Qu'est-ce que la réparation de crédit?
La réparation de crédit est le processus de correction d'une mauvaise cote de crédit qui peut s'être détériorée pour diverses raisons. La réparation de la solvabilité peut être aussi simple que de contester les informations sur les erreurs avec les agences de crédit. Le vol d'identité et les dommages occasionnés peuvent nécessiter d'importants travaux de réparation de crédit.
Une autre forme de réparation du crédit consiste à traiter des problèmes financiers fondamentaux, tels que la budgétisation, et à commencer à répondre aux préoccupations légitimes des prêteurs.
Points clés à retenir
- La réparation de crédit est l'acte de restaurer ou de corriger une mauvaise cote de crédit.La réparation de crédit peut également impliquer de payer une entreprise pour contacter le bureau de crédit et signaler tout élément de votre rapport qui est incorrect ou faux, puis demander sa suppression. faites votre propre réparation de crédit, mais cela peut être laborieux et long.
Comment fonctionne la réparation de crédit
Bien que de nombreuses entreprises prétendent pouvoir nettoyer les mauvais rapports de crédit, la correction des informations erronées qui peuvent apparaître sur les rapports de crédit prend du temps et des efforts. Les détails cités aux agences d'évaluation du crédit ne peuvent pas être supprimés par un tiers. Les détails, s'ils sont déformés ou inexacts, peuvent plutôt être contestés. Les sociétés de réparation de crédit peuvent enquêter sur ces informations, mais la personne que le rapport évalue peut aussi. Les individus ont droit à des rapports de crédit gratuits tous les 12 mois des agences d'évaluation du crédit, ainsi que lorsqu'une action défavorable est prise contre eux, comme se voir refuser un crédit sur la base des informations contenues dans le rapport.
Des litiges peuvent être déposés lorsque des informations incomplètes ou inexactes apparaissent sur leurs rapports de crédit. Outre la correction de ces informations ou la capture de transactions frauduleuses sur son crédit, la reconstruction et la réparation du crédit peuvent reposer davantage sur l'utilisation du crédit et l'activité de crédit.
L'historique de paiement de l'individu peut être un facteur important sur sa solvabilité. Prendre des mesures pour s'assurer que les paiements sont à jour ou améliorer le calendrier de paiement du crédit en cours peut avoir un effet bénéfique sur leur pointage de crédit. De plus, le montant du crédit utilisé par l'individu peut également jouer un rôle. Par exemple, si une personne utilise activement une grande partie du crédit à sa disposition, même si elle maintient les paiements minimaux à temps, la taille de la dette qu'elle porte peut avoir une incidence négative sur sa cote de crédit. Le problème est que leur liquidité peut être mise à rude épreuve par la dette globale à leur encontre. En prenant des mesures pour réduire leur endettement global, ils peuvent voir des améliorations à leur profil de crédit.
Services de réparation de crédit
Un certain nombre d'entreprises prétendant faire de la réparation de crédit ont vu le jour au fil du temps, et même si certaines peuvent fournir des services qui peuvent aider les consommateurs, les résultats réels de leurs efforts peuvent être remis en question. Dans certains cas, la réparation de crédit peut nécessiter une expertise juridique et financière. Selon l'étendue du problème, il peut nécessiter simplement de nettoyer les malentendus, alors que dans d'autres cas, une intervention professionnelle est nécessaire.
Les frais facturés par une entreprise de réparation de crédit peuvent varier. En règle générale, il existe deux types de frais: les frais de configuration initiale et les frais de service mensuels. Les frais initiaux peuvent varier de 10 $ à 100 $, tandis que les frais mensuels varient généralement entre 30 $ et 100 $ par mois, bien que certaines entreprises facturent plus.
Lors de l'examen des frais, il est important de peser ce que vous obtenez en retour. Selon la Federal Trade Commission (FTC), les entreprises de réparation de crédit ne peuvent légalement rien faire pour vous que vous ne pouvez pas faire pour vous-même. Vous devez simplement être prêt à passer du temps à examiner vos rapports de crédit pour rechercher des informations négatives ou inexactes, à contacter les bureaux de crédit pour contester ces informations et à suivre ces différends pour vous assurer qu'ils font l'objet d'une enquête.
