cours d'une période donnée.En assurance, c'est le nombre de polices restantes après déduction des plans d'assurance annulés, périmés ou cédés.La mesure représente le chiffre d'affaires de la politique de l'entreprise, avec uniquement des polices rentables. conservé à long terme. La rétention Net indique la capacité d'une entreprise à gérer les risques et à rester rentable.
Exemple du monde réel
La rétention nette est un excellent indicateur de la force d'une entreprise. Par exemple, XYZ Insurance souhaite examiner le taux de rétention net de ses activités en 2018 par rapport à il y a cinq ans, en 2013, pour voir comment il progressait.
En 2013, XYZ comptait 5 000 comptes et en avait perdu 500 à cause des annulations et des non-renouvellements, ce qui donne à l'entreprise un taux de rétention net de 90%. (5 000 - 500/5 000 = 0, 9 ou 90%).
En 2018, XYZ a réussi à ajouter plus de comptes mais n'a pas conservé autant de stratégies. Le taux de rétention net des activités de l'entreprise a diminué. XYZ possédait 5 500 comptes, mais en a perdu 1 000, ce qui lui confère un taux de rétention net d'un peu moins de 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0, 818 ou un peu moins de 82%).
Ce résultat peut suggérer que la société éprouve des difficultés ces dernières années et devrait chercher des moyens de réduire les coûts ou de réduire son exposition aux réclamations.
