Lorsque vous attendez un gros paiement, que ce soit d'une personne ou d'une entreprise, vous vous demandez peut-être quel est le moyen le plus sûr de le recevoir. Vous pouvez avoir la même question si vous devez effectuer un paiement à quelqu'un ou à une entreprise.
Bien qu'il soit facile de rédiger un chèque personnel, les chèques de banque et les chèques certifiés peuvent être le meilleur choix lorsque de grosses sommes d'argent changent de mains. Les chèques de banque et les chèques certifiés partagent certaines similitudes, mais l'un peut offrir un peu plus de sécurité que l'autre.
Les chèques de banque et les chèques certifiés sont des chèques officiels émis par une banque. Comparés aux chèques personnels, les chèques de banque et les chèques certifiés sont généralement considérés comme plus sûrs et moins sujets à la fraude.
Points clés à retenir
- Les chèques de banque et les chèques certifiés sont tous les deux des chèques officiels émis par une banque. Comparés aux chèques personnels, les chèques de banque et les chèques certifiés sont généralement considérés comme plus sûrs et moins sujets à la fraude. sont tirés sur le compte de la banque et non sur le compte d'une personne ou d'une entreprise.
Chèque de banque
Un chèque de banque est tiré sur les fonds de la banque et non sur l'argent de votre compte courant. Vous achetez le chèque de banque en utilisant les fonds de votre compte courant ou d'épargne et la banque transfère l'argent sur son propre compte. Le chèque de banque est alors émis avec le nom de la banque et les informations de compte.
C'est une différence subtile, mais il est important de noter si vous devez effectuer un paiement et que le bénéficiaire demande un chèque certifié à la place d'un chèque de banque, ou vice versa. Il est également important de comprendre d'où proviennent les fonds si vous recevez l'un de ces chèques.
Chèque certifié
La plus grande différence entre les deux réside dans la provenance de l'argent. Avec un chèque certifié, l'argent est retiré directement de votre compte courant personnel, et votre nom et numéro de compte apparaissent sur le chèque. Un chèque certifié aura également les mots «certifié» ou «accepté» imprimés quelque part sur le chèque et il est signé par votre banque.
Différences clés
Les chèques de banque et les chèques certifiés présentent un risque relativement faible si l'enregistrement en question est authentique. Entre les deux, cependant, un chèque de banque est généralement considéré comme le pari le plus sûr, car les fonds sont tirés sur le compte de la banque, et non sur le compte d'une personne ou d'une entreprise.
L'évaluation de la sécurité d'un type de chèque officiel par rapport à un autre n'a d'importance que si vous craignez d'être une cible potentielle de fraude aux chèques. Les escroqueries frauduleuses par chèque peuvent prendre de nombreuses formes, mais l'une des plus courantes implique qu'un escroc fasse passer un faux chèque certifié ou de chèque de banque en paiement d'un achat.
Supposons, par exemple, que vous ayez une voiture mise en vente sur un marché en ligne. L'escroc vous contacte pour vous dire qu'il est intéressé et vous présente un chèque officiel d'une banque en guise de paiement pour la voiture. Après avoir déposé ce chèque, cependant, la banque vous dit que c'est un faux. Non seulement vous perdez de l'argent, mais vous avez également perdu la voiture au cours du processus.
En règle générale, les banques sont tenues par la loi de mettre à votre disposition l'argent des chèques bancaires officiels (y compris les chèques de banque et les chèques certifiés) dans un délai d'un jour ouvrable après l'avoir déposé sur votre compte. Mais avoir les fonds disponibles ne garantit pas que le chèque est bon. Selon la Federal Trade Commission (FTC), une banque peut mettre des semaines à découvrir une fraude par chèque.
À ce moment-là, vous pourriez avoir des chèques écrits ou faire des achats avec votre carte de débit pour ce montant. Si ces paiements par débit sont retournés ou que vos chèques rebondissent, cela pourrait entraîner des frais de découvert ou des fonds insuffisants (NSF) pour vous.
Considérations particulières
La FTC et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) offrent quelques conseils pour éviter la fraude impliquant les chèques de banque et les chèques certifiés. Tout d'abord, réfléchissez bien avant d'accepter des chèques officiels de personnes ou d'entreprises que vous ne connaissez pas bien. Si un acheteur demande spécifiquement de payer avec un chèque certifié ou un chèque de banque, vous voudrez peut-être suggérer une autre méthode de paiement, comme un service d'entiercement.
Enfin, si vous recevez un chèque de banque ou un chèque certifié auquel vous ne vous attendiez pas, réfléchissez bien avant de le déposer sur votre compte. Les escroqueries à la loterie et aux loteries sont une autre forme de fraude par chèque et si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.
The Bottom Line
Les chèques de banque et les chèques certifiés peuvent être un moyen sûr de payer, mais vous devez être familier avec les signes d'une escroquerie par fraude à chaque fois que vous acceptez l'un de ces chèques de quelqu'un que vous ne connaissez pas. Et si vous pensez qu'un chèque officiel que vous avez reçu et déposé sur votre compte est frauduleux, contactez immédiatement votre banque pour minimiser les frais qui pourraient vous être facturés pour insuffisance de fonds ou remboursement.
