Sur le plan financier, les divorces peuvent être désordonnés. Entre les lois des États, les bénéficiaires et la répartition des actifs, il peut être extrêmement compliqué de démêler vos finances de votre ancien conjoint. Si vous devez annuler la fusion de votre argent, suivez ces étapes pour couvrir vos bases et récupérer vos actifs.
Propriété communautaire ou propriété distincte
Votre principale considération est de savoir comment votre État considère la propriété d'un mariage. Selon l'État où vous résidez, la loi régissant la répartition des actifs peut être une propriété communautaire ou une propriété distincte.
La propriété communautaire comprend tous les biens acquis pendant le mariage. Selon ce type, les deux époux possèdent également des biens matrimoniaux tels que les biens acquis, les revenus gagnés et les dettes accumulées pendant le mariage.
Une propriété distincte permet au propriétaire d'origine de garder le contrôle de ses actifs d'origine. Si vous possédiez une propriété avant votre mariage ou si vous achetiez des biens hérités, par exemple, vous conservez la propriété de ces articles.
Comptes bancaires
La plupart des couples ont au moins un compte bancaire commun, et le traitement de ceux-ci devrait être en tête de votre liste lors du démêlage des actifs lors d'un divorce.
- Commencez par répertorier tous les comptes auxquels vous êtes connecté et créez une liste complète. Pour l'instant, ne vous inquiétez pas de savoir si elles sont détenues conjointement. Vous devez établir un enregistrement de chaque compte bancaire existant, puis vous pouvez procéder à la fusion des comptes partagés.Une fois que vous avez terminé votre liste, notez quels sont les comptes conjoints. Si vous et votre conjoint êtes toujours amicaux, visiter la banque ensemble pour fermer les comptes est une solution viable. Cela peut être gênant, mais c'est en fait le moyen le plus rapide de dissoudre le compte partagé.Malheureusement, si vous n'êtes pas en assez bons termes avec votre ex pour planifier un voyage conjoint à la banque, il est probable que vous ne puissiez pas fermer le compte jusqu'à ce que vous parveniez à un règlement de divorce. En attendant, vous voudrez ouvrir un nouveau compte bancaire exclusivement pour vous-même, si vous n'en avez pas déjà un. Lorsque deux parties divorcent, il est essentiel d'établir votre propre identité financière. L'ouverture de votre propre compte bancaire est la première étape.
Cartes de crédit et prêts
Vous ne savez pas combien de cartes votre futur ex-père possède? Peut-être même oublié quelques-uns des vôtres? L'obtention d'une copie de votre rapport de crédit vous aidera à identifier toutes les cartes de crédit et les prêts attachés aux deux conjoints. Examinez les comptes pour déterminer si vous êtes copropriétaire ou simplement utilisateur autorisé.
Gardez à l'esprit qu'il est primordial d'avoir des antécédents de crédit indépendants, que vous soyez marié, divorcé ou célibataire. Il est maintenant temps de demander une carte de crédit uniquement en votre nom si vous n'en avez pas déjà une.
En ce qui concerne les comptes de crédit existants, tels que les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts automobiles, vous avez trois choix pour gérer chacun d'eux.
- Vous pouvez accepter de les rembourser maintenant. Vous pouvez accepter de les payer plus tard. Ne rien faire.
L'option la plus efficace consiste à régler les soldes immédiatement, à retirer l'autre personne en tant qu'utilisateur autorisé et à fermer les comptes dès que possible. Cela réduit le risque potentiel pour votre pointage de crédit d'avoir un ex (probablement pas satisfait) qui oublie potentiellement de payer une facture ou passe une frénésie de dépenses.
Notez que les options incluent le libellé «accepter». Lors d'un divorce, il n'est pas conseillé de gérer vous-même les actifs ou les comptes conjoints. Si les deux parties ne parviennent pas à s'entendre sur la façon de gérer les cartes de crédit et les prêts, vous risquez d'être coincé avec l'option numéro trois: ne rien faire.
Comptes d'investissement
Clarifier la répartition des investissements n'est pas aussi simple que les cartes de crédit et les comptes bancaires. Il est essentiel de connaître les détails exacts, y compris les pénalités, de chaque compte avant de convenir de la façon d'allouer les fonds.
Par exemple, la valeur réelle peut différer de la valeur perçue, car les investissements comportent souvent différents niveaux de risque, ou des taxes et des frais spécifiques s'appliquent. Et il faut également tenir compte de la tolérance au risque. Si vous êtes plus conservateur, il peut être judicieux de laisser votre conjoint conserver des investissements plus risqués.
Parfois, la liquidation est la meilleure option. Étant donné que les frais de transfert et de retrait peuvent être coûteux, gardez à l'esprit les frais qui s'appliquent avant d'emprunter cette route. Si vous déterminez qu'il s'agit de la meilleure option, les experts recommandent de vendre d'abord les placements pour partager le fardeau fiscal potentiel des gains en capital.
Gardez à l'esprit que l'argent de la retraite nécessitera un QDRO.
Ta maison
Avec un divorce, vous serez deux ménages distincts. Un seul d'entre vous peut garder la maison. Mais les banques ne vous permettent pas de retirer un conjoint de l'hypothèque simplement parce que vous divorcez.
Pour obtenir la maison en votre nom uniquement, le processus vous oblige à refinancer. Et se qualifier pour le prêt peut être difficile. Si vous ne pouvez pas être approuvé en votre nom, l'option la plus viable pourrait être de vendre la maison et de diviser le produit.
Alternativement, vous pouvez laisser les deux noms sur la maison, bien que ce soit une solution beaucoup plus compliquée qui nécessite un accord de copropriété dans le cadre du divorce. Si vous n'êtes pas en bons termes avec votre ancien conjoint, vous ne voudrez peut-être pas continuer à porter un énorme fardeau financier avec eux.
À un moment où votre esprit et vos émotions sont probablement en désordre, ne prenez aucun risque avec vos finances. Méfiez-vous des conseils bien intentionnés d'amis et de collègues et consultez votre avocat et votre conseiller financier sur la bonne façon de démêler vos comptes bancaires, d'investissement et de crédit, ainsi que tout autre bien partagé dont vous aurez maintenant besoin de diviser. Il s'agit d'un moment crucial pour faire confiance à des professionnels qui vous aideront à vérifier chaque case, à trouver chaque compte et à vous protéger pleinement contre d'autres dommages financiers.
