Non, pour la plupart, une banque n'est pas tenue de payer des intérêts sur les comptes entiercés (également appelés comptes de mise en fourrière hypothécaire) qu'elle détient pour ses clients. En effet, le Département américain du logement et du développement urbain (HUD) ne précise pas que l'argent entiercé doit être détenu dans des comptes portant intérêt.
L'engagement est une condition temporaire d'un article tel que de l'argent ou un bien qui a été transféré à un tiers avec l'intention de le remettre à un bénéficiaire dans le cadre d'un accord contraignant. L'argent ou les biens en mains tierces sont généralement remis par un agent d'entiercement à un bénéficiaire à la satisfaction des conditions décrites. Les avocats agissent le plus souvent en tant qu'agents d'entiercement et travaillent avec une banque ou une institution financière pour être dépositaire.
Bien que la propriété soit mise sous séquestre, l'acheteur ne peut pas prendre possession ni occuper l'espace. Les transactions immobilières doivent franchir une série d'étapes au cours du processus d'entiercement. Une évaluation du bien doit être effectuée si elle n'a pas déjà été effectuée. Il peut y avoir des problèmes avec la transaction si la valeur estimative de la propriété est inférieure au prix d'achat convenu.
Points clés à retenir
- Les comptes d'entiercement sont utilisés pour détenir en toute sécurité d'importantes sommes d'argent qui ont été affectées à des transactions telles que l'achat d'une maison ou d'une propriété.La réglementation fédérale n'exige pas que les dépositaires paient des intérêts sur les comptes d'entiercement, cependant certains États peuvent l'exiger. États, l'intérêt reçu peut être limité ou annulé en fonction de plusieurs autres facteurs.
Réforme des intérêts fiduciaires
Il y a eu deux tentatives pour adopter une loi en 1992 et 1993 concernant le paiement des intérêts sur les comptes bancaires bloqués. Ces deux propositions ont été rejetées et il n'y a eu aucune autre tentative de modifier le système d'entiercement depuis, au moins au niveau fédéral.
Il existe quelques exceptions au niveau de l'État. Les États qui exigent en fait des paiements d'intérêts sur les comptes bloqués sont les suivants:
- AlaskaCalifornieConnecticutIowaMaineMarylandMassachusettsMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Intérêt d'entiercement dans la pratique
Même dans ces États, cependant, il peut y avoir des exceptions légales qui peuvent empêcher une banque de payer des intérêts. Beaucoup de ces États exigent que tout intérêt gagné sur un compte séquestre soit payé au client. Cela ne fait pas des comptes bancaires entiercés une alternative acceptable aux comptes d'épargne standard pour plusieurs raisons clés. Premièrement, le HUD plafonne le montant total du dépôt excédentaire à un sixième du montant minimum total à déposer et à payer sur l'année. Cette limitation restreint sévèrement tous les clients composés qui peuvent généralement bénéficier d'un certificat de dépôt (CD) ou d'un compte d'épargne régulier.
De ce fait, les clients qui gèrent étroitement leurs finances personnelles pourraient en réalité bénéficier en investissant l'argent qu'ils versent sur un compte bancaire bloqué dans d'autres véhicules d'investissement. Pour ceux dont le crédit et les prêts sont déjà fortement endettés, il pourrait être plus facile d'effectuer des paiements mensuels plus petits plutôt qu'un seul paiement annuel important. Étant donné que les sûretés hypothécaires sont conçues pour protéger les prêteurs contre les défauts de paiement, la banque décide en dernier ressort si elle exigera ou non qu'un emprunteur ouvre un compte bancaire en mains tierces.
