Pendant des années, les médias et l'industrie financière ont tous deux exhorté les consommateurs à choisir un conseiller financier et à élaborer un plan pour atteindre leurs objectifs financiers. Bien que ce soit certainement une bonne idée, certains clients ont fait un pas de plus en utilisant plus d'un conseiller pour gérer leur argent. Dans certains cas, cela peut être une autre décision judicieuse, mais pas toujours.
La question de savoir si vous avez besoin de plus d'un conseiller pour atteindre vos objectifs financiers dépendra de plusieurs facteurs. (Pour une lecture connexe, voir: Comment la génération X devrait planifier sa retraite. )
Deux, trois têtes mieux qu'une?
Une question plus difficile à répondre est de savoir si vous devez avoir plus d'un courtier en valeurs mobilières ou d'un conseiller en placement. Si vous n'êtes pas sûr d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix de votre gestionnaire de fonds actuel, vous voudrez peut-être en parler à quelqu'un d'autre afin d'obtenir un deuxième avis. Un facteur clé ici est le type d'investissements que votre gestionnaire actuel utilise; si vous êtes maintenant largement investi dans des fonds indiciels à bas prix qui se vident parce qu'il y a un marché baissier, alors vous ne ferez probablement pas beaucoup mieux de déplacer votre portefeuille vers quelqu'un qui négociera votre argent plus activement, car de nombreux universitaires des études montrent que la grande majorité des gestionnaires de fonds actifs sont en retard sur les indices du marché sur de longues périodes.
Par conséquent, si vous décidez de transférer une partie ou la totalité de vos fonds vers une autre entreprise ou un autre gestionnaire, assurez-vous de bien réfléchir aux raisons pour lesquelles vous le faites. Si vous pensez que la philosophie de placement du deuxième conseiller est plus réaliste ou peut montrer qu'elle pourrait vous donner de meilleurs résultats ou les mêmes résultats avec moins de risque, alors le déménagement peut être le bon choix. Mais vous devriez pouvoir quantifier de manière concise les raisons pour lesquelles vous n'êtes pas satisfait de votre conseiller actuel avant de décider d'aller ailleurs. (Pour une lecture connexe, voir: Ce que les conseillers peuvent apprendre de 2 millionnaires de la NBA. )
Qui est en charge?
The Bottom Line
Le fait d'avoir plus d'un conseiller financier peut être nécessaire dans de nombreux cas, surtout si votre situation financière est compliquée et nécessite plusieurs domaines d'expertise. Mais il est important que tous vos conseillers ou courtiers soient finalement sur la même longueur d'onde avec vous afin de s'assurer qu'ils ne finissent pas par travailler les uns contre les autres. Pour plus d'informations sur la recherche d'un conseiller financier ou pour savoir si avoir plus d'un conseiller vous convient, visitez le site Web de la Financial Planning Association à www.fpanet.org. (Pour une lecture connexe, voir: Conseils d'investissement pour ceux qui approchent de la retraite. )
