DÉFINITION de l'assurance démolition
Assurance démolition utilisée pour couvrir les coûts de démolition d'un bâtiment endommagé par un péril, tel qu'un incendie ou une tempête. Les exigences de zonage ou les codes du bâtiment peuvent exiger qu'un bâtiment endommagé soit démoli plutôt que réparé. L'assurance démolition couvre le coût de la destruction de parties intactes d'une structure endommagée.
ASSURANCE DÉMOLITION
L'assurance démolition couvre un bâtiment endommagé, pas nécessairement des parties d'un bâtiment qui peuvent couvrir le bien lui-même après une tempête ou un autre danger. Les propriétaires doivent également vérifier leurs polices d'assurance des biens pour une disposition d'enlèvement des débris, qui couvre le coût de l'élimination des débris et de la pollution pouvant résulter de la démolition.
Ce que couvre l'assurance habitation
La politique typique des propriétaires peut ou non couvrir la démolition et l'enlèvement des débris, selon l'état et le type de politique. HO-1, l'une des polices les plus courantes, couvre les dommages causés par: le feu, la foudre, les tempêtes de vent (sauf si vous habitez dans une zone d'ouragans), la grêle (non disponible partout); explosion, émeutes, troubles civils, aéronefs (et objets tombant d'un aéronef), véhicules percutant la maison (et objets lancés par des véhicules); fumée, vandalisme (bien que certaines politiques l'excluent); méfaits malveillants, vol et éruption volcanique. HO-2 ajoute une couverture pour les objets qui tombent; le poids de la glace, de la neige ou du grésil, des inondations de vos appareils électroménagers, de la plomberie, du CVC ou du système de gicleurs coupe-feu; dommages aux pièces électriques causés par des courants électriques générés artificiellement (comme une surtension non causée par la foudre), bris de verre et effondrement brutal.
Certaines polices couvrent la démolition, mais seulement jusqu'à un pourcentage indiqué du coût de la reconstruction. Donc, si vous avez 100 000 $ de dommages couverts par la police et une couverture de 25% pour la démolition, vous obtiendrez 25 000 $ de moins, quel que soit votre montant déductible. Les dégâts causés par les débris fonctionnent de la même manière, mais cela se complique si, par exemple, une tempête de vent abat un tas d'arbres et déchire votre jardin. Les mêmes 25% s'appliqueraient, mais seulement du coût total de la réclamation, qui pourrait bien être principalement l'enlèvement des débris. Dans ce cas, vous manquerez de ce dont vous avez besoin pour remettre votre propriété en forme avant la tempête.
De plus, certaines polices ont une section appelée «couverture supplémentaire» qui peut ajouter une somme forfaitaire de 10 000 $ à toute couverture d'enlèvement ou de démolition de débris.
La plupart des gens qui achètent une assurance habitation déposent la police sans la lire. C'est seulement quand il y a une réclamation que vous commencez à regarder ce qui est vraiment couvert et pour combien. Cela peut entraîner des surprises coûteuses.