Qu'est-ce que l'assurance revenu d'invalidité (AI)?
L'assurance invalidité (AI) fournit un revenu supplémentaire en cas de maladie ou d'accident entraînant une invalidité qui empêche l'assuré de travailler à son emploi habituel. Les prestations sont généralement versées mensuellement afin que l'assuré puisse maintenir un niveau de vie comparable et payer des dépenses récurrentes.
Comprendre l'assurance invalidité-revenu (AI)
L'assurance invalidité (AI) est conçue pour remplacer entre 45% et 65% du revenu brut de l'assuré en franchise d'impôt. Certaines politiques incluent des primes et des commissions comme revenu. Les avantages sont exonérés d'impôt parce que le preneur d'assurance a utilisé des dollars après impôt pour payer les primes. La police verse une prestation en cas de maladie ou de blessure empêchant le preneur d'assurance de gagner leur revenu habituel dans leur profession.
Bien que certains régimes offerts par l'employeur et l'indemnisation des accidents du travail puissent fournir de l'aide pendant une invalidité, la qualité et l'étendue de la couverture peuvent laisser l'employé invalide à court de la protection dont il a besoin. De nombreux régimes offerts par l'employeur font partie d'une série de protections et peuvent ne pas payer aux niveaux dont un employé a besoin pour faire face à ses dépenses. De plus, l'indemnisation des accidents du travail ne couvre que les blessures liées à l'emploi.
Les travailleurs autonomes et les propriétaires de petites entreprises doivent faire cavalier seul en matière de revenu d'invalidité. Même si une blessure est liée au travail, un propriétaire d'entreprise indépendant ne peut pas réclamer d'indemnisation des accidents du travail pour lui-même.
Points clés à retenir
- L'assurance revenu d'invalidité (AI) offre des prestations aux assurés qui sont invalides à la suite d'une blessure ou d'une maladie et ne peuvent pas accomplir leurs tâches normales.L'assurance revenu d'invalidité paie une partie du revenu de l'assuré, généralement pas plus de 60%. entre 1, 5% et 3% du revenu brut de l'assuré. La plupart des polices de revenu pour personnes handicapées prévoient une période d'attente pendant laquelle les prestations ne peuvent pas être versées à partir d'une invalidité admissible.
Le coût de l'assurance-revenu d'invalidité
L'assurance-invalidité a une variété de facteurs qui influencent la prime finale. Les primes d'assurance varient généralement entre 1, 5% et 3% du revenu brut. Les souscripteurs d'assurance tiennent également compte de l'âge au cours du processus de souscription. L'âge minimum pour les candidats est de 18 ans, et l'âge maximum est généralement de 60 ans. Contrairement à l'assurance-vie, les taux d'AI pour les femmes sont plus élevés par unité de couverture que ceux des hommes. Selon les données sur les réclamations, les assureurs ont historiquement payé des réclamations d'un montant plus élevé et plus élevé pour les femmes que pour les hommes et au cours d'une période antérieure. Cela peut être attribué à la grossesse et à l'accouchement et à des taux plus élevés de dépression et de troubles auto-immunes. De plus, les fumeurs peuvent s'attendre à payer jusqu'à 25% de plus pour la même protection qu'un non-fumeur en raison de l'incidence plus élevée de maladies liées au tabagisme.
Lors de la détermination des primes, les prestataires classeront les candidats dans les classements de carrière et de revenu. La base de ces classifications est basée sur l'expérience de réclamation du transporteur pour ces catégories d'emploi et ces revenus. La classification avec le risque le plus faible paiera moins.
Période d'attente de l'assurance-revenu pour personnes handicapées
En règle générale, les polices d'assurance-revenu pour personnes handicapées contiennent un montant de prestations mensuelles spécifique (par exemple, 3 000 $ par mois). Sauf indication contraire dans le libellé de la police, les polices DI ne se coordonnent pas avec les prestations de sécurité sociale mais paient en plus. Et, bien sûr, à mesure que les montants des prestations mensuelles augmentent, des primes plus élevées sont évaluées. La plupart des entreprises n'émettront pas de police avec des avantages qui représentent plus de 60% du revenu brut d'un individu.
La plupart des compagnies d'assurance offrent des régimes qui portent sur une période de prestations maximale de 2, 3, 5 ou 10 ans. Encore une fois, le prix augmente pour acheter une période de prestations prolongée.
Les polices d'assurance-invalidité ont une période d'attente ou d'élimination avant de pouvoir recevoir des prestations. Cette période est généralement de 30 jours à compter de la date de couverture et peut varier selon le fournisseur et la police. Une autre considération cruciale pour les politiques de revenu d'invalidité est que les paiements de prestations ne commencent pas immédiatement après le dépôt d'une réclamation pour blessure ou maladie. Encore une fois, cela variera selon le fournisseur et le type de police, mais la plupart nécessiteront une période d'attente de 30 à 45 jours avant les premiers processus de paiement des prestations.
